Prompt de IA para medir el progreso a largo plazo de su patrimonio, sus activos o sus deudas

Qué necesita

Pegue la plantilla de resumen financiero de esta página con las cifras de hoy. Después añada debajo cuatro líneas, para que el modelo tenga puntos de partida con los que medir:

• Parte que sigo: [patrimonio neto, activos totales, deuda total o una categoría, como «Inmuebles»]
• Valor hace 12 meses: [importe]
• Valor hace 5 años: [importe, o la cifra más antigua que tenga y su fecha]
• Dinero aportado o deuda amortizada desde entonces: [importe total, o «no lo sé»]

Las cifras antiguas suelen salir de un extracto anual del banco o del bróker, de una declaración de la renta o de una hoja de cálculo que llevara entonces. Vale un número redondo si indica que es aproximado. Si solo tiene una cifra del pasado, póngala y deje la otra línea vacía; el modelo debería trabajar entonces con un solo periodo en lugar de inventarse el segundo.

La última línea es la más importante. Sin ella, el modelo no puede saber si una subida vino de su ahorro o de los mercados, y puede atribuirle a usted el mérito de un buen año en bolsa. En las deudas, «amortizada» significa capital devuelto, incluidas las cuotas ordinarias.

Use una sola divisa para todas las cifras. Si su divisa base cambió durante el periodo, convierta los valores antiguos al tipo de cambio de entonces e indíquelo.

Lo que pegue en un asistente de IA llega a la empresa que lo ofrece. Si lo prefiere, redondee las cifras y omita los nombres de las entidades, que el análisis no necesita.

Este es mi resumen financiero. Usa solo estas cifras.

Divisa: [p. ej., EUR]
Fecha: [fecha de hoy]
Edad: [opcional]

ACTIVOS
[nombre] | [categoría: efectivo / acciones / ETF / cripto / inmueble / metales / otros] | [valor]
[nombre] | [categoría] | [valor]
...

PASIVOS
[nombre] | [tipo: hipoteca / préstamo del coche / tarjeta de crédito / préstamo de estudios / otros] | [saldo pendiente] | [tipo de interés, si se conoce]
...

CONTEXTO (opcional, mejora la respuesta)
Ingresos netos mensuales: [importe]
Gastos mensuales: [importe]
Lo que ahorro o invierto cada mes: [importe]
Valor de los mismos activos hace 12 meses: [importe]

El prompt

Copie exactamente este texto y péguelo en ChatGPT, Claude o Gemini justo debajo de su resumen financiero.

Eres un analista de finanzas personales que revisa el progreso a largo plazo.
Usa solo los datos de mi resumen financiero de arriba y las cifras de abajo:

Parte que sigo: [patrimonio neto / activos totales / deuda total / una categoría]
Valor hace 12 meses: [importe]
Valor hace 5 años: [importe y fecha]
Dinero aportado o deuda amortizada desde entonces: [importe, o «no lo sé»]

1. Muestra el cambio en 12 meses y en 5 años, en dinero y en porcentaje, y la
   tasa media anual compuesta de los 5 años. Muestra las operaciones.
2. Separa cada cambio en lo que vino de mis aportaciones o amortizaciones y lo
   que vino de los precios o las valoraciones. Si escribí «no lo sé», di que
   esa separación no se puede hacer y por qué.
3. Enumera hasta tres hitos que estén cada vez más cerca, como la siguiente
   cifra redonda, una ratio de deuda sobre activos más baja o un colchón de
   efectivo mayor. Para cada uno, indica cuánto falta y por qué importa
   alcanzarlo.
4. Di una cosa que estoy haciendo bien, basándote en las cifras.
5. Di una cifra medible que convenga seguir vigilando en los próximos meses y
   qué cambio en ella sería significativo.

Observaciones antes que conclusiones. Si falta un dato, pídemelo en lugar de
estimarlo. No hagas recomendaciones de compra ni de venta ni sugieras
productos concretos. Esto es educativo, no asesoramiento.

Cómo es una buena respuesta

Una buena respuesta empieza con una tabla pequeña: el valor de hoy, el de hace 12 meses, el de hace 5 años y el cambio en cada periodo. Suponga que su patrimonio neto es hoy de 212.000 €, hace un año era de 184.000 € y hace cinco, de 121.000 €. La tabla debería mostrar +28.000 € (15,2 %) en un año y +91.000 € (75,2 %) en cinco, lo que equivale a un 11,9 % anual compuesto, aproximadamente.

Después viene la separación. Si en esos cinco años aportó 54.000 €, el modelo debería decir que 54.000 € de los 91.000 € salieron de usted y 37.000 €, de los mercados y las valoraciones. Es la línea más útil de la respuesta, porque solo la primera parte dependía de usted.

Los hitos deberían venir con cifras. La siguiente cifra redonda, 250.000 €, está a 38.000 €, unos 16 meses al ritmo del último año. En la deuda total, los hitos son distintos: una hipoteca de 240.000 € frente a unos activos de 600.000 € supone una ratio de deuda sobre activos del 40 %, y bajarla a un tercio exige reducir el saldo a 200.000 €, es decir, 40.000 € menos con el valor actual de los activos.

Los dos últimos puntos deberían apoyarse en hechos, como haber hecho aportaciones en cada uno de los cinco años, y en una cifra con un umbral que merezca atención.

Lo que este prompt no puede decirle

Las cifras a cinco años mezclan sus decisiones con cinco años de historia de los mercados, y la separación entre ambas solo es tan buena como la línea de aportaciones. Si esa línea es una suposición, la separación también lo es. El valor de la vivienda y de los planes de pensiones suele ser una estimación en los dos extremos, y eso puede hacer que el progreso parezca más regular o más irregular de lo que fue.

El modelo no tiene en cuenta la inflación salvo que usted la mencione, así que una subida del 75 % en euros no compra un 75 % más. No sabe nada de los impuestos sobre las ganancias en su país. Tampoco puede saber si los hitos que elige encajan con sus planes; eso le toca decidirlo a usted. Compruebe usted mismo la media anual, porque los modelos dividen a menudo el cambio total entre cinco en lugar de calcular la tasa compuesta. Nada de esto predice los próximos cinco años.

Sin copiar los datos cada vez

En Sumio, este es uno de los 62 prompts integrados, con el nombre «Progreso hacia los objetivos a largo plazo». Se ejecuta sobre su patrimonio neto, sus activos, sus deudas o una categoría, con lo que ya tiene registrado en la app, así que no tiene que copiar cifras antiguas y nuevas en un chat. Usted introduce lo que tiene y en qué cantidad; las cotizaciones y los tipos de cambio se actualizan solos. Sus registros se guardan en su dispositivo, y al ejecutar el análisis las cifras necesarias se envían a un proveedor de modelos de IA. El asistente de IA forma parte de la suscripción Premium.