KI-Prompt: Die Frage finden und beantworten, die Ihre Finanzdaten aufwerfen

Was Sie brauchen

Fügen Sie die Vorlage für die Finanzübersicht auf dieser Seite ein und füllen Sie diesmal auch die KONTEXT-Zeilen aus: monatliches Nettoeinkommen, monatliche Ausgaben, was Sie monatlich sparen oder anlegen und den Wert desselben Vermögens vor 12 Monaten. Weitere Zeilen brauchen Sie nicht.

Der KONTEXT-Teil macht diesen Prompt erst brauchbar. Eine Frage, die sich lohnt, liegt meist zwischen zwei Zahlen: was Sie gespart haben und was Ihr Vermögen zugelegt hat, Bankguthaben und Ausgaben, die Kosten einer Schuld und der Ertrag Ihrer Ersparnisse. Mit einer bloßen Liste von Beständen kann das Modell nach der Konzentration fragen und kaum nach etwas anderem.

Ist der Wert von vor 12 Monaten geschätzt, schreiben Sie das in die Übersicht, zum Beispiel „etwa 150.000 €“. Das Modell soll in seiner Antwort belegte Fakten von Schätzungen trennen, und das kann es nur, wenn es weiß, welche Zahlen geschätzt sind.

Ergänzen Sie die Zinssätze Ihrer Schulden und, soweit bekannt, Ihrer Sparkonten. Soll sich die Frage auf einen Teil Ihrer Finanzen beziehen, fügen Sie nur diesen Teil ein, etwa nur Ihre Schulden oder eine Kategorie Ihres Vermögens.

Hier ist meine Finanzübersicht. Verwende nur diese Zahlen.

Währung: [z. B. EUR]
Datum: [heutiges Datum]
Alter: [optional]

VERMÖGEN
[Name] | [Kategorie: Bankguthaben / Aktien / ETFs / Krypto / Immobilie / Edelmetalle / Sonstiges] | [Wert]
[Name] | [Kategorie] | [Wert]
...

VERBINDLICHKEITEN
[Name] | [Art: Baufinanzierung / Autokredit / Kreditkarte / Studienkredit / Sonstiges] | [Restschuld] | [Zinssatz, falls bekannt]
...

KONTEXT (optional, verbessert die Antwort)
Monatliches Nettoeinkommen: [Betrag]
Monatliche Ausgaben: [Betrag]
Monatlich gespart oder angelegt: [Betrag]
Wert desselben Vermögens vor 12 Monaten: [Betrag]

Der Prompt

Kopieren Sie genau diesen Text und fügen Sie ihn in ChatGPT, Claude oder Gemini direkt unter Ihrer Finanzübersicht ein.

Du bist ein neugieriger Analyst für private Finanzen. Finde ausschließlich
anhand meiner Finanzübersicht oben die eine Frage, die meine Zahlen aufwerfen
und die mir heute am meisten bringt, und beantworte sie.

1. Suche nach Fragen dazu, was Wachstum oder Rückgang antreibt, ob
   Veränderungen aus meinem Sparen und Tilgen oder von den Märkten kommen, wie
   konzentriert alles ist und wie Bankguthaben, langfristiges Wachstum und
   Schulden zueinander stehen.
2. Wähle genau eine Frage, die du mit meinen Daten verantwortungsvoll
   beantworten kannst. Stelle sie in einem Satz. Formuliere sie neutral, nicht
   beunruhigend oder suggestiv.
3. Nenne zwei bis vier Fakten aus meiner Übersicht, die dazu gehören, und
   erkläre, was jede Zahl misst.
4. Beantworte die Frage direkt. Kennzeichne deutlich, was meine Zahlen belegen
   und was geschätzt ist.
5. Erkläre, warum die Antwort für meine Widerstandskraft, mein Risiko, mein
   Wachstum oder meine Liquidität wichtig ist.

Wenn eine Zahl fehlt, frag mich danach, statt sie zu schätzen. Keine Kauf- oder
Verkaufsempfehlungen und keine konkreten Produkte. Das dient der Information,
nicht der Beratung.

So sieht eine gute Antwort aus

Die Antwort hat vier Teile, und die Reihenfolge zählt: die Frage, die Belege, die Antwort, warum sie wichtig ist. Kommt die Antwort vor den Belegen, haben Sie nichts, woran Sie sie prüfen können.

Angenommen, Ihr Vermögen beträgt heute 168.000 €, vor zwölf Monaten waren es 150.000 €, und Sie legen jeden Monat 1.250 € zurück. Eine gute Frage wäre: „Wie viel des Wachstums im letzten Jahr kam aus meinem eigenen Sparen?“ Die Belege: Das Vermögen ist um 18.000 € gestiegen; Sie haben 15.000 € eingezahlt (12 × 1.250 €); Märkte und Wertveränderungen haben also etwa 3.000 € beigetragen, 2 % auf den Anfangswert. Die Antwort: Etwa fünf Sechstel des Wachstums waren Ihr eigenes Geld. Haben Sie die 150.000 € als ungefähr gekennzeichnet, sollte das Modell auch die 3.000 € als Schätzung ausweisen.

Der letzte Teil erklärt die praktische Bedeutung: Ein Fortschritt, der vor allem auf Einzahlungen beruht, hätte in einem Jahr ohne Sparen ganz anders ausgesehen, und die 2 % zeigen, wie wenig die Anlagen selbst beigetragen haben.

Eine andere Übersicht wirft eine andere Frage auf. Bei einer Baufinanzierung zu 3,6 % und 60.000 € Ersparnissen zu 2,0 % könnte die Frage lauten, was die Lücke zwischen beiden Zinssätzen jedes Jahr kostet: Auf 60.000 € kostet der Bauzins 2.160 €, die Ersparnisse bringen 1.200 €, ein Unterschied von 960 € vor Steuern. Eine schwache Antwort stellt eine beunruhigende Frage, etwa ob Sie für einen Crash gerüstet sind, oder antwortet mit allgemeinen Tipps.

Was dieser Prompt nicht leisten kann

Das Modell wählt eine Frage aus vielen, und diese Wahl sagt etwas über das Modell, nicht nur über Sie. Lassen Sie es zweimal laufen, bekommen Sie womöglich zwei verschiedene Fragen; beide können berechtigt sein.

Seine Aufteilung zwischen Sparen und Kursgewinnen ist nur ungefähr, wenn Sie nur Anfangs- und Endwert angeben, denn Geld, das im Dezember dazukam, hatte weniger Zeit zu wachsen als Geld aus dem Januar. Fragen, die Fakten außerhalb der Übersicht brauchen, etwa die Regeln Ihrer Altersvorsorge, Steuern in Ihrem Land oder Ihre Pläne für die nächsten Jahre, kann es nicht beantworten, und es sollte das sagen, statt zu raten. Aktuelle Kurse oder Zinsen hat es nicht. Prüfen Sie die Rechnung, bevor Sie sich auf die Antwort verlassen.

Ohne Abtippen

In Sumio ist dieser Prompt als „Die Frage, die deine Daten aufwerfen“ eingebaut, einer der 62 in der App. Er arbeitet mit Ihrem Nettovermögen, Ihrem Vermögen, Ihren Schulden, einer Kategorie oder einer eigenen Kennzahl und nutzt die Bestände, die Sie dort bereits erfassen; Sie müssen also keine Übersicht zusammenstellen, bevor Sie fragen. Kurse und Wechselkurse aktualisiert die App automatisch. Ihre Daten werden auf Ihrem Gerät gespeichert; für die Auswertung schickt die App die nötigen Zahlen an einen KI-Anbieter. Der KI-Assistent gehört zu Premium.