KI-Prompt: Langfristige Entwicklung von Nettovermögen, Vermögen oder Schulden messen

Was Sie brauchen

Fügen Sie die Vorlage für die Finanzübersicht auf dieser Seite mit Ihren heutigen Zahlen ein. Ergänzen Sie darunter vier Zeilen, damit das Modell Ausgangswerte hat, an denen es messen kann:

• Was ich verfolge: [Nettovermögen, Gesamtvermögen, Schulden gesamt oder eine Kategorie wie „Immobilien“]
• Wert vor 12 Monaten: [Betrag]
• Wert vor 5 Jahren: [Betrag oder der älteste Wert, den Sie haben, mit Datum]
• Seitdem eingezahlt oder getilgt: [Gesamtbetrag oder „weiß ich nicht“]

Ältere Zahlen finden Sie meist in einem Jahresauszug von Bank oder Broker, in einer Steuererklärung oder in einer Tabelle, die Sie damals geführt haben. Ein gerundeter Wert genügt, wenn Sie dazuschreiben, dass er grob ist. Haben Sie nur einen früheren Wert, geben Sie diesen an und lassen die andere Zeile leer. Das Modell soll dann mit einem einzigen Zeitraum rechnen, statt den zweiten zu erfinden.

Die letzte Zeile ist die wichtigste. Ohne sie kann das Modell nicht erkennen, ob ein Anstieg aus Ihrem Sparen oder von den Märkten kam, und rechnet Ihnen womöglich ein gutes Börsenjahr als eigene Leistung an. Bei Schulden meint „getilgt“ den zurückgezahlten Kreditbetrag ohne Zinsen, einschließlich der Tilgung in den regulären Raten.

Verwenden Sie für alle Zahlen dieselbe Währung. Hat sich Ihre Basiswährung im Zeitraum geändert, rechnen Sie die alten Werte zum damaligen Wechselkurs um und vermerken Sie das.

Hier ist meine Finanzübersicht. Verwende nur diese Zahlen.

Währung: [z. B. EUR]
Datum: [heutiges Datum]
Alter: [optional]

VERMÖGEN
[Name] | [Kategorie: Bankguthaben / Aktien / ETFs / Krypto / Immobilie / Edelmetalle / Sonstiges] | [Wert]
[Name] | [Kategorie] | [Wert]
...

VERBINDLICHKEITEN
[Name] | [Art: Baufinanzierung / Autokredit / Kreditkarte / Studienkredit / Sonstiges] | [Restschuld] | [Zinssatz, falls bekannt]
...

KONTEXT (optional, verbessert die Antwort)
Monatliches Nettoeinkommen: [Betrag]
Monatliche Ausgaben: [Betrag]
Monatlich gespart oder angelegt: [Betrag]
Wert desselben Vermögens vor 12 Monaten: [Betrag]

Der Prompt

Kopieren Sie genau diesen Text und fügen Sie ihn in ChatGPT, Claude oder Gemini direkt unter Ihrer Finanzübersicht ein.

Du bist Finanzanalyst und prüfst langfristige Fortschritte. Nutze ausschließlich
meine Finanzübersicht oben und die Zahlen unten:

Was ich verfolge: [Nettovermögen / Gesamtvermögen / Schulden gesamt / eine Kategorie]
Wert vor 12 Monaten: [Betrag]
Wert vor 5 Jahren: [Betrag und Datum]
Seitdem eingezahlt oder getilgt: [Betrag oder „weiß ich nicht“]

1. Zeige die Veränderung über 12 Monate und über 5 Jahre, als Betrag und in
   Prozent, und die durchschnittliche jährliche Rate über 5 Jahre, mit
   Zinseszins gerechnet. Zeige die Rechnung.
2. Teile jede Veränderung auf: Was kam aus meinen Einzahlungen oder Tilgungen,
   was aus Kurs- und Wertveränderungen? Wenn ich „weiß ich nicht“ geschrieben
   habe, sag, dass sich diese Aufteilung nicht machen lässt, und warum.
3. Nenne bis zu drei Etappen, die näher rücken, etwa den nächsten runden
   Betrag, ein niedrigeres Verhältnis von Schulden zu Vermögen oder eine
   größere Rücklage auf dem Konto. Nenne zu jeder den verbleibenden Abstand und
   warum es zählt, sie zu erreichen.
4. Nenne eine Sache, die ich laut den Zahlen gut mache.
5. Nenne eine messbare Größe, die ich in den kommenden Monaten beobachten
   sollte, und welche Veränderung daran aussagekräftig wäre.

Beobachtungen vor Schlussfolgerungen. Wenn eine Zahl fehlt, frag mich danach,
statt sie zu schätzen. Keine Kauf- oder Verkaufsempfehlungen und keine
konkreten Produkte. Das dient der Information, nicht der Beratung.

So sieht eine gute Antwort aus

Eine gute Antwort beginnt mit einer kleinen Tabelle: heutiger Wert, Wert vor 12 Monaten, Wert vor 5 Jahren und die Veränderung je Zeitraum. Angenommen, Ihr Nettovermögen beträgt heute 212.000 €, vor einem Jahr waren es 184.000 € und vor fünf Jahren 121.000 €. Die Tabelle sollte dann +28.000 € (15,2 %) über ein Jahr und +91.000 € (75,2 %) über fünf Jahre zeigen, mit Zinseszins gerechnet etwa 11,9 % pro Jahr.

Danach kommt die Aufteilung. Haben Sie in den fünf Jahren 54.000 € eingezahlt, sollte das Modell sagen, dass 54.000 € der 91.000 € von Ihnen kamen und 37.000 € aus Kurs- und Wertveränderungen. Das ist die nützlichste Zeile der Antwort, denn nur der erste Teil lag in Ihrer Hand.

Die Etappen sollten mit Zahlen kommen. Der nächste runde Betrag, 250.000 €, ist 38.000 € entfernt, beim Tempo des letzten Jahres etwa 16 Monate. Bei den Schulden sehen die Etappen anders aus: Eine Baufinanzierung von 240.000 € bei einem Vermögen von 600.000 € ergibt ein Verhältnis von Schulden zu Vermögen von 40 %. Um es auf ein Drittel zu senken, muss die Restschuld auf 200.000 € fallen, bei heutigen Vermögenswerten also um 40.000 €.

Die letzten beiden Punkte sollten jeweils auf Belege verweisen, etwa Einzahlungen in jedem der fünf Jahre, und auf eine Größe mit einer Schwelle, ab der eine Veränderung auffällt.

Was dieser Prompt nicht leisten kann

Fünfjahreszahlen vermischen Ihre Entscheidungen mit fünf Jahren Marktgeschichte, und die Aufteilung zwischen beiden ist nur so gut wie Ihre Angabe zu den Einzahlungen. Ist diese Angabe geraten, ist es die Aufteilung auch. Werte von Immobilien und Altersvorsorge sind an beiden Enden oft Schätzungen, sodass der Fortschritt gleichmäßiger oder sprunghafter wirken kann, als er war.

Die Inflation lässt das Modell außer Acht, wenn Sie sie nicht erwähnen. Ein Plus von 75 % in Euro bedeutet also weniger als 75 % mehr Kaufkraft. Über die Steuer auf Gewinne in Ihrem Land weiß es nichts. Ob die gewählten Etappen zu Ihren Plänen passen, kann es nicht beurteilen; das entscheiden Sie. Prüfen Sie den Jahresdurchschnitt selbst, denn Modelle teilen oft die Gesamtveränderung durch fünf, statt mit Zinseszins zu rechnen. Nichts davon sagt die nächsten fünf Jahre voraus.

Ohne Abtippen

In Sumio ist dies einer der 62 eingebauten Prompts, unter dem Namen „Fortschritt bei langfristigen Zielen“. Er arbeitet mit Ihrem Nettovermögen, Ihrem Vermögen, Ihren Schulden oder einer Kategorie und nutzt die Bestände, die Sie dort bereits erfassen; alte und neue Zahlen kopieren Sie also nicht in einen Chat. Die Bestände tragen Sie selbst ein, Kurse und Wechselkurse aktualisiert die App automatisch. Ihre Daten werden auf Ihrem Gerät gespeichert, und für die Auswertung schickt die App die nötigen Zahlen an einen KI-Anbieter. Der KI-Assistent gehört zu Premium.