Prompt de IA que encuentra la pregunta que plantean sus datos financieros y la responde

Qué necesita

Pegue la plantilla de resumen financiero de esta página y esta vez rellene también las líneas de CONTEXTO: ingresos netos mensuales, gastos mensuales, lo que ahorra o invierte cada mes y el valor de los mismos activos hace 12 meses. No hace falta ninguna línea más.

La sección de CONTEXTO es lo que hace funcionar este prompt. Una pregunta que valga la pena suele estar entre dos cifras: lo que ahorró frente a lo que ganaron sus activos, el efectivo frente a los gastos, el coste de una deuda frente a lo que rinden sus ahorros. Con solo una lista de activos, el modelo puede preguntar por la concentración y poco más.

Si la cifra de hace 12 meses es aproximada, indíquelo en el resumen, por ejemplo «unos 150.000 €». El prompt pide al modelo que separe en su respuesta los datos confirmados de las estimaciones, y solo puede hacerlo si sabe qué cifras son estimaciones.

Añada los tipos de interés de sus deudas y de sus cuentas de ahorro si los conoce. Para centrar la pregunta en una parte de sus finanzas, pegue solo esa parte, por ejemplo solo sus deudas o una categoría de activos.

Lo que pegue en un asistente de IA llega a la empresa que lo ofrece. Si lo prefiere, redondee las cifras y omita los nombres de las entidades, que el análisis no necesita.

Este es mi resumen financiero. Usa solo estas cifras.

Divisa: [p. ej., EUR]
Fecha: [fecha de hoy]
Edad: [opcional]

ACTIVOS
[nombre] | [categoría: efectivo / acciones / ETF / cripto / inmueble / metales / otros] | [valor]
[nombre] | [categoría] | [valor]
...

PASIVOS
[nombre] | [tipo: hipoteca / préstamo del coche / tarjeta de crédito / préstamo de estudios / otros] | [saldo pendiente] | [tipo de interés, si se conoce]
...

CONTEXTO (opcional, mejora la respuesta)
Ingresos netos mensuales: [importe]
Gastos mensuales: [importe]
Lo que ahorro o invierto cada mes: [importe]
Valor de los mismos activos hace 12 meses: [importe]

El prompt

Copie exactamente este texto y péguelo en ChatGPT, Claude o Gemini justo debajo de su resumen financiero.

Eres un analista de finanzas personales con curiosidad. Usa solo los datos de
mi resumen financiero de arriba, encuentra la pregunta que más me conviene
hacerme hoy a la vista de mis cifras y respóndela.

1. Busca preguntas sobre qué impulsa el crecimiento o la caída, si los cambios
   vienen de mi ahorro y mis amortizaciones o de los mercados, la
   concentración y el equilibrio entre efectivo, crecimiento a largo plazo y
   deuda.
2. Elige una sola pregunta que puedas responder de forma responsable con mis
   datos. Formúlala en una frase. Que sea neutral, ni alarmista ni
   tendenciosa.
3. Da de dos a cuatro datos de mi resumen relacionados con ella y explica qué
   mide cada cifra.
4. Responde a la pregunta directamente. Distingue con claridad lo que
   confirman mis cifras de lo que es una estimación.
5. Explica por qué la respuesta importa para mi solidez financiera, mi riesgo,
   mi crecimiento o mi efectivo.

Si falta un dato, pídemelo en lugar de estimarlo. No hagas recomendaciones de
compra ni de venta ni sugieras productos concretos. Esto es educativo, no
asesoramiento.

Cómo es una buena respuesta

La respuesta tiene cuatro partes, y el orden importa: la pregunta, las pruebas, la respuesta y por qué importa. Si la respuesta llega antes que las pruebas, no tiene con qué contrastarla.

Suponga que sus activos suman hoy 168.000 €, hace doce meses sumaban 150.000 € y usted aporta 1.250 € al mes. Una buena pregunta sería: «¿Qué parte del crecimiento del último año salió de mi propio ahorro?». Las pruebas: los activos subieron 18.000 €; usted aportó 15.000 € (12 × 1.250 €); así que los mercados y las valoraciones añadieron unos 3.000 €, un 2 % sobre el valor inicial. La respuesta: unas cinco sextas partes del crecimiento fueron dinero suyo. Si marcó los 150.000 € como aproximados, el modelo también debería presentar los 3.000 € como una estimación.

La última parte explica el sentido práctico: un progreso que se apoya sobre todo en las aportaciones habría sido muy distinto en un año sin ahorro, y ese 2 % muestra lo poco que hicieron las inversiones por sí mismas.

Otro resumen plantea otra pregunta. Con una hipoteca al 3,5 % y 40.000 € en ahorros que rinden un 2 %, la pregunta podría ser cuánto cuesta cada año la diferencia entre los dos tipos: sobre 40.000 €, el tipo de la hipoteca cuesta 1.400 € y los ahorros rinden 800 €, una diferencia de 600 € antes de impuestos. Una respuesta floja plantea una pregunta alarmista, por ejemplo si su patrimonio aguantaría un desplome de la bolsa, o responde con consejos genéricos.

Lo que este prompt no puede decirle

El modelo elige una pregunta entre muchas, y la elección dice algo del modelo además de decir algo de usted. Si lo ejecuta dos veces, puede obtener dos preguntas distintas; las dos pueden ser razonables.

Su separación entre ahorro y ganancias de mercado es aproximada cuando solo da las cifras inicial y final, porque el dinero aportado en diciembre tuvo menos tiempo para crecer que el aportado en enero. No puede responder preguntas que necesiten datos que no están en el resumen, como las normas de su plan de pensiones, los impuestos en su país o sus planes para los próximos años, y debería decirlo en lugar de adivinar. No tiene precios ni tipos en directo. Compruebe sus cálculos antes de fiarse de la respuesta.

Sin copiar los datos cada vez

Sumio tiene este prompt integrado como «La pregunta que plantean tus datos», uno de los 62 de la app. Se ejecuta sobre su patrimonio neto, sus activos, sus deudas, una categoría o un indicador propio, con lo que ya tiene registrado, así que no hay que montar ningún resumen antes de preguntar. Las cotizaciones y los tipos de cambio se actualizan solos. Sus registros se guardan en su dispositivo; al ejecutar el prompt, las cifras necesarias se envían a un proveedor de modelos de IA. El asistente de IA forma parte de la suscripción Premium.