AI prompt pro pětiminutový týdenní přehled financí

Co budete potřebovat

Potřebujete aktuální finanční přehled a součty z doby před sedmi dny. K tomu krátkou poznámku o převodech, nákupech, prodejích nebo mimořádných splátkách za uplynulý týden.

Pod finanční přehled připište dva řádky. Čísla z minulého týdne: čisté jmění, celková aktiva a celková pasiva. Nákupy, prodeje a splátky za tento týden: stručný popis, nebo „nic“, pokud se nic nestalo.

Prompt funguje nejlépe, když každý týden používáte stejnou měnu a stejné členění účtů. Jinak se v porovnání objeví rozdíly, které ve skutečnosti nejsou. Poznamenejte i větší příchozí částky, třeba výplatu, aby model odlišil vaše spoření od pohybu cen.

Šablonu finančního přehledu níže vyplňte, doplňte oba řádky a vložte vše do chatu spolu s promptem. Pokud si vyplněný přehled uložíte, příští týden v něm jen přepíšete čísla.

Tady je můj finanční přehled. Používej jen tato čísla.

Měna: [např. CZK]
Datum: [dnešní datum]
Věk: [nepovinné]

AKTIVA
[název] | [kategorie: hotovost / akcie / ETF / kryptoměny / nemovitost / kovy / penzijní spoření nebo DIP / jiné] | [hodnota]
[název] | [kategorie] | [hodnota]
...

PASIVA
[název] | [typ: hypotéka / úvěr na auto / kreditní karta / spotřebitelský úvěr / jiné] | [zůstatek] | [úroková sazba, pokud ji znám] | [u hypotéky konec fixace]
...

KONTEXT (nepovinné, ale zpřesní odpověď)
Čistý měsíční příjem: [částka]
Měsíční výdaje: [částka]
Kolik měsíčně odkládám na spoření nebo investice: [částka]
Hodnota stejných aktiv před 12 měsíci: [částka]

Prompt

Zkopírujte přesně tento text a vložte ho do ChatGPT, Claude nebo Gemini hned pod blok s finančním přehledem.

Jsi osobní finanční analytik. Výše je můj finanční přehled, níže čísla
z minulého týdne.

Čísla z minulého týdne: čisté jmění [částka], celková aktiva [částka], celková pasiva [částka]
Nákupy, prodeje a splátky za tento týden: [popis, nebo „nic“]

1. Uveď dva až čtyři postřehy o tom, co se změnilo, vždy s absolutní
   i procentní změnou.
2. Odděl, co se pohnulo kvůli tržním cenám a co kvůli mým vlastním krokům.
3. Vysvětli, proč na té nejdůležitější změně záleží.
4. Vyzdvihni jednu věc, která tento týden vyčnívá. Pokud byl týden klidný,
   řekni to a vysvětli proč.
5. Na závěr uveď jednu měřitelnou věc ke sledování příští týden a při jaké
   její změně by stálo za to jednat.

Stručně. Nejdřív postřehy, pak závěry. Žádné obchodní tipy.

Jak vypadá dobrá odpověď

Odpověď by měla začít dvěma až čtyřmi stručnými postřehy, jak se tento týden liší od minulého. Každý by měl mít změnu v korunách i v procentech. Třeba že aktiva vzrostla o 18 000 Kč, tedy o 1,2 % za sedm dní.

Druhá část rozdělí změnu podle příčiny. Pokud čisté jmění vzrostlo o 25 000 Kč a z výplaty, která během týdne přišla, vám po výdajích zůstalo 10 000 Kč, model řekne, že 10 000 Kč je vaše spoření a zbylých 15 000 Kč přinesl pohyb trhu.

Pak vysvětlí, proč na hlavní změně záleží. Důraz by měl dát na trvalá zlepšení rozvahy, třeba splacenou jistinu úvěru, ne na krátkodobý růst akcií, který se příští týden může obrátit.

Čtvrtá část pojmenuje jednu věc, která týden určila. Pokud se trhy pohnuly o méně než půl procenta a nic jste nekoupili ani neprodali, odpověď řekne na rovinu, že týden byl klidný, a vysvětlí, že takové týdny jsou při dlouhodobém budování majetku normální.

Na závěr dostanete jednu konkrétní věc ke sledování, například dopis s návrhem nové sazby před koncem fixace, splatnost kreditní karty nebo zasedání bankovní rady ČNB o úrokových sazbách.

Co vám tento prompt neřekne

Sedm dní je krátké okno. Zachytí hlavně tržní šum, ne dlouhodobé trendy. Prudký týdenní růst nebo pokles akcií neříká nic o tom, jestli vaše dlouhodobé rozložení majetku funguje.

Model neověří, jestli jsou vaše záznamy úplné, ani jestli se po zkopírování přehledu nezaúčtovala platba kartou. Neví o čekajícím přeplatku na dani, převodech, které ještě nedorazily, ani o akciích od zaměstnavatele, na které zatím nemáte nárok. Jazykové modely si občas spletou znaménko u zisku a ztráty, takže si ověřte, jestli je procentní změna kladná, nebo záporná. Výstup slouží jako týdenní kontrola, ne jako rada k obchodování.

Bez ručního přepisování

Mimo aplikaci musíte každou neděli znovu vypisovat zůstatky z minulého týdne i nové součty. V aplikaci Sumio je tento prompt jedním z 62 vestavěných, najdete ho jako „Týdenní přehled“. Spustíte ho jedním klepnutím a vychází z majetku a dluhů, které v aplikaci evidujete, s cenami a kurzy, které se aktualizují samy. Záznamy jsou ve výchozím nastavení uložené ve vašem zařízení, účet nepotřebujete a reklamy v aplikaci nejsou. Když analýzu spustíte, čísla, která k ní AI potřebuje, se odešlou poskytovateli AI modelu. AI asistent je součástí placené verze Premium.