KI-Prompt für einen fünfminütigen Finanz-Check pro Woche

Was Sie brauchen

Sie brauchen Ihre aktuelle Finanzübersicht und die Summen von vor sieben Tagen. Dazu kommt eine kurze Notiz zu allem, was Sie in dieser Woche überwiesen, gekauft, verkauft oder zusätzlich getilgt haben.

Ergänzen Sie unter der Vorlage diese zwei Zeilen:

• Vorwoche: Nettovermögen [Betrag], Gesamtvermögen [Betrag], Verbindlichkeiten gesamt [Betrag]
• Was ich diese Woche eingezahlt, verkauft oder getilgt habe: [beschreiben oder „nichts“]

Haben Sie in der Woche nichts gekauft, verkauft oder getilgt, schreiben Sie in die zweite Zeile einfach „nichts“. Der Prompt funktioniert am besten, wenn Sie jede Woche dieselbe Währung und dieselbe Gliederung der Konten verwenden, sonst entstehen Scheinveränderungen. Vermerken Sie größere Zuflüsse wie Gehalt oder Umbuchungen zwischen Konten, damit das Modell Ihr eigenes Sparen von Kursbewegungen unterscheiden kann.

Die Vorlage unten ordnet Ihre Bilanz. Tragen Sie Ihre Zahlen ein, ergänzen Sie die zwei Zeilen zur Vorwoche und fügen Sie alles zusammen mit dem Prompt in Ihren KI-Chat ein. Alles, was Sie dort einfügen, geht an den Anbieter des Chats; Namen und Kontonummern lassen Sie deshalb besser weg.

Hier ist meine Finanzübersicht. Verwende nur diese Zahlen.

Währung: [z. B. EUR]
Datum: [heutiges Datum]
Alter: [optional]

VERMÖGEN
[Name] | [Kategorie: Bankguthaben / Aktien / ETFs / Krypto / Immobilie / Edelmetalle / Sonstiges] | [Wert]
[Name] | [Kategorie] | [Wert]
...

VERBINDLICHKEITEN
[Name] | [Art: Baufinanzierung / Autokredit / Kreditkarte / Studienkredit / Sonstiges] | [Restschuld] | [Zinssatz, falls bekannt]
...

KONTEXT (optional, verbessert die Antwort)
Monatliches Nettoeinkommen: [Betrag]
Monatliche Ausgaben: [Betrag]
Monatlich gespart oder angelegt: [Betrag]
Wert desselben Vermögens vor 12 Monaten: [Betrag]

Der Prompt

Kopieren Sie genau diesen Text und fügen Sie ihn in ChatGPT, Claude oder Gemini direkt unter Ihrer Finanzübersicht ein.

Du bist persönlicher Finanzanalyst. Oben steht meine Finanzübersicht, unten
die Zahlen der Vorwoche.

Vorwoche: Nettovermögen [Betrag], Gesamtvermögen [Betrag], Verbindlichkeiten gesamt [Betrag]
Was ich diese Woche eingezahlt, verkauft oder getilgt habe: [beschreiben oder „nichts“]

1. Nenne zwei bis vier Beobachtungen dazu, was sich verändert hat, jeweils mit
   der Veränderung in Euro und in Prozent.
2. Trenne, was sich durch Kursbewegungen verändert hat und was durch etwas,
   das ich getan habe.
3. Erkläre, warum die wichtigste dieser Veränderungen zählt.
4. Hebe die eine Sache hervor, die diese Woche auffällt. War die Woche ruhig,
   sag das und erkläre, warum.
5. Schließe mit einer messbaren Größe, die ich nächste Woche beobachten sollte,
   und welche Veränderung daran ein Grund zum Handeln wäre.

Fasse dich kurz. Beobachtungen vor Schlussfolgerungen. Keine Handelsvorschläge.

So sieht eine gute Antwort aus

Die Antwort beginnt mit zwei bis vier knappen Beobachtungen im Vergleich zur Vorwoche. Jede nennt die Veränderung in Euro und in Prozent. Ein Beispiel: Ihr Gesamtvermögen ist von 86.000 € auf 87.200 € gestiegen, also um 1.200 € oder 1,4 % in sieben Tagen.

Der zweite Teil ordnet die Veränderung ihren Ursachen zu. Haben Sie in dieser Woche 500 € aus Ihrem Einkommen zurückgelegt und sind Ihre Verbindlichkeiten gleich geblieben, entfallen von den 1.200 € Zuwachs 500 € auf Ihr eigenes Sparen und 700 € auf Kursbewegungen.

Danach erklärt das Modell, warum die wichtigste Veränderung zählt. Es betont dauerhafte Verbesserungen wie eine geringere Restschuld stärker als einen Kursanstieg, der sich nächste Woche wieder umkehren kann.

Der vierte Teil nennt die eine Sache, die Ihre Woche bestimmt hat. Haben sich die Märkte um weniger als ein halbes Prozent bewegt und Sie haben nichts getan, sagt die Antwort klar, dass die Woche ruhig war, und erklärt, dass solche Phasen beim langfristigen Vermögensaufbau normal sind.

Zum Schluss steht ein konkreter Punkt für die nächste Woche, etwa eine Zinsentscheidung der EZB bei einem variabel verzinsten Kredit oder die nächste Kreditkartenabrechnung.

Was dieser Prompt nicht leisten kann

Der Prompt betrachtet nur sieben Tage und fängt damit vor allem kurzfristiges Rauschen ein, keine dauerhaften Trends. Ein starker Anstieg oder Rückgang der Kurse in einer Woche sagt nichts darüber, ob Ihre langfristige Aufteilung funktioniert.

Das Modell kann nicht prüfen, ob Ihre Angaben vollständig sind, etwa ob eine Kreditkartenzahlung erst nach dem Abschreiben Ihrer Übersicht gebucht wurde. Es weiß nichts von ausstehenden Steuererstattungen, Überweisungen, die noch unterwegs sind, oder Mitarbeiteraktien, die Ihnen noch nicht gehören. Sprachmodelle vertauschen gelegentlich Vorzeichen bei Gewinnen und Verlusten, prüfen Sie also, ob eine Veränderung positiv oder negativ ist. Die Auswertung ist eine wöchentliche Bestandsaufnahme, keine Handelsempfehlung.

Ohne Abtippen

Mit externen Chat-Tools tippen Sie jeden Sonntag die Werte der Vorwoche und die neuen Summen ab. In Sumio ist der wöchentliche Check-in einer von 62 Prompts, die direkt in die App eingebaut sind. Er wertet mit einem Fingertipp die Bestände aus, die Sie dort erfasst haben, zu automatisch aktualisierten Kursen. Die Bestände selbst tragen Sie ein, denn Sumio synchronisiert derzeit nicht mit Banken oder Brokern. Der KI-Assistent gehört zu Premium. Für eine Auswertung schickt die App die nötigen Zahlen an einen KI-Anbieter; Ihre Daten bleiben standardmäßig auf Ihrem Gerät gespeichert. Ein Konto brauchen Sie nicht, Werbung gibt es keine.