AI prompt, který najde otázku, kterou vyvolávají vaše finanční data, a odpoví na ni

Co budete potřebovat

Vložte šablonu finančního přehledu z této stránky a tentokrát vyplňte i řádky v části KONTEXT: čistý měsíční příjem, měsíční výdaje, kolik měsíčně odkládáte a hodnotu stejných aktiv před 12 měsíci. Další řádky nejsou potřeba.

Bez části KONTEXT tento prompt nefunguje. Otázka, kterou má smysl položit, obvykle leží mezi dvěma čísly: co jste naspořili oproti tomu, kolik vaše aktiva vydělala, hotovost oproti výdajům, cena dluhu oproti výnosu úspor. Se samotným seznamem pozic se model může zeptat na koncentraci a na málo dalšího.

Pokud je hodnota před 12 měsíci odhad, napište to do přehledu, například „kolem 3 750 000 Kč“. Model má v odpovědi oddělit potvrzená fakta od odhadů a to dokáže, jen když ví, která čísla jsou odhadnutá.

K dluhům a spořicím účtům připište úrokové sazby, pokud je znáte. Pokud chcete otázku zaměřit na jednu část svých financí, vložte jen ji, například jen dluhy nebo jednu kategorii aktiv.

Tady je můj finanční přehled. Používej jen tato čísla.

Měna: [např. CZK]
Datum: [dnešní datum]
Věk: [nepovinné]

AKTIVA
[název] | [kategorie: hotovost / akcie / ETF / kryptoměny / nemovitost / kovy / penzijní spoření nebo DIP / jiné] | [hodnota]
[název] | [kategorie] | [hodnota]
...

PASIVA
[název] | [typ: hypotéka / úvěr na auto / kreditní karta / spotřebitelský úvěr / jiné] | [zůstatek] | [úroková sazba, pokud ji znám] | [u hypotéky konec fixace]
...

KONTEXT (nepovinné, ale zpřesní odpověď)
Čistý měsíční příjem: [částka]
Měsíční výdaje: [částka]
Kolik měsíčně odkládám na spoření nebo investice: [částka]
Hodnota stejných aktiv před 12 měsíci: [částka]

Prompt

Zkopírujte přesně tento text a vložte ho do ChatGPT, Claude nebo Gemini hned pod blok s finančním přehledem.

Jsi zvídavý analytik osobních financí. Vycházej pouze z mého finančního
přehledu výše, najdi jednu otázku, kterou moje čísla vyvolávají a jejíž
položení by mi dnes nejvíc pomohlo, a odpověz na ni.

1. Hledej otázky o tom, co pohání růst nebo pokles, jestli změny pocházejí
   z mého spoření a splátek, nebo z trhů, o koncentraci a o rovnováze mezi
   hotovostí, dlouhodobým růstem a dluhy.
2. Vyber právě jednu otázku, na kterou umíš z mých dat odpovědně odpovědět.
   Polož ji jednou větou. Drž ji neutrální, ne poplašnou ani návodnou.
3. Uveď dvě až čtyři fakta z mého přehledu, která se k ní vztahují,
   a vysvětli, co každé číslo měří.
4. Odpověz na otázku přímo. Jasně označ, co moje čísla potvrzují a co je
   odhad.
5. Vysvětli, proč na odpovědi záleží pro moji odolnost, riziko, růst nebo
   hotovost.

Pokud nějaké číslo chybí, zeptej se na něj, neodhaduj ho. Nedávej doporučení
k nákupu ani prodeji a nejmenuj konkrétní produkty. Jde o vzdělávací rozbor,
ne o radu.

Jak vypadá dobrá odpověď

Odpověď má čtyři části a záleží na jejich pořadí: otázka, důkazy, odpověď, proč na ní záleží. Pokud odpověď přijde dřív než důkazy, nemáte ji s čím porovnat.

Řekněme, že vaše aktiva mají dnes hodnotu 4 200 000 Kč, před dvanácti měsíci měla 3 750 000 Kč a měsíčně odkládáte 30 000 Kč. Dobrá otázka by zněla: „Kolik z loňského růstu pochází z mého vlastního spoření?“ Důkazy: aktiva vzrostla o 450 000 Kč; vložili jste 360 000 Kč (12 × 30 000 Kč); trhy a přecenění proto přidaly zhruba 90 000 Kč, což jsou 2,4 % z počáteční hodnoty. Odpověď: zhruba čtyři pětiny růstu byly vaše vlastní peníze. Pokud jste 3 750 000 Kč označili jako přibližnou hodnotu, model by měl jako odhad označit i 90 000 Kč.

Poslední část vysvětlí praktický význam: pokrok, který stojí hlavně na vkladech, by v roce bez spoření vypadal úplně jinak, a 2,4 % ukazují, jak málo udělaly samy investice.

Jiný přehled vyvolá jinou otázku. Při hypotéce s úrokem 5,4 % a úsporách 600 000 Kč s úrokem 3,1 % může jít o to, kolik ročně stojí rozdíl mezi oběma sazbami: z 600 000 Kč stojí hypoteční úrok 32 400 Kč a úspory vynesou 18 600 Kč, rozdíl je 13 800 Kč před zdaněním. Slabá odpověď se zeptá na něco poplašného, třeba jestli jste připraveni na krach, nebo odpoví obecnými radami.

Co vám tento prompt neřekne

Model vybírá jednu otázku z mnoha a jeho volba vypovídá o modelu stejně jako o vás. Spusťte prompt dvakrát a můžete dostat dvě různé otázky; obě mohou být oprávněné.

Rozdělení mezi spoření a tržní zisky je přibližné, když uvedete jen počáteční a konečnou hodnotu, protože peníze vložené v prosinci měly na růst méně času než peníze vložené v lednu. Model neodpoví na otázky, které vyžadují fakta mimo přehled, jako jsou pravidla vašeho penzijního spoření, daně ve vaší zemi nebo vaše plány na několik příštích let, a měl by to říct, místo aby hádal. Nemá aktuální ceny ani sazby. Než se na odpověď spolehnete, zkontrolujte výpočty.

Bez ručního přepisování

Sumio má tento prompt vestavěný jako „Otázka, kterou vaše data vyvolávají“, jeden z 62 v aplikaci. Pracuje s čistým jměním, aktivy, dluhy, jednou kategorií nebo vlastním ukazatelem a používá pozice, které už v aplikaci evidujete, takže před otázkou nemusíte nic skládat. Ceny a kurzy se aktualizují automaticky. Záznamy jsou ve výchozím nastavení uložené ve vašem zařízení. Když prompt spustíte, čísla, která k němu AI potřebuje, se odešlou poskytovateli AI modelu. AI asistent je součástí placené verze Premium.