Prompt de IA para convertir un objetivo financiero en un plan con cifras

Qué necesita

Necesita el total de sus activos, lo que ahorra cada mes y dos datos que definen su objetivo. Su balance muestra si ya tiene un capital de partida que pueda destinar a esa meta.

Debajo de la plantilla, añada los dos datos del recuadro. En «Mi objetivo», describa lo que quiere conseguir, como reunir la entrada de un piso, terminar de pagar un préstamo de estudios o financiar un año sabático. En «Plazo aproximado», indique la fecha o el año, por ejemplo «en cuatro años» o «antes de junio de 2030».

Si el objetivo es comprar vivienda, infórmese antes de la entrada habitual y de los gastos de compra, para que la cifra cubra el coste real. En España, los bancos suelen financiar como máximo el 80 % del precio de compra o de la tasación, si esta es menor, y a la entrada hay que sumar los impuestos (como el ITP en la vivienda usada, cuyo tipo depende de la comunidad autónoma) y los gastos de notaría, registro y gestoría.

Rellene la plantilla de resumen financiero de abajo, añada los dos datos y péguelo todo en el chat junto con el prompt.

Lo que pegue en un asistente de IA llega a la empresa que lo ofrece. Si lo prefiere, redondee las cifras y omita los nombres de las entidades, que el plan no necesita.

Este es mi resumen financiero. Usa solo estas cifras.

Divisa: [p. ej., EUR]
Fecha: [fecha de hoy]
Edad: [opcional]

ACTIVOS
[nombre] | [categoría: efectivo / acciones / ETF / cripto / inmueble / metales / otros] | [valor]
[nombre] | [categoría] | [valor]
...

PASIVOS
[nombre] | [tipo: hipoteca / préstamo del coche / tarjeta de crédito / préstamo de estudios / otros] | [saldo pendiente] | [tipo de interés, si se conoce]
...

CONTEXTO (opcional, mejora la respuesta)
Ingresos netos mensuales: [importe]
Gastos mensuales: [importe]
Lo que ahorro o invierto cada mes: [importe]
Valor de los mismos activos hace 12 meses: [importe]

El prompt

Copie exactamente este texto y péguelo en ChatGPT, Claude o Gemini justo debajo de su resumen financiero.

Eres un analista financiero que me ayuda a convertir una ambición vaga en algo
medible. Con los datos de mi resumen financiero de arriba y el objetivo de
abajo:

Mi objetivo: [descripción, p. ej. comprar un piso, dejar de trabajar a los 55, un año sabático]
Plazo aproximado: [fecha o año]

1. Reformula el objetivo como una cifra con una fecha.
2. Calcula cuánto tengo que apartar cada mes para alcanzarlo, con una
   rentabilidad prudente y con una optimista.
3. Di si el plazo es realista con lo que ahorro ahora y, si no lo es, qué
   tendría que cambiar.
4. Divídelo en hitos que pueda comprobar, uno por año.
5. Nombra lo que con más probabilidad me desviaría del plan y cómo lo
   detectaría a tiempo.

Muestra las cuentas. Pide las cifras que falten. No recomiendes productos
concretos.

Cómo es una buena respuesta

La respuesta debería empezar convirtiendo la ambición en una cifra con fecha. Si escribió que quiere comprar un piso de unos 200.000 € en cuatro años, el modelo lo traduce a algo como «reunir 60.000 € antes de noviembre de 2030»: un 20 % de entrada (40.000 €) más alrededor de un 10 % de impuestos y gastos (20.000 €). Y explica los supuestos que ha usado para la entrada y los gastos.

Después calcula la aportación mensual necesaria con dos supuestos: uno prudente, por ejemplo un 2 % nominal anual en depósitos, y otro optimista, por ejemplo un 6 % en una cartera diversificada. En este ejemplo, partiendo de cero, saldrían unos 1.200 € al mes en el primer caso y unos 1.110 € en el segundo. La respuesta debe separar lo que pone usted de lo que aportan los intereses.

La revisión de viabilidad compara el plazo con lo que ahorra ahora. Si hacen falta 1.200 € al mes y usted aparta 600 €, debe decirlo sin rodeos: a ese ritmo y al 2 %, tardaría casi ocho años en lugar de cuatro. Y explicar las opciones: alargar el plazo, ganar más o recortar gastos prescindibles.

Luego divide el plazo en hitos anuales, con el saldo que debería tener cada diciembre. Así tiene una referencia concreta para juzgar su avance cada año.

Por último, señala el riesgo principal que podría desbaratar el plan, como una subida de los tipos de las hipotecas que deje la vivienda fuera de su alcance.

Lo que este prompt no puede decirle

El prompt no puede predecir cómo subirán los precios de la vivienda en su ciudad ni qué exigirán los bancos para conceder una hipoteca dentro de unos años. Si los pisos de su zona suben más que el IPC, una cifra calculada con los precios de hoy se quedará corta.

El modelo tampoco sabe si la bolsa subirá o bajará en un plazo de dos a cuatro años. Invertir en acciones un dinero que va a necesitar pronto puede reducirlo justo cuando vaya a usarlo. No conoce su tramo del IRPF ni la fiscalidad de las cuentas o depósitos en los que ahorre. Compruebe las fórmulas con una calculadora de ahorro. El resultado es un escenario de planificación, no asesoramiento financiero.

Sin copiar los datos cada vez

Fuera de la app, mantener este plan implica recalcular a mano la aportación necesaria cada vez que cambia lo que ahorra o se mueven los tipos de interés. En Sumio, este análisis es uno de los 62 prompts integrados en el asistente de IA. Se ejecuta con un toque sobre los saldos que ya tiene registrados, así que los hitos se comparan con sus cifras actuales. El asistente de IA forma parte de la suscripción Premium. Sus registros se guardan en su dispositivo, sin necesidad de cuenta y sin anuncios; al lanzar la consulta, las cifras necesarias se envían a un proveedor de modelos de IA.