KI-Prompt: Die Rendite einer einzelnen Position über ein und fünf Jahre prüfen

Was Sie brauchen

Die Vorlage für die Finanzübersicht ist optional. Fügen Sie sie ein, wenn das Modell das Gewicht der Position in Ihrem Gesamtvermögen kommentieren soll; lassen Sie sie weg, wenn es nur um die Position geht. In beiden Fällen ergänzen Sie diese Zeilen:

• Position: [Name und Ticker]
• Kurs heute, vor 12 Monaten und vor 5 Jahren: [drei Kurse, gleiche Währung]
• Mein Kaufkurs und Kaufdatum: [z. B. „84,00 €, April 2025“ oder jeder einzelne Kauf]
• Höchstkurs der letzten 5 Jahre: [Kurs und Monat]

Kurse von vor fünf Jahren finden Sie auf den meisten Websites von Brokern und Börsen, meist in der Fünfjahresansicht des Charts. Ist die Position jünger als fünf Jahre, geben Sie den ersten Kurs an, den Sie finden, mit Datum.

Haben Sie in mehreren Tranchen gekauft, führen Sie jede mit Datum auf oder nennen Sie Ihren durchschnittlichen Kaufkurs und schreiben dazu, dass es ein Durchschnitt ist. Das Modell braucht diese Angabe, um die Entwicklung der Position von Ihrem Timing zu trennen: Ein Fonds kann in fünf Jahren um 40 % gestiegen sein, während Sie nur 5 % im Plus liegen, weil Sie den größten Teil erst im letzten Jahr gekauft haben.

Bei einem Fonds, dessen Bestände Dividenden abwerfen, schreiben Sie dazu, ob die Kurse wieder angelegte Dividenden enthalten (thesaurierender Fonds) oder nicht (ausschüttender Fonds). Über fünf Jahre können die Ausschüttungen spürbar zur Rendite beitragen, und der Kurs allein erfasst sie nicht.

Hier ist meine Finanzübersicht. Verwende nur diese Zahlen.

Währung: [z. B. EUR]
Datum: [heutiges Datum]
Alter: [optional]

VERMÖGEN
[Name] | [Kategorie: Bankguthaben / Aktien / ETFs / Krypto / Immobilie / Edelmetalle / Sonstiges] | [Wert]
[Name] | [Kategorie] | [Wert]
...

VERBINDLICHKEITEN
[Name] | [Art: Baufinanzierung / Autokredit / Kreditkarte / Studienkredit / Sonstiges] | [Restschuld] | [Zinssatz, falls bekannt]
...

KONTEXT (optional, verbessert die Antwort)
Monatliches Nettoeinkommen: [Betrag]
Monatliche Ausgaben: [Betrag]
Monatlich gespart oder angelegt: [Betrag]
Wert desselben Vermögens vor 12 Monaten: [Betrag]

Der Prompt

Kopieren Sie genau diesen Text und fügen Sie ihn in ChatGPT, Claude oder Gemini direkt unter Ihrer Finanzübersicht ein.

Du bist Investmentanalyst und prüfst die langfristige Entwicklung einer
einzelnen Position.

Position: [Name und Ticker]
Kurs heute, vor 12 Monaten und vor 5 Jahren: [Kurse]
Mein Kaufkurs und Kaufdatum: [Kurs und Datum oder jeder einzelne Kauf]
Höchstkurs der letzten 5 Jahre: [Kurs und Monat]

1. Berechne die Rendite über 12 Monate und über 5 Jahre, als Betrag und in
   Prozent, und die durchschnittliche jährliche Rendite über 5 Jahre, mit
   Zinseszins gerechnet. Zeige die Rechnung.
2. Vergleiche die Entwicklung der Position mit meinem eigenen Ergebnis seit dem
   Kauf.
3. Beschreibe, wie holprig der Weg war, anhand des Abstands zwischen dem
   5-Jahres-Hoch und dem heutigen Kurs. Sag bei einem Fonds, ob die Entwicklung
   nach breitem Marktwachstum oder nach einer einzelnen Branche aussieht.
4. Nenne, was sich verbessert, und dann bis zu drei Etappen, die noch vor ihr
   liegen, etwa das bisherige Hoch wieder zu erreichen oder einen runden Kurs,
   jeweils mit dem Abstand als Betrag und in Prozent.
5. Nenne eine Sache, die für die Position spricht, und einen messbaren Faktor,
   den ich weiter beobachten sollte.

Wenn eine Zahl fehlt, frag mich danach, statt sie zu schätzen. Keine Kauf- oder
Verkaufsempfehlungen, keine Kursprognosen und keine konkreten Produkte. Das
dient der Information, nicht der Beratung.

So sieht eine gute Antwort aus

Erwarten Sie zuerst eine Tabelle. Angenommen, ein Fonds notiert heute bei 88,40 €, vor einem Jahr bei 79,10 € und vor fünf Jahren bei 62,00 €, sein Fünfjahreshoch lag bei 94,00 €, und Sie haben im April 2025 zu 84,00 € gekauft. Das Modell sollte +9,30 € (11,8 %) über ein Jahr und +26,40 € (42,6 %) über fünf Jahre zeigen, mit Zinseszins etwa 7,4 % pro Jahr. Teilt man 42,6 % durch fünf, ergibt das 8,5 % und überzeichnet den Jahreswert; eine gute Antwort nutzt den Wert mit Zinseszins und sagt, warum.

Danach kommt Ihr eigenes Ergebnis: +4,40 € je Anteil oder 5,2 % seit April 2025. Das Modell sollte darauf hinweisen, dass der größte Teil des Fünfjahresgewinns vor Ihrem Kauf entstand. Das betrifft Ihr Timing, nicht die Entwicklung des Fonds.

Zum Verlauf: Der heutige Kurs liegt 6,0 % unter dem Hoch von 94,00 €, und um es wieder zu erreichen, braucht es einen Anstieg um 6,3 %. Eine gute Antwort erklärt den Unterschied: Ein Rückgang und die Erholung davon werden von verschiedenen Ausgangswerten aus gemessen, deshalb braucht die Erholung immer den größeren Prozentsatz.

Die Etappen sollten beide Abstände nennen, und der Faktor zum Beobachten sollte eine Zahl sein, etwa das Hoch von 94,00 €. Rechnen Sie in einer anderen Währung als der des Fonds, lassen Sie sich die Tabelle auch in dieser Währung geben: Bei 1,10 US-Dollar je Euro entspricht der heutige Kurs zum Beispiel 97,24 $, und das Fünfjahresergebnis in Dollar hängt vom Wechselkurs vor fünf Jahren ab.

Was dieser Prompt nicht leisten kann

Drei Kurse und ein Hoch beschreiben den Verlauf nur grob. Zwei Positionen mit derselben Fünfjahresrendite können sehr unterschiedliche Wege genommen haben, und dieser Prompt zeigt den Unterschied nur, wenn Sie mehr Kurse einfügen.

Renditen, die aus Kursen berechnet sind, lassen ausgezahlte Dividenden, die Gebühren Ihres Brokers und Steuern auf Gewinne in Ihrem Land außen vor; steuerlich beraten kann das Modell nicht. Eine starke Fünfjahresentwicklung sagt nichts Verlässliches über die nächsten fünf Jahre. Das Modell verwechselt womöglich den einfachen Durchschnitt mit dem Durchschnitt mit Zinseszins; prüfen Sie den Jahreswert mit der Formel (Endkurs ÷ Anfangskurs) hoch 1/5, minus 1.

Ohne Abtippen

In Sumio ist „Fortschritt bei langfristigen Zielen des Wertpapiers“ einer der 62 eingebauten Prompts. Er arbeitet mit einer einzelnen Position, die Sie bereits erfassen, ob Aktie, Fonds, Kryptowährung, Währungspaar oder Edelmetall, und nutzt Marktdaten, die sich automatisch aktualisieren; alte Kurse müssen Sie also nicht für jede Prüfung heraussuchen und einfügen. Sumio zeigt außerdem Gewinne und Verluste für Ihre Bestände. Die Daten werden auf Ihrem Gerät gespeichert, und für die Auswertung schickt die App die nötigen Zahlen an einen KI-Anbieter. Der KI-Assistent ist in Premium enthalten.