AI prompt pro dlouhodobou strategii budování majetku

Co budete potřebovat

Potřebujete celkový majetek, dluhy a měsíční peněžní toky. V kontextové části šablony vyplňte čistý měsíční příjem, výdaje a přesnou částku, kterou každý měsíc posíláte na spoření nebo do investic, včetně trvalých příkazů do penzijního spoření nebo DIP (dlouhodobého investičního produktu).

Pokud znáte hodnotu majetku před dvanácti měsíci, doplňte ji. Model pak rozliší, jestli vaše jmění roste hlavně díky tomu, co odkládáte, nebo díky růstu cen. Všechny částky uveďte v jedné měně, aby výpočty složeného úročení seděly napříč horizonty. Pokud část příjmu tvoří roční bonusy nebo akcie od zaměstnavatele, počítejte s opatrnou základní částkou a nepředpokládejte, že se rekordní rok bude opakovat.

Šablonu finančního přehledu níže vyplňte, zkopírujte do chatu a pod ni vložte prompt. Částky stačí zaokrouhlené na tisíce korun.

Tady je můj finanční přehled. Používej jen tato čísla.

Měna: [např. CZK]
Datum: [dnešní datum]
Věk: [nepovinné]

AKTIVA
[název] | [kategorie: hotovost / akcie / ETF / kryptoměny / nemovitost / kovy / penzijní spoření nebo DIP / jiné] | [hodnota]
[název] | [kategorie] | [hodnota]
...

PASIVA
[název] | [typ: hypotéka / úvěr na auto / kreditní karta / spotřebitelský úvěr / jiné] | [zůstatek] | [úroková sazba, pokud ji znám] | [u hypotéky konec fixace]
...

KONTEXT (nepovinné, ale zpřesní odpověď)
Čistý měsíční příjem: [částka]
Měsíční výdaje: [částka]
Kolik měsíčně odkládám na spoření nebo investice: [částka]
Hodnota stejných aktiv před 12 měsíci: [částka]

Prompt

Zkopírujte přesně tento text a vložte ho do ChatGPT, Claude nebo Gemini hned pod blok s finančním přehledem.

Jsi finanční analytik se zkušenostmi s dlouhodobým budováním majetku. Na
základě mého finančního přehledu výše mi sestav strategii.

1. Shrň dvěma větami, kde dnes stojím.
2. Rozvrhni plán na jeden rok, pět let a patnáct let. U každého horizontu uveď
   cíl, hlavní páku, kterou mám k dispozici, a podle čeho poznám, že plán
   plním.
3. Prober všechny tři páky: kolik vydělávám, kolik mi zůstane a do čeho to
   ukládám. Řekni, která z nich je v mém případě nejdůležitější a proč.
4. Spočítej, na kolik naroste můj současný měsíční vklad při ročním růstu
   3 %, 6 % a 9 % v každém horizontu. Uveď předpoklady.
5. Jmenuj dvě chyby, které člověka v mé situaci nejspíš vykolejí.

Uveď každý předpoklad, se kterým počítáš. Žádná doporučení produktů ani
konkrétních cenných papírů. Na chybějící údaje se zeptej.

Jak vypadá dobrá odpověď

Odpověď by měla začít střízlivým shrnutím ve dvou větách, které zmíní výši dluhů vůči snadno dostupnému majetku. Motivační fráze vynechá a přejde rovnou k plánu.

Pro tři horizonty by měla stanovit konkrétní cíle. První rok bývá o návycích: vytvořit rezervu nebo splatit kreditní kartu. Pět let přináší měřitelné milníky pro investovaný majetek a míru úspor. Patnáct let se týká stability rozvahy a toho, kolik vám majetek může pravidelně vynášet. Ke každému milníku by měl model uvést jednoduchý test, podle kterého poznáte, že plán plníte.

Část o pákách musí probrat příjem, výdaje i to, jak máte majetek rozložený. Hlavně musí říct, která páka má ve vašem případě největší účinek. Pokud už odkládáte polovinu příjmu, víc vám pomůže vyšší plat než škrtání v nákupech potravin.

Projekce by měla být v tabulce: růst při 3 %, 6 % a 9 % nominálního výnosu pro každý horizont. Uvede předpoklady, například měsíční připisování výnosů a nulové daně, a oddělí to, co vložíte, od výnosů. Pro představu: 10 000 Kč měsíčně po dobu patnácti let při 6 % ročně dá zhruba 2,9 milionu korun, z toho 1,8 milionu tvoří vaše vklady.

Na konci model jmenuje dvě konkrétní chyby, které ohrožují právě vaši situaci. Například příliš velké sázky na jednu akcii v době, kdy trhy rostou.

Co vám tento prompt neřekne

Prompt nepředpoví budoucí výnosy akcií, inflaci ani úrokové sazby na patnáct let dopředu. Sazby 3 %, 6 % a 9 % jsou modelové hodnoty pro srovnání, ne slíbené výsledky.

Model neví, jak se budou měnit daně, pravidla pro DIP a penzijní spoření ani důchodový věk. Nepozná, jestli vašemu oboru nehrozí automatizace nebo útlum. Při výpočtech složeného úročení s pravidelnými vklady jazykové modely občas ztratí desetinnou čárku, takže víceleté projekce si ověřte ve finanční kalkulačce nebo tabulce. Výsledek je plánovací model, ne osobní poradenství.

Bez ručního přepisování

V chatu musíte míru úspor a rozvahu přepočítávat ručně pokaždé, když přijde bonus, změní se výdaje nebo se pohnou ceny. V aplikaci Sumio je tento prompt jedním z 62 vestavěných, najdete ho jako „Strategie budování majetku“. Spustíte ho jedním klepnutím a pracuje s majetkem, který v aplikaci evidujete, s cenami, které se aktualizují automaticky. Záznamy jsou ve výchozím nastavení uložené ve vašem zařízení, účet nepotřebujete a reklamy v aplikaci nejsou. Když analýzu spustíte, čísla, která k ní AI potřebuje, se odešlou poskytovateli AI modelu. AI asistent je součástí placené verze Premium.