KI-Prompt: Die eine Sache in Ihren Finanzen, die Sie heute wissen sollten

Was Sie brauchen

Fügen Sie die Vorlage für die Finanzübersicht auf dieser Seite ein. Sie können sie vollständig einfügen oder nur einen Teil, etwa nur Ihre Schulden oder nur die Positionen einer Kategorie, wenn Sie die Erkenntnis zu diesem Teil möchten. Das Modell betrachtet nur, was Sie ihm geben.

Ergänzen Sie unter der Übersicht eine Zeile:

• Was ich schon weiß (bitte überspringen): [z. B. „meine Wohnung macht den Großteil meines Nettovermögens aus“ oder „nichts“]

Diese Zeile verhindert, dass das Modell seine eine Erkenntnis an etwas verschwendet, das Sie seit Jahren wissen. Die meisten Bilanzen haben eine offensichtliche Eigenschaft, etwa dass ein Eigenheim oder die Aktien eines einzigen Arbeitgebers den Großteil der Summe ausmachen, und ohne anderslautende Anweisung greift ein Modell zum Offensichtlichen.

Füllen Sie, wenn möglich, die optionalen KONTEXT-Zeilen der Vorlage aus und ergänzen Sie die Zinssätze Ihrer Schulden. Mit den monatlichen Ausgaben kann das Modell ausrechnen, wie viele Monate Ihr Bankguthaben reichen würde. Mit den Zinssätzen kann es vergleichen, was Ihre Schulden kosten und was Ihre Ersparnisse einbringen. Beides führt oft zu einer nützlichen Erkenntnis, und beides funktioniert nur mit den Zahlen.

Ist ein Wert geschätzt, kennzeichnen Sie ihn so. Das Modell soll Erkenntnisse bevorzugen, die Ihre Daten gut stützen, und das kann es nur beurteilen, wenn es weiß, welche Zahlen belastbar sind.

Hier ist meine Finanzübersicht. Verwende nur diese Zahlen.

Währung: [z. B. EUR]
Datum: [heutiges Datum]
Alter: [optional]

VERMÖGEN
[Name] | [Kategorie: Bankguthaben / Aktien / ETFs / Krypto / Immobilie / Edelmetalle / Sonstiges] | [Wert]
[Name] | [Kategorie] | [Wert]
...

VERBINDLICHKEITEN
[Name] | [Art: Baufinanzierung / Autokredit / Kreditkarte / Studienkredit / Sonstiges] | [Restschuld] | [Zinssatz, falls bekannt]
...

KONTEXT (optional, verbessert die Antwort)
Monatliches Nettoeinkommen: [Betrag]
Monatliche Ausgaben: [Betrag]
Monatlich gespart oder angelegt: [Betrag]
Wert desselben Vermögens vor 12 Monaten: [Betrag]

Der Prompt

Kopieren Sie genau diesen Text und fügen Sie ihn in ChatGPT, Claude oder Gemini direkt unter Ihrer Finanzübersicht ein.

Du bist Finanzanalyst mit Schwerpunkt private Finanzen. Finde ausschließlich
anhand meiner Finanzübersicht oben die eine Sache, die ich heute über diese
Zahlen am ehesten verstehen sollte.

Was ich schon weiß (bitte überspringen): [Liste oder „nichts“]

1. Prüfe mehrere mögliche Erkenntnisse, etwa Konzentration auf wenige Posten,
   Schulden im Verhältnis zum Vermögen, Bankguthaben im Verhältnis zu den
   Ausgaben, Währungsrisiken oder eine jüngste Veränderung. Ordne sie nach
   ihrer voraussichtlichen Wirkung auf meine Finanzen und danach, wie gut meine
   Zahlen sie stützen. Zeige mir nur die, die auf Platz eins steht.
2. Nenne ein bis drei Fakten aus meiner Übersicht, die sie stützen, mit der
   Rechnung.
3. Formuliere die Erkenntnis in ein oder zwei einfachen Sätzen, ohne
   Fachjargon und ohne Noten.
4. Erkläre, was sie praktisch bedeutet, mit einem einfachen Beispiel aus
   meinen Zahlen.
5. Schlag eine angemessene Sache vor, die ich mir genauer ansehen kann. Wenn
   meine Daten keinen verantwortbaren nächsten Schritt hergeben, sag das und
   hör auf.

Eine gut belegte Erkenntnis ist besser als eine dramatische. Wenn eine Zahl
fehlt, frag mich danach, statt sie zu schätzen. Keine Kauf- oder
Verkaufsempfehlungen und keine konkreten Produkte. Das dient der Information,
nicht der Beratung.

So sieht eine gute Antwort aus

Die Antwort sollte kurz sein und diese Reihenfolge haben: stützende Fakten, die Erkenntnis, ein Beispiel, ein nächster Schritt. Eine Liste mit fünf Erkenntnissen heißt, dass das Modell die Rangfolge übersprungen hat; bitten Sie es dann, sich zu entscheiden.

Angenommen, Ihre Übersicht zeigt 38.000 € auf Giro- und Tagesgeldkonto zu 1,5 % Zinsen, eine Wohnung im Wert von 310.000 €, 46.000 € in ETFs und einen Autokredit über 9.000 € zu 7,9 %, bei monatlichen Ausgaben von 2.400 €. Eine gute Erkenntnis betrifft hier das Bankguthaben. Die Fakten: 38.000 € decken fast 16 Monate Ausgaben, und der Autokredit kostet rund 711 € Zinsen im Jahr, zu einem Satz, der mehr als fünfmal so hoch ist wie der Zins auf die Ersparnisse. Die Erkenntnis in einfachen Worten: Ein großes Guthaben, das 1,5 % bringt, liegt neben einem Kredit, der 7,9 % kostet. Der nächste Schritt sollte maßvoll sein, etwa zu prüfen, ob für eine vorzeitige Rückzahlung des Kredits eine Gebühr anfällt, und zu entscheiden, wie viele Monatsausgaben Sie auf dem Konto behalten möchten.

Fügen Sie nur Ihre Schulden ein, kann die Erkenntnis eine andere sein. Bei einer Baufinanzierung über 180.000 € zu 3,8 % und 3.000 € Kreditkartenschulden zu 18 % macht die Karte 1,6 % Ihrer Schulden aus, aber 7,3 % der Zinsen eines Jahres: 540 € von 7.380 €. Eine gute Antwort zeigt beide Anteile, denn die Lücke zwischen ihnen ist die Erkenntnis.

Was dieser Prompt nicht leisten kann

Das Modell wählt die Erkenntnis aus dem, was Sie einfügen. Lassen Sie eine Altersvorsorge oder ein Darlehen aus der Familie weg, kann sich der „wichtigste“ Punkt um das Falsche drehen. Erkenntnisse nach ihrer Wirkung zu ordnen ist eine Ermessensfrage, und zwei Durchläufe mit denselben Zahlen können unterschiedliche wählen; beide können lesenswert sein.

Ihre Pläne kennt es nicht, etwa einen Wohnungskauf im nächsten Frühjahr, der ein großes Guthaben erklärt. Vergleiche zwischen gezahlten und erhaltenen Zinsen lassen die Steuer auf Zinserträge in Ihrem Land außer Acht, sofern Sie die Sätze nicht angeben, und steuerlich berät das Modell nicht. Aktuelle Zinsen oder Kurse hat es nicht. Prüfen Sie jede Monatszahl und jeden Prozentwert nach, den es ausrechnet, denn ein verrutschtes Komma kann aus einer Nebensache die Schlagzeile machen.

Ohne Abtippen

„Die heute wichtigste Erkenntnis“ ist einer der 62 Prompts, die in Sumio eingebaut sind. In der App arbeitet er mit Ihrem Nettovermögen, Ihrem Vermögen, Ihren Schulden, einer Kategorie oder einer eigenen Kennzahl und nutzt die Bestände, die Sie bereits erfassen; vor einem Durchlauf müssen Sie also keine Übersicht neu zusammenstellen. Kurse und Wechselkurse aktualisiert die App automatisch. Ihre Daten werden auf Ihrem Gerät gespeichert; für die Auswertung schickt die App die nötigen Zahlen an einen KI-Anbieter. Der KI-Assistent ist eine Premium-Funktion.