Prompt de IA para trazar una estrategia de patrimonio a largo plazo

Qué necesita

Necesita el total de sus activos, sus deudas y lo que entra y sale cada mes. En el apartado de contexto de la plantilla, escriba sus ingresos netos mensuales, sus gastos y la cantidad exacta que pasa cada mes a ahorro o inversión.

Si sabe cuánto valían sus activos hace doce meses, inclúyalo en la plantilla. Con ese dato el modelo puede ver si su patrimonio crece ahora por lo que aporta o por la subida de los mercados. Use una sola divisa para que las proyecciones sean coherentes en todos los plazos. Si parte de sus ingresos es variable, como un bonus o acciones de la empresa que recibe de forma escalonada, ponga una cifra base prudente en lugar de suponer que su mejor año se repetirá siempre.

Rellene la plantilla de resumen financiero de abajo, copie el bloque y péguelo en el chat junto con el prompt.

Lo que pegue en un asistente de IA llega a la empresa que lo ofrece. Si lo prefiere, redondee las cifras y omita los nombres de las entidades, que el plan no necesita.

Este es mi resumen financiero. Usa solo estas cifras.

Divisa: [p. ej., EUR]
Fecha: [fecha de hoy]
Edad: [opcional]

ACTIVOS
[nombre] | [categoría: efectivo / acciones / ETF / cripto / inmueble / metales / otros] | [valor]
[nombre] | [categoría] | [valor]
...

PASIVOS
[nombre] | [tipo: hipoteca / préstamo del coche / tarjeta de crédito / préstamo de estudios / otros] | [saldo pendiente] | [tipo de interés, si se conoce]
...

CONTEXTO (opcional, mejora la respuesta)
Ingresos netos mensuales: [importe]
Gastos mensuales: [importe]
Lo que ahorro o invierto cada mes: [importe]
Valor de los mismos activos hace 12 meses: [importe]

El prompt

Copie exactamente este texto y péguelo en ChatGPT, Claude o Gemini justo debajo de su resumen financiero.

Eres un analista financiero con experiencia en acumulación de patrimonio a
largo plazo. Con los datos de mi resumen financiero de arriba, diséñame una
estrategia.

1. Resume en dos frases dónde estoy hoy.
2. Plantea un plan a un año, a cinco años y a quince años. Para cada plazo,
   indica el objetivo, la palanca principal de la que dispongo y qué
   significaría ir por buen camino.
3. Trata las tres palancas: lo que gano, lo que conservo y lo que invierto. Di
   cuál importa más en mi caso concreto y por qué.
4. Proyecta en qué se convierte mi aportación mensual actual con un
   crecimiento anual del 3 %, el 6 % y el 9 % en cada plazo. Muestra los
   supuestos.
5. Nombra los dos errores que con más probabilidad descarrilarían a alguien en
   mi situación.

Indica todos los supuestos que hagas. Nada de recomendaciones de productos ni
de valores concretos. Pregúntame lo que falte.

Cómo es una buena respuesta

La respuesta debería empezar con un diagnóstico directo en dos frases sobre su base financiera, que relacione su deuda con su capital líquido. Nada de frases motivadoras: enseguida pasa a la planificación.

Para cada plazo debe fijar objetivos concretos. El primer año trata de hábitos, como crear un colchón de emergencia o liquidar las deudas de tarjeta. A cinco años fija cifras medibles de capital invertido y de tasa de ahorro. A quince, describe cómo debería ser su balance y qué rentas por dividendos o intereses podría generar. Para cada hito, el modelo da una sola prueba para saber si va según lo previsto.

En las palancas, debe tratar sus ingresos, su gasto y la forma en que invierte, y decir cuál de las tres mueve más sus números en su caso. Si ya ahorra la mitad de lo que gana, subir sus ingresos le hará avanzar más deprisa que recortar la compra del supermercado.

La proyección debería ser una tabla con el crecimiento al 3 %, al 6 % y al 9 % nominal en cada plazo, con los supuestos a la vista (capitalización mensual, sin impuestos) y separando lo que usted aporta de lo que gana con el interés compuesto.

Termina con dos trampas de comportamiento concretas para su caso, como concentrarse demasiado en bolsa después de una racha de subidas.

Lo que este prompt no puede decirle

El prompt no puede predecir la rentabilidad de la bolsa, la inflación ni los tipos de interés de los próximos quince años. El 3 %, el 6 % y el 9 % son escenarios para comparar, no resultados garantizados.

El modelo no sabe dónde tributará usted en el futuro, qué impuesto de sucesiones se aplicará (en España varía mucho de una comunidad autónoma a otra) ni a qué edad podrá cobrar su pensión. Tampoco puede valorar si su empleo o su sector corren riesgo por la automatización o por la marcha de la economía. Los modelos de lenguaje pueden equivocarse con los decimales en las fórmulas de aportaciones periódicas, así que compruebe las proyecciones con una calculadora financiera. El resultado es un modelo para planificar, no asesoramiento personalizado.

Sin copiar los datos cada vez

En una ventana de chat, mantener este plan al día obliga a recalcular su tasa de ahorro y su balance cada vez que cambian los gastos, los bonus o el valor de las inversiones. En Sumio, esta estrategia es uno de los 62 prompts integrados en el asistente de IA. Se ejecuta con un toque sobre los activos y pasivos que ya tiene registrados, así que las proyecciones parten de su situación real. El asistente de IA forma parte de la suscripción Premium. Sus registros se guardan en su dispositivo, sin necesidad de cuenta y sin anuncios; al lanzar la consulta, las cifras necesarias se envían a un proveedor de modelos de IA.