AI prompt, který změří dlouhodobý pokrok v čistém jmění, aktivech nebo dluzích

Co budete potřebovat

Vložte šablonu finančního přehledu z této stránky s dnešními čísly. Pod ni připište čtyři řádky, aby měl model výchozí body, od kterých bude měřit:

• Sledovaná část: [čisté jmění, celková aktiva, celková pasiva nebo jedna kategorie, třeba „Nemovitosti“]
• Hodnota před 12 měsíci: [částka]
• Hodnota před 5 lety: [částka, nebo nejstarší údaj, který máte, a jeho datum]
• Vložené peníze nebo splacené dluhy od té doby: [celková částka, nebo „nevím“]

Starší čísla obvykle najdete v ročním výpisu z banky nebo od brokera, v daňovém přiznání nebo v tabulce, kterou jste si tehdy vedli. Zaokrouhlené číslo stačí, pokud uvedete, že je přibližné. Když máte jen jeden starší údaj, uveďte ho a druhý řádek nechte prázdný. Model pak má pracovat s jedním obdobím, ne si to druhé vymyslet.

Nejdůležitější je poslední řádek. Bez něj model nepozná, jestli nárůst přišel z vašeho spoření, nebo z trhů, a může vám připsat zásluhu za dobrý rok na akciových trzích. U dluhů „splacené“ znamená splacenou jistinu, včetně běžných splátek.

Všechna čísla uveďte v jedné měně. Pokud jste během sledovaného období změnili základní měnu, přepočítejte staré hodnoty tehdejším kurzem a napište to.

Tady je můj finanční přehled. Používej jen tato čísla.

Měna: [např. CZK]
Datum: [dnešní datum]
Věk: [nepovinné]

AKTIVA
[název] | [kategorie: hotovost / akcie / ETF / kryptoměny / nemovitost / kovy / penzijní spoření nebo DIP / jiné] | [hodnota]
[název] | [kategorie] | [hodnota]
...

PASIVA
[název] | [typ: hypotéka / úvěr na auto / kreditní karta / spotřebitelský úvěr / jiné] | [zůstatek] | [úroková sazba, pokud ji znám] | [u hypotéky konec fixace]
...

KONTEXT (nepovinné, ale zpřesní odpověď)
Čistý měsíční příjem: [částka]
Měsíční výdaje: [částka]
Kolik měsíčně odkládám na spoření nebo investice: [částka]
Hodnota stejných aktiv před 12 měsíci: [částka]

Prompt

Zkopírujte přesně tento text a vložte ho do ChatGPT, Claude nebo Gemini hned pod blok s finančním přehledem.

Jsi analytik osobních financí a hodnotíš dlouhodobý pokrok. Vycházej pouze
z mého finančního přehledu výše a z údajů níže:

Sledovaná část: [čisté jmění / celková aktiva / celková pasiva / jedna kategorie]
Hodnota před 12 měsíci: [částka]
Hodnota před 5 lety: [částka a datum]
Vložené peníze nebo splacené dluhy od té doby: [částka, nebo „nevím“]

1. Ukaž změnu za 12 měsíců a za 5 let v penězích i v procentech a průměrné
   roční tempo za 5 let počítané se složeným úročením. Ukaž výpočet.
2. Každou změnu rozděl na část, která pochází z mých vkladů nebo splátek,
   a na část, kterou způsobily ceny nebo přecenění. Pokud je v řádku
   o vkladech „nevím“, řekni, že rozdělení udělat nejde, a vysvětli proč.
3. Vyjmenuj nejvýš tři milníky, které se přibližují, třeba další kulaté
   číslo, nižší poměr dluhů k aktivům nebo větší hotovostní rezervu. U každého
   uveď, kolik ještě chybí a proč na jeho dosažení záleží.
4. Podle čísel jmenuj jednu věc, která se mi daří.
5. Jmenuj jeden měřitelný údaj, který mám v příštích měsících sledovat, a jaká
   jeho změna by měla význam.

Nejdřív postřehy, pak závěry. Pokud nějaké číslo chybí, zeptej se na něj,
neodhaduj ho. Nedávej doporučení k nákupu ani prodeji a nejmenuj konkrétní
produkty. Jde o vzdělávací rozbor, ne o radu.

Jak vypadá dobrá odpověď

Dobrá odpověď začne malou tabulkou: dnešní hodnota, hodnota před 12 měsíci, hodnota před 5 lety a změna za každé období. Řekněme, že vaše čisté jmění je dnes 5 300 000 Kč, před rokem bylo 4 700 000 Kč a před pěti lety 3 000 000 Kč. Tabulka by měla ukázat +600 000 Kč (12,8 %) za rok a +2 300 000 Kč (76,7 %) za pět let, což se složeným úročením dává zhruba 12,1 % ročně.

Potom přijde rozdělení. Pokud jste za pět let vložili 1 350 000 Kč, model by měl říct, že z 2 300 000 Kč pochází 1 350 000 Kč od vás a 950 000 Kč z trhů a přecenění. To je v odpovědi nejužitečnější řádek, protože jen první část jste měli ve svých rukou.

Milníky by měly mít čísla. K dalšímu kulatému číslu, 6 000 000 Kč, chybí 700 000 Kč, což je při loňském tempu zhruba 14 měsíců. U celkových dluhů vypadají milníky jinak: hypotéka 2 400 000 Kč proti aktivům 6 000 000 Kč znamená poměr dluhů k aktivům 40 %. Aby klesl na třetinu, musí zůstatek klesnout na 2 000 000 Kč, tedy o 400 000 Kč při dnešní hodnotě aktiv.

Poslední dvě položky by měly stát na důkazech, třeba na tom, že jste vkládali peníze v každém z pěti let, a ukázat jeden údaj s hranicí, při které stojí za to zpozornět.

Co vám tento prompt neřekne

Pětiletá čísla míchají vaše rozhodnutí s pěti lety vývoje trhů a jejich rozdělení je jen tak přesné jako řádek o vkladech. Když ho odhadnete, je odhadem i rozdělení. Hodnota nemovitostí a penzijního spoření bývá na začátku i na konci odhadem, takže pokrok může vypadat plynulejší nebo trhanější, než ve skutečnosti byl.

Model nebere v úvahu inflaci, pokud ji nezmíníte, takže nárůst o 77 % v korunách neznamená, že si za ty peníze koupíte o 77 % víc. Neví nic o zdanění zisků ve vaší zemi. Nepozná, jestli milníky, které vybral, odpovídají vašim plánům; to posoudíte vy. Roční průměr si přepočítejte, protože modely často vydělí celkovou změnu pěti, místo aby počítaly se složeným úročením. Nic z toho nepředpovídá dalších pět let.

Bez ručního přepisování

V aplikaci Sumio je tento prompt jedním z 62 vestavěných, najdete ho jako „Pokrok v dlouhodobých cílech“. Pracuje s čistým jměním, aktivy, dluhy nebo jednou kategorií a používá pozice, které už v aplikaci evidujete, takže stará a nová čísla do chatu neopisujete. Co vlastníte, zadáváte sami, ceny a kurzy se pak aktualizují automaticky. Záznamy jsou ve výchozím nastavení uložené ve vašem zařízení. Když analýzu spustíte, čísla, která k ní AI potřebuje, se odešlou poskytovateli AI modelu. AI asistent je součástí placené verze Premium.