Prompt de IA para una revisión semanal de sus finanzas en cinco minutos

Qué necesita

Necesita las cifras de su resumen actual y los totales de hace siete días. También una nota breve con las transferencias, ventas, compras o amortizaciones extra que haya hecho durante la semana.

Debajo de la plantilla, añada las dos líneas del recuadro: el patrimonio neto, los activos y los pasivos totales de la semana pasada, y lo que ha aportado, vendido o amortizado. Si los mercados apenas se movieron y no hizo ninguna operación, escriba «nada» en la segunda línea.

El prompt funciona mejor si cada semana usa la misma divisa y agrupa las cuentas de la misma manera; si no, aparecen diferencias que no son reales. Indique si entró dinero nuevo, como la nómina, o si movió dinero entre sus cuentas, para que el modelo distinga su ahorro del movimiento de los precios.

Rellene la plantilla de resumen financiero de abajo, añada las dos líneas y péguelo todo en el chat junto con el prompt.

Lo que pegue en un asistente de IA llega a la empresa que lo ofrece. Si lo prefiere, redondee las cifras y omita los nombres de las entidades, que la revisión no necesita.

Este es mi resumen financiero. Usa solo estas cifras.

Divisa: [p. ej., EUR]
Fecha: [fecha de hoy]
Edad: [opcional]

ACTIVOS
[nombre] | [categoría: efectivo / acciones / ETF / cripto / inmueble / metales / otros] | [valor]
[nombre] | [categoría] | [valor]
...

PASIVOS
[nombre] | [tipo: hipoteca / préstamo del coche / tarjeta de crédito / préstamo de estudios / otros] | [saldo pendiente] | [tipo de interés, si se conoce]
...

CONTEXTO (opcional, mejora la respuesta)
Ingresos netos mensuales: [importe]
Gastos mensuales: [importe]
Lo que ahorro o invierto cada mes: [importe]
Valor de los mismos activos hace 12 meses: [importe]

El prompt

Copie exactamente este texto y péguelo en ChatGPT, Claude o Gemini justo debajo de su resumen financiero.

Eres un analista de finanzas personales. Arriba tienes mi resumen financiero y,
debajo, las cifras de la semana pasada.

Semana pasada: patrimonio neto [importe], activos totales [importe], pasivos totales [importe]
Lo que he aportado, vendido o amortizado esta semana: [descripción, o «nada»]

1. Haz de dos a cuatro observaciones sobre lo que ha cambiado, con la
   variación en importe y en porcentaje.
2. Separa lo que se ha movido por los precios de mercado de lo que se ha
   movido por algo que he hecho yo.
3. Explica por qué importa el más relevante de esos cambios.
4. Destaca lo que más llama la atención esta semana. Si ha sido una semana
   tranquila, dilo y explica por qué.
5. Termina con una cifra medible que vigilar la semana que viene y qué cambio
   en ella justificaría actuar.

Sé breve. Observaciones antes que conclusiones. Nada de sugerencias de compra o
venta.

Cómo es una buena respuesta

La respuesta debería empezar con dos a cuatro observaciones breves que comparen esta semana con la anterior. Cada una debe dar la variación en euros y en porcentaje. Por ejemplo, que los activos totales han subido 1.200 €, un 1,4 % más que los 85.000 € de la semana pasada.

La segunda parte atribuye los cambios y separa lo que hizo usted de lo que hicieron los mercados. Si esa semana ahorró 500 € de la nómina, los invirtió en un fondo indexado y no tocó sus deudas, el modelo debería decir que 500 € de la subida vienen de su ahorro y 700 €, de los precios de mercado. Una buena respuesta no cuenta como ahorro una transferencia entre sus propias cuentas, porque no cambia el patrimonio.

Después explica por qué importa el cambio principal. Da más peso a las mejoras permanentes, como reducir el capital pendiente de un préstamo, que a una subida de la bolsa que puede deshacerse la semana siguiente.

La cuarta parte identifica lo que marcó la semana. Si los mercados se movieron menos de medio punto porcentual y usted no hizo ninguna operación, la respuesta lo dice sin adornos y explica que las semanas tranquilas son lo normal en una estrategia a largo plazo.

Termina con un indicador concreto que vigilar la semana siguiente, como la revisión del tipo de un préstamo variable o la fecha de cargo de la tarjeta.

Lo que este prompt no puede decirle

El prompt mira una ventana de siete días, así que capta sobre todo ruido de mercado, no tendencias duraderas. Una subida o una caída fuerte de la bolsa en una semana no dice si su asignación de activos funciona a largo plazo.

El modelo no puede comprobar si sus movimientos están completos, ni si un pago con tarjeta se cargó después de copiar las cifras. No sabe nada de devoluciones de Hacienda pendientes, transferencias en camino o acciones de su empresa aún no consolidadas. Los modelos de lenguaje confunden a veces el signo de una variación, así que compruebe si cada porcentaje es una subida o una bajada. Es una herramienta para repasar su semana, no para operar en bolsa.

Sin copiar los datos cada vez

Hacer esta revisión cada semana con un chat externo obliga a escribir cada domingo los saldos de la semana anterior y los nuevos totales. En Sumio, esta revisión es uno de los 62 prompts integrados en el asistente de IA. Se ejecuta con un toque sobre los activos y pasivos que ya tiene registrados, sin copiar nada. El asistente de IA forma parte de la suscripción Premium. Sus registros se guardan en su dispositivo, sin necesidad de cuenta y sin anuncios; al lanzar la consulta, las cifras necesarias se envían a un proveedor de modelos de IA.