Prompt de IA para encontrar lo que más le conviene saber hoy sobre sus finanzas

Qué necesita

Pegue la plantilla de resumen financiero de esta página. Puede pegarla entera o solo una parte, por ejemplo solo sus deudas o solo los activos de una categoría, si es sobre esa parte sobre la que quiere el hallazgo. El modelo solo mira lo que usted le da.

Añada una línea debajo del resumen:

• Lo que ya sé (no lo repitas): [p. ej., «mi piso es la mayor parte de mi patrimonio neto», o «nada»]

Esta línea evita que el modelo gaste su único hallazgo en algo que usted sabe desde hace años. Casi todos los balances tienen un dato evidente, como que la vivienda o las acciones de la empresa en la que trabaja suponen la mayor parte del total, y un modelo va a por lo evidente si no se le dice otra cosa.

Rellene si puede las líneas opcionales de CONTEXTO de la plantilla y añada los tipos de interés de sus deudas. Con el gasto mensual, el modelo puede calcular cuántos meses le duraría el efectivo. Con los tipos de interés, puede comparar lo que le cuestan las deudas con lo que rinden sus ahorros. Las dos cosas suelen dar hallazgos útiles, y ninguna funciona sin las cifras.

Si una cifra es una estimación, márquela como tal. El prompt pide al modelo que prefiera los hallazgos que sus datos respaldan bien, y solo puede juzgarlo si sabe qué cifras son firmes.

Lo que pegue en un asistente de IA llega a la empresa que lo ofrece. Si lo prefiere, redondee las cifras y omita los nombres de las entidades, que el análisis no necesita.

Este es mi resumen financiero. Usa solo estas cifras.

Divisa: [p. ej., EUR]
Fecha: [fecha de hoy]
Edad: [opcional]

ACTIVOS
[nombre] | [categoría: efectivo / acciones / ETF / cripto / inmueble / metales / otros] | [valor]
[nombre] | [categoría] | [valor]
...

PASIVOS
[nombre] | [tipo: hipoteca / préstamo del coche / tarjeta de crédito / préstamo de estudios / otros] | [saldo pendiente] | [tipo de interés, si se conoce]
...

CONTEXTO (opcional, mejora la respuesta)
Ingresos netos mensuales: [importe]
Gastos mensuales: [importe]
Lo que ahorro o invierto cada mes: [importe]
Valor de los mismos activos hace 12 meses: [importe]

El prompt

Copie exactamente este texto y péguelo en ChatGPT, Claude o Gemini justo debajo de su resumen financiero.

Eres un analista de finanzas personales. Usa solo los datos de mi resumen
financiero de arriba y encuentra lo más importante que debería entender hoy
sobre estas cifras.

Lo que ya sé (no lo repitas): [lista, o «nada»]

1. Considera varios hallazgos posibles, como la concentración, las deudas
   frente a los activos, el efectivo frente a los gastos, la exposición a
   divisas o un cambio reciente. Ordénalos por su efecto probable en mis
   finanzas y por lo bien que los respaldan mis cifras. Muéstrame solo el
   primero.
2. Da de uno a tres datos de mi resumen que lo respalden, con las operaciones.
3. Formula el hallazgo en una o dos frases sencillas, sin jerga ni
   calificaciones.
4. Explica qué significa en la práctica, con un ejemplo sencillo hecho con mis
   cifras.
5. Sugiere una sola cosa proporcionada que revisar. Si mis datos no respaldan
   un siguiente paso responsable, dilo y para ahí.

Prefiere un hallazgo bien respaldado a uno llamativo. Si falta un dato,
pídemelo en lugar de estimarlo. No hagas recomendaciones de compra ni de venta
ni sugieras productos concretos. Esto es educativo, no asesoramiento.

Cómo es una buena respuesta

La respuesta debería ser breve y seguir este orden: los datos que lo respaldan, el hallazgo, un ejemplo y un siguiente paso. Si recibe una lista de cinco hallazgos, el modelo se ha saltado la clasificación; pídale que elija.

Suponga que su resumen muestra 38.000 € en cuentas corrientes y de ahorro al 1,5 %, un piso de 310.000 €, 46.000 € en ETF y un préstamo del coche de 9.000 € al 7,9 %, con un gasto mensual de 2.400 €. Un buen hallazgo aquí tiene que ver con el efectivo. Los datos: 38.000 € cubren casi 16 meses de gastos, y el préstamo cuesta unos 711 € al año en intereses, a un tipo más de cinco veces superior al que rinden los ahorros. El hallazgo, dicho con sencillez: hay mucho efectivo al 1,5 % junto a un préstamo que cuesta un 7,9 %. El siguiente paso debería ser modesto, como comprobar si el préstamo tiene comisión por amortización anticipada y decidir cuántos meses de gastos quiere tener en efectivo.

Si solo pega sus deudas, el hallazgo puede ser otro. Con una hipoteca de 180.000 € al 3,5 % y 3.000 € en una tarjeta de crédito al 21 %, la tarjeta es el 1,6 % de lo que debe, pero el 9,1 % de los intereses del año: 630 € de 6.930 €. Una buena respuesta muestra los dos porcentajes, porque la diferencia entre ellos es el hallazgo.

Lo que este prompt no puede decirle

El modelo elige el hallazgo a partir de lo que usted pega. Si deja fuera un plan de pensiones o un préstamo familiar, el punto «más importante» puede tratar de lo que no es. Ordenar los hallazgos por su efecto es una cuestión de criterio, y dos ejecuciones con las mismas cifras pueden elegir hallazgos distintos; puede que valga la pena leer los dos.

No puede conocer sus planes, como la compra de una vivienda la próxima primavera que explica un saldo grande en efectivo. Las comparaciones entre los intereses que paga y los que cobra no tienen en cuenta los impuestos sobre los intereses del ahorro en su país salvo que usted dé los tipos, y el modelo no da asesoramiento fiscal. No tiene tipos ni precios en directo. Vuelva a comprobar cada número de meses y cada porcentaje que calcule, porque una coma decimal mal puesta puede convertir un detalle menor en el titular.

Sin copiar los datos cada vez

«La información más importante de hoy» es uno de los 62 prompts integrados en Sumio. En la app se ejecuta sobre su patrimonio neto, sus activos, sus deudas, una categoría o un indicador propio, con lo que ya tiene registrado, así que no hay que rehacer el resumen antes de cada consulta. Las cotizaciones y los tipos de cambio se actualizan solos. Sus registros se guardan en su dispositivo; al ejecutar el análisis, las cifras necesarias se envían a un proveedor de modelos de IA. El asistente de IA es una función de Premium.