Prompt de IA para comprobar si mejoran sus hábitos de ahorro y de deuda

Qué necesita

Pegue la plantilla de resumen financiero de esta página con las cifras de hoy y añada tres líneas sobre lo que hizo en los últimos 6 a 12 meses:

• Aportaciones mensuales, últimos 6 a 12 meses: [importe de cada mes, p. ej., «ene 400, feb 400, mar 0»]
• Amortizaciones extra de deudas: [importes por encima de las cuotas obligatorias, o «ninguna»]
• Ventas o traspasos: [qué vendió o traspasó y por qué, o «ninguno»]

Las cifras mes a mes importan más que el total. Ahorrar 4.800 € en doce aportaciones regulares de 400 € cuenta una historia distinta de ahorrar 4.800 € en dos ingresos sueltos después de cobrar las pagas extra, y el modelo solo ve la diferencia si usted enumera los meses. Un extracto exportado o el historial de su transferencia periódica suelen ser la fuente más rápida.

La línea de ventas sirve para medir la rotación. Indique el motivo de cada venta: «reequilibrio previsto» y «vendí tras una mala semana» se leen de forma distinta, y lo segundo es un hábito que conviene conocer. Si omite el motivo, el modelo tiene que marcar la venta como dudosa.

Si quiere la revisión solo de una parte de sus finanzas, por ejemplo su plan de pensiones o su hipoteca, pegue esa parte del resumen y describa solo los movimientos que la afectaron.

Lo que pegue en un asistente de IA llega a la empresa que lo ofrece. Si lo prefiere, redondee las cifras y omita los nombres de las entidades, que la revisión no necesita.

Este es mi resumen financiero. Usa solo estas cifras.

Divisa: [p. ej., EUR]
Fecha: [fecha de hoy]
Edad: [opcional]

ACTIVOS
[nombre] | [categoría: efectivo / acciones / ETF / cripto / inmueble / metales / otros] | [valor]
[nombre] | [categoría] | [valor]
...

PASIVOS
[nombre] | [tipo: hipoteca / préstamo del coche / tarjeta de crédito / préstamo de estudios / otros] | [saldo pendiente] | [tipo de interés, si se conoce]
...

CONTEXTO (opcional, mejora la respuesta)
Ingresos netos mensuales: [importe]
Gastos mensuales: [importe]
Lo que ahorro o invierto cada mes: [importe]
Valor de los mismos activos hace 12 meses: [importe]

El prompt

Copie exactamente este texto y péguelo en ChatGPT, Claude o Gemini justo debajo de su resumen financiero.

Eres un coach de hábitos financieros. Usa solo los datos de mi resumen
financiero de arriba y la actividad de abajo, y valora si mis hábitos con el
dinero están mejorando.

Aportaciones mensuales, últimos 6 a 12 meses: [mes a mes]
Amortizaciones extra de deudas: [importes, o «ninguna»]
Ventas o traspasos: [qué y por qué, o «ninguno»]

1. Haz dos o tres observaciones sobre la regularidad del ahorro, la
   amortización de deudas, el colchón de efectivo o las operaciones. Para cada
   una, indica la prueba, explícala con palabras sencillas y di si parece
   deberse a mi comportamiento, a los mercados o si no está claro.
2. Clasifica la tendencia general como «mejorando», «bastante constante»,
   «desigual» o «aún no medible», y explica por qué. Sin puntuaciones.
3. Nombra un hábito que esté yendo bien, sin exagerar.
4. Termina con un hábito que dependa de mí y que convenga seguir
   desarrollando, y una forma sencilla de practicarlo. Nada más después de eso.

Nunca cuentes una subida de precios como disciplina. Si falta un dato,
pídemelo en lugar de estimarlo. No hagas recomendaciones de compra ni de venta
ni sugieras productos concretos. Esto es educativo, no asesoramiento.

Cómo es una buena respuesta

Una buena respuesta trata cada observación primero como prueba y después como valoración. Suponga que aportó 400 € en nueve de los últimos doce meses y nada en tres, amortizó 6.000 € extra de la hipoteca y vendió un ETF tras una caída del 6 % en marzo sin indicar el motivo. El modelo debería decir que ahorró en el 75 % de los meses, 3.600 € en total; que los 6.000 € extra de la hipoteca fueron decisión suya, así que cuentan como comportamiento; y que la venta de marzo no está clara, porque una caída seguida de una venta puede ser una reacción o un plan.

La clasificación debería ser una de las cuatro expresiones, con el motivo en una o dos frases. «Mejorando» exige pruebas a lo largo del tiempo, como aportaciones mayores o más regulares en la segunda mitad del año que en la primera. Si el historial es bastante constante o desigual, un buen modelo lo dice claramente en lugar de redondear hacia arriba.

El hábito que va bien debería ser concreto: «ahorró en nueve de los doce meses» vale más que «lo está haciendo genial». El hábito final debería ser lo bastante pequeño para empezar este mes, por ejemplo mover la transferencia periódica al día siguiente de cobrar la nómina para que no se repitan los meses vacíos. Si hay algo después de esa última parte, el modelo no ha respetado el formato.

Lo que este prompt no puede decirle

El modelo solo ve lo que usted enumera. El ahorro que fue a una cuenta que dejó fuera del resumen parece un mes sin ahorro. No puede leer intenciones, así que una venta planificada y una venta por pánico se ven igual salvo que usted diga cuál fue.

Doce meses son un historial corto para hablar de hábitos. Un cambio de trabajo o un permiso por nacimiento pueden hacer que un año parezca peor sin que haya cambiado la disciplina. El modelo no puede saber si su tasa de ahorro encaja con sus ingresos, su familia o su país, ni qué ventajas fiscales tienen sus aportaciones al plan de pensiones donde usted vive. Las cuentas con listas mensuales fallan a menudo, así que sume usted los meses antes de fiarse de los porcentajes.

Sin copiar los datos cada vez

Sumio incluye esta revisión como uno de sus 62 prompts integrados, con el nombre «Revisión del progreso de tus hábitos financieros». Se ejecuta sobre su patrimonio neto, sus activos, sus deudas o una categoría, con los activos y saldos que ya tiene registrados, así que no tiene que copiar cifras en una ventana de chat cada vez. Usted introduce lo que tiene y en qué cantidad, y las cotizaciones se actualizan solas. Sus registros se guardan en su dispositivo, y al ejecutar la revisión las cifras necesarias se envían a un proveedor de modelos de IA. El asistente de IA se incluye en Premium.