AI prompt, který z finančního přání udělá plán s částkou a termínem

Co budete potřebovat

Potřebujete celkovou hodnotu majetku, kolik měsíčně odkládáte, a dva údaje o cíli. Z rozvahy model pozná, jestli už máte úspory, které můžete na cíl rovnou vyčlenit.

Pod finanční přehled připište dva řádky. Můj cíl: co chcete mít nebo udělat, například naspořit vlastní zdroje na hypotéku, splatit spotřebitelský úvěr nebo si dopřát rok volna. Přibližný termín: do kdy, například „do čtyř let“ nebo „do června 2030“.

Pokud jde o bydlení, zjistěte si předem, kolik vlastních peněz k hypotéce budete potřebovat, a připočtěte náklady na odhad, poplatky bance a správní poplatek za vklad do katastru. Cílová částka pak pokryje skutečné náklady na koupi.

Šablonu finančního přehledu níže vyplňte, doplňte oba řádky a vše vložte do chatu spolu s promptem.

Tady je můj finanční přehled. Používej jen tato čísla.

Měna: [např. CZK]
Datum: [dnešní datum]
Věk: [nepovinné]

AKTIVA
[název] | [kategorie: hotovost / akcie / ETF / kryptoměny / nemovitost / kovy / penzijní spoření nebo DIP / jiné] | [hodnota]
[název] | [kategorie] | [hodnota]
...

PASIVA
[název] | [typ: hypotéka / úvěr na auto / kreditní karta / spotřebitelský úvěr / jiné] | [zůstatek] | [úroková sazba, pokud ji znám] | [u hypotéky konec fixace]
...

KONTEXT (nepovinné, ale zpřesní odpověď)
Čistý měsíční příjem: [částka]
Měsíční výdaje: [částka]
Kolik měsíčně odkládám na spoření nebo investice: [částka]
Hodnota stejných aktiv před 12 měsíci: [částka]

Prompt

Zkopírujte přesně tento text a vložte ho do ChatGPT, Claude nebo Gemini hned pod blok s finančním přehledem.

Jsi finanční analytik a pomáháš mi proměnit neurčité přání v něco měřitelného.
Vycházej z mého finančního přehledu výše a z cíle níže:

Můj cíl: [popis, např. koupit byt, přestat pracovat v 55 letech, rok volna]
Přibližný termín: [kdy]

1. Přeformuluj cíl jako částku s konkrétním datem.
2. Spočítej, kolik je potřeba měsíčně odkládat, aby se cíl splnil, při
   opatrném a při optimistickém výnosu.
3. Řekni, jestli je termín reálný vzhledem k tomu, kolik teď odkládám,
   a pokud ne, co by se muselo změnit.
4. Rozděl plán na milníky, které můžu kontrolovat, jeden za každý rok.
5. Jmenuj jednu věc, která plán nejspíš vykolejí, a jak ji včas poznám.

Ukaž výpočty. Chybějící čísla si vyžádej. Nedoporučuj konkrétní produkty.

Jak vypadá dobrá odpověď

Odpověď by měla začít tím, že vaše přání převede na částku s pevným datem. Napíšete-li, že chcete za čtyři roky koupit byt za 5 milionů korun, model z toho udělá třeba „naspořit 1,1 milionu korun do listopadu 2030“ a vysvětlí, z čeho vychází: 20 % vlastních zdrojů, tedy 1 milion korun, plus rezerva na poplatky a vybavení.

Pak spočítá potřebný měsíční vklad ve dvou variantách: opatrné, kdy peníze leží na spořicím účtu s výnosem kolem 2 % ročně, a optimistické s výnosem 6 % z rozložených investic. U cíle 1,1 milionu za 48 měsíců vyjde zhruba 22 000 Kč, respektive 20 300 Kč měsíčně. Výpočet by měl ukázat, kolik z cílové částky tvoří vaše vklady a kolik výnos.

Posouzení reálnosti by mělo termín porovnat s tím, kolik dnes skutečně odkládáte. Pokud cíl vyžaduje 22 000 Kč měsíčně a vy odkládáte 12 000 Kč, odpověď to řekne na rovinu a vysvětlí možnosti: posunout termín (při 12 000 Kč měsíčně a 2 % by to trvalo zhruba sedm let místo čtyř), zvýšit příjem, nebo omezit výdaje.

Pak rozdělí plán na roční milníky s částkou, která má být našetřená na konci každého roku. Podle nich průběžně poznáte, jestli plán plníte.

Nakonec pojmenuje hlavní riziko, například že ceny bytů nebo úrokové sazby hypoték porostou rychleji, než počítáte.

Co vám tento prompt neřekne

Prompt nepředpoví, jak se budou vyvíjet ceny bytů ve vašem městě, ani jak budou banky za čtyři roky posuzovat žádosti o hypotéku. Pokud byty zdražují rychleji než spotřebitelské ceny, které měří ČSÚ, cílová částka spočítaná podle dnešních cen nebude stačit.

Model neví, jestli budou akcie za dva až čtyři roky výš, nebo níž. Krátkodobé úspory investované do akcií mohou mít nižší hodnotu přesně ve chvíli, kdy je budete potřebovat. Model nezná vaši daňovou situaci ani podmínky stavebního spoření nebo jiných produktů se státní podporou. Výpočty si ověřte ve spořicí kalkulačce. Výsledek je plánovací scénář, ne finanční poradenství.

Bez ručního přepisování

Mimo aplikaci musíte potřebný vklad přepočítávat ručně pokaždé, když se změní úspory nebo sazby. V aplikaci Sumio je tento prompt jedním z 62 vestavěných, najdete ho jako „Nastavení cílů a strategické plánování“. Spustíte ho jedním klepnutím a vychází z majetku, který v aplikaci evidujete, s aktuálními cenami a kurzy. Záznamy jsou ve výchozím nastavení uložené ve vašem zařízení, účet nepotřebujete a reklamy v aplikaci nejsou. Když analýzu spustíte, čísla, která k ní AI potřebuje, se odešlou poskytovateli AI modelu. AI asistent je součástí placené verze Premium.