AI prompt, který ověří, jestli se zlepšují vaše návyky ve spoření a splácení dluhů

Co budete potřebovat

Vložte šablonu finančního přehledu z této stránky s dnešními čísly a připište tři řádky o tom, co jste dělali za posledních 6 až 12 měsíců:

• Měsíční vklady za posledních 6 až 12 měsíců: [částky po měsících, např. „leden 10 000, únor 10 000, březen 0“]
• Mimořádné splátky dluhů: [částky nad rámec povinných splátek, nebo „žádné“]
• Prodeje nebo přesuny: [co jste prodali nebo přesunuli a proč, nebo „žádné“]

Čísla po měsících řeknou víc než součet. 120 000 Kč naspořených ve dvanácti pravidelných platbách po 10 000 Kč vypráví jiný příběh než 120 000 Kč naspořených ve dvou větších částkách po vyplacení odměn, a model rozdíl uvidí, jen když měsíce vypíšete. Nejrychlejším zdrojem bývá export výpisu nebo historie trvalého příkazu.

Řádek s prodeji se týká obratu. U každého prodeje uveďte důvod: „rebalancování podle plánu“ a „prodáno po špatném týdnu“ znamenají něco jiného a o druhém návyku je dobré vědět. Bez důvodu musí model prodej označit jako nejasný.

Pokud chcete kontrolu jen pro jednu část svých financí, například penzijní spoření nebo hypotéku, vložte jen tuto část přehledu a popište jen to, co se jí týkalo.

Tady je můj finanční přehled. Používej jen tato čísla.

Měna: [např. CZK]
Datum: [dnešní datum]
Věk: [nepovinné]

AKTIVA
[název] | [kategorie: hotovost / akcie / ETF / kryptoměny / nemovitost / kovy / penzijní spoření nebo DIP / jiné] | [hodnota]
[název] | [kategorie] | [hodnota]
...

PASIVA
[název] | [typ: hypotéka / úvěr na auto / kreditní karta / spotřebitelský úvěr / jiné] | [zůstatek] | [úroková sazba, pokud ji znám] | [u hypotéky konec fixace]
...

KONTEXT (nepovinné, ale zpřesní odpověď)
Čistý měsíční příjem: [částka]
Měsíční výdaje: [částka]
Kolik měsíčně odkládám na spoření nebo investice: [částka]
Hodnota stejných aktiv před 12 měsíci: [částka]

Prompt

Zkopírujte přesně tento text a vložte ho do ChatGPT, Claude nebo Gemini hned pod blok s finančním přehledem.

Jsi kouč finančních návyků. Vycházej pouze z mého finančního přehledu výše
a z údajů níže a posuď, jestli se moje finanční návyky zlepšují.

Měsíční vklady za posledních 6 až 12 měsíců: [po měsících]
Mimořádné splátky dluhů: [částky, nebo „žádné“]
Prodeje nebo přesuny: [co a proč, nebo „žádné“]

1. Uveď dva nebo tři postřehy o pravidelnosti spoření, splácení dluhů,
   hotovostní rezervě nebo obchodování. U každého uveď důkaz, srozumitelně ho
   vysvětli a řekni, jestli to vypadá na výsledek mého chování, trhů, nebo to
   nejde poznat.
2. Celkový trend zařaď jako zlepšující se, v zásadě stálý, smíšený, nebo
   zatím neměřitelný, a vysvětli proč. Žádné bodování.
3. Jmenuj jeden návyk, který se daří, bez přehánění.
4. Skonči jedním návykem, který mám ve svých rukou a na kterém mám dál
   pracovat, a jedním jednoduchým způsobem, jak ho procvičovat. Potom už nic.

Růst cen nikdy nepočítej jako disciplínu. Pokud nějaké číslo chybí, zeptej se
na něj, neodhaduj ho. Nedávej doporučení k nákupu ani prodeji a nejmenuj
konkrétní produkty. Jde o vzdělávací rozbor, ne o radu.

Jak vypadá dobrá odpověď

Dobrá odpověď bere každý postřeh nejdřív jako důkaz a teprve potom jako hodnocení. Řekněme, že jste v devíti z posledních dvanácti měsíců vložili 10 000 Kč a ve třech nic, mimořádně jste splatili 60 000 Kč z hypotéky a v březnu jste po poklesu o 6 % prodali jeden ETF, aniž byste uvedli důvod. Model by měl říct, že jste spořili v 75 % měsíců, celkem 90 000 Kč; že mimořádných 60 000 Kč na hypotéku bylo vaše rozhodnutí, takže se počítá jako chování; a že březnový prodej je nejasný, protože prodej po poklesu může být reakce i plán.

Zařazení by mělo být jedno ze čtyř označení s důvodem v jedné nebo dvou větách. „Zlepšující se“ vyžaduje důkaz v čase, třeba větší nebo pravidelnější vklady ve druhé polovině roku než v první. Pokud jsou záznamy v zásadě stálé nebo smíšené, dobrý model to řekne na rovinu a nezaokrouhlí to nahoru.

Návyk, který se daří, by měl být konkrétní: „spořili jste v devíti z dvanácti měsíců“ řekne víc než „vede se vám skvěle“. Závěrečný návyk by měl být tak malý, abyste s ním mohli začít ještě tento měsíc, například posunout trvalý příkaz na den po výplatě, aby se prázdné měsíce neopakovaly. Cokoli za touto poslední částí znamená, že model formát nedodržel.

Co vám tento prompt neřekne

Model vidí jen to, co vypíšete. Úspory, které šly na účet, jenž v přehledu chybí, vypadají jako měsíc bez spoření. Do vašich úmyslů nevidí, takže plánovaný prodej a prodej z paniky vypadají stejně, dokud neřeknete, o který šlo.

Dvanáct měsíců je na návyky krátká doba. Změna práce nebo rodičovská dovolená může rok zhoršit, aniž by se vaše disciplína změnila. Model nepozná, jestli míra vašeho spoření odpovídá vašemu příjmu, rodině nebo zemi, ani jakou daňovou úlevu mají vaše příspěvky na penzijní spoření tam, kde žijete. Sčítání měsíčních seznamů se často pokazí, proto si měsíce sečtěte sami, než procentům uvěříte.

Bez ručního přepisování

Sumio má tuto kontrolu mezi 62 vestavěnými prompty, najdete ji jako „Přehled pokroku ve finančních návycích“. Pracuje s čistým jměním, aktivy, dluhy nebo jednou kategorií a používá pozice a zůstatky, které už v aplikaci evidujete, takže čísla do chatu před každým spuštěním neopisujete. Co vlastníte, zadáváte sami, ceny se pak aktualizují automaticky. Záznamy jsou ve výchozím nastavení uložené ve vašem zařízení. Když kontrolu spustíte, čísla, která k ní AI potřebuje, se odešlou poskytovateli AI modelu. AI asistent je součástí placené verze Premium.