KI-Prompt: Prüfen, ob sich Ihre Spar- und Tilgungsgewohnheiten verbessern

Was Sie brauchen

Fügen Sie die Vorlage für die Finanzübersicht auf dieser Seite mit Ihren heutigen Zahlen ein und ergänzen Sie drei Zeilen dazu, was Sie in den letzten 6 bis 12 Monaten getan haben:

• Monatliche Einzahlungen der letzten 6 bis 12 Monate: [Betrag pro Monat, z. B. „Jan. 400, Feb. 400, März 0“]
• Sondertilgungen: [Beträge über die vereinbarten Raten hinaus oder „keine“]
• Verkäufe oder Umschichtungen: [was Sie verkauft oder umgeschichtet haben und warum, oder „keine“]

Die einzelnen Monate sagen mehr als die Summe. 4.800 €, gespart in zwölf gleichmäßigen Raten von 400 €, erzählen etwas anderes als 4.800 € in zwei Beträgen nach Bonuszahlungen, und das Modell sieht den Unterschied nur, wenn Sie die Monate auflisten. Am schnellsten finden Sie die Zahlen meist in einem Export Ihrer Kontoumsätze oder in der Übersicht Ihrer Daueraufträge.

Bei der Zeile zu Verkäufen geht es darum, wie oft Sie umschichten. Nennen Sie zu jedem Verkauf den Grund: „wie geplant umgeschichtet“ und „nach einer schlechten Woche verkauft“ lesen sich verschieden, und das Zweite ist eine Gewohnheit, die Sie kennen sollten. Fehlt der Grund, muss das Modell den Verkauf als unklar einstufen.

Wollen Sie die Prüfung nur für einen Teil Ihrer Finanzen, etwa Ihre Altersvorsorge oder Ihre Baufinanzierung, fügen Sie nur diesen Teil der Übersicht ein und beschreiben nur die Vorgänge, die ihn betrafen.

Hier ist meine Finanzübersicht. Verwende nur diese Zahlen.

Währung: [z. B. EUR]
Datum: [heutiges Datum]
Alter: [optional]

VERMÖGEN
[Name] | [Kategorie: Bankguthaben / Aktien / ETFs / Krypto / Immobilie / Edelmetalle / Sonstiges] | [Wert]
[Name] | [Kategorie] | [Wert]
...

VERBINDLICHKEITEN
[Name] | [Art: Baufinanzierung / Autokredit / Kreditkarte / Studienkredit / Sonstiges] | [Restschuld] | [Zinssatz, falls bekannt]
...

KONTEXT (optional, verbessert die Antwort)
Monatliches Nettoeinkommen: [Betrag]
Monatliche Ausgaben: [Betrag]
Monatlich gespart oder angelegt: [Betrag]
Wert desselben Vermögens vor 12 Monaten: [Betrag]

Der Prompt

Kopieren Sie genau diesen Text und fügen Sie ihn in ChatGPT, Claude oder Gemini direkt unter Ihrer Finanzübersicht ein.

Du bist Coach für Finanzgewohnheiten. Beurteile ausschließlich anhand meiner
Finanzübersicht oben und der Angaben unten, ob sich meine Gewohnheiten im
Umgang mit Geld verbessern.

Monatliche Einzahlungen der letzten 6 bis 12 Monate: [Monat für Monat]
Sondertilgungen: [Beträge oder „keine“]
Verkäufe oder Umschichtungen: [was und warum, oder „keine“]

1. Nenne zwei oder drei Beobachtungen zur Regelmäßigkeit beim Sparen, zur
   Tilgung von Schulden, zu Rücklagen oder zu Käufen und Verkäufen. Nenne zu
   jeder den Beleg, erkläre ihn in einfachen Worten und sag, ob er eher auf mein
   Verhalten oder auf die Märkte zurückgeht oder ob das unklar ist.
2. Ordne den Gesamttrend ein als „verbessert sich“, „weitgehend gleichbleibend“,
   „gemischt“ oder „noch nicht messbar“ und erkläre warum. Keine Punktzahlen.
3. Nenne eine Gewohnheit, die gut läuft, ohne zu übertreiben.
4. Schließe mit einer Gewohnheit, die ich selbst steuern kann und weiter
   ausbauen sollte, und einer einfachen Möglichkeit, sie zu üben. Danach nichts
   mehr.

Werte steigende Kurse nie als Disziplin. Wenn eine Zahl fehlt, frag mich danach,
statt sie zu schätzen. Keine Kauf- oder Verkaufsempfehlungen und keine
konkreten Produkte. Das dient der Information, nicht der Beratung.

So sieht eine gute Antwort aus

Eine gute Antwort behandelt jede Beobachtung zuerst als Beleg und erst dann als Urteil. Angenommen, Sie haben in neun der letzten zwölf Monate 400 € eingezahlt und in drei Monaten nichts, auf Ihre Baufinanzierung 6.000 € sondergetilgt und im März einen ETF nach einem Rückgang um 6 % verkauft, ohne einen Grund zu nennen. Das Modell sollte sagen, dass Sie in 75 % der Monate gespart haben, insgesamt 3.600 €; dass die Sondertilgung von 6.000 € Ihre Entscheidung war und deshalb als Verhalten zählt; und dass der Verkauf im März unklar ist, denn ein Rückgang mit anschließendem Verkauf kann eine Reaktion oder ein Plan sein.

Die Einordnung sollte einer der vier Begriffe sein, mit einer Begründung in ein oder zwei Sätzen. „Verbessert sich“ braucht Belege über die Zeit, etwa höhere oder regelmäßigere Einzahlungen in der zweiten Jahreshälfte als in der ersten. Ist das Bild weitgehend gleichbleibend oder gemischt, sagt ein gutes Modell das offen, statt aufzurunden.

Die Gewohnheit, die gut läuft, sollte konkret sein: „Sie haben in neun von zwölf Monaten gespart“ ist besser als „Sie machen das großartig“. Die Gewohnheit am Schluss sollte klein genug sein, um noch diesen Monat damit anzufangen, zum Beispiel den Dauerauftrag auf den Tag nach dem Gehaltseingang zu legen, damit sich die leeren Monate nicht wiederholen. Steht nach diesem letzten Abschnitt noch etwas, hat das Modell das Format nicht eingehalten.

Was dieser Prompt nicht leisten kann

Das Modell sieht nur, was Sie auflisten. Geld, das auf ein Konto floss, das nicht in Ihrer Übersicht steht, sieht aus wie ein ausgelassener Monat. Absichten kann es nicht lesen: Ein geplanter und ein panischer Verkauf sehen gleich aus, wenn Sie nicht sagen, welcher es war.

Zwölf Monate sind für Gewohnheiten ein kurzer Zeitraum. Ein Jobwechsel oder eine Elternzeit kann ein Jahr schlechter aussehen lassen, ohne dass sich an Ihrer Disziplin etwas geändert hat. Das Modell kann nicht beurteilen, ob Ihre Sparquote zu Ihrem Einkommen, Ihrer Familie oder Ihrem Land passt, und weiß nicht, welche steuerliche Förderung Ihre Beiträge zur Altersvorsorge an Ihrem Wohnort bekommen. Rechnungen mit monatlichen Listen gehen oft schief; addieren Sie die Monate selbst, bevor Sie den Prozentwerten trauen.

Ohne Abtippen

Sumio enthält diese Prüfung als einen seiner 62 eingebauten Prompts, unter dem Namen „Fortschrittsanalyse deiner Finanzgewohnheiten“. Sie arbeitet mit Ihrem Nettovermögen, Ihrem Vermögen, Ihren Schulden oder einer Kategorie und nutzt die Bestände und Salden, die Sie dort bereits erfassen; Sie kopieren also nicht für jeden Durchlauf Zahlen in ein Chatfenster. Die Bestände tragen Sie selbst ein, die Kurse aktualisiert die App automatisch. Ihre Daten werden auf Ihrem Gerät gespeichert, und für die Prüfung schickt die App die nötigen Zahlen an einen KI-Anbieter. Der KI-Assistent gehört zu Premium.