AI prompt, který ve vašich financích najde jednu věc, kterou dnes stojí za to vědět

Co budete potřebovat

Vložte šablonu finančního přehledu z této stránky. Můžete vložit celou, nebo jen část, třeba jen dluhy nebo jen pozice v jedné kategorii, pokud chcete zjištění právě o ní. Model vidí jen to, co mu dáte.

Pod přehled připište jeden řádek:

• Co už vím (to přeskoč): [např. „byt tvoří většinu mého čistého jmění“, nebo „nic“]

Díky tomuto řádku model nevyplýtvá své jediné zjištění na něco, co víte už roky. Většina rozvah má jeden zjevný rys, třeba že většinu celku tvoří byt nebo akcie jednoho zaměstnavatele, a model sáhne po zjevném, pokud mu neřeknete jinak.

Pokud můžete, vyplňte nepovinné řádky v části KONTEXT a k dluhům připište úrokové sazby. Z měsíčních výdajů model spočítá, na kolik měsíců by vám vystačila hotovost. Ze sazeb porovná, kolik vás stojí dluhy a kolik vynášejí úspory. Obojí často vede k užitečnému zjištění a ani jedno nefunguje bez čísel.

Pokud je některé číslo odhad, označte ho tak. Model má dávat přednost zjištěním, která vaše data dobře podporují, a to dokáže posoudit, jen když ví, která čísla jsou pevná.

Tady je můj finanční přehled. Používej jen tato čísla.

Měna: [např. CZK]
Datum: [dnešní datum]
Věk: [nepovinné]

AKTIVA
[název] | [kategorie: hotovost / akcie / ETF / kryptoměny / nemovitost / kovy / penzijní spoření nebo DIP / jiné] | [hodnota]
[název] | [kategorie] | [hodnota]
...

PASIVA
[název] | [typ: hypotéka / úvěr na auto / kreditní karta / spotřebitelský úvěr / jiné] | [zůstatek] | [úroková sazba, pokud ji znám] | [u hypotéky konec fixace]
...

KONTEXT (nepovinné, ale zpřesní odpověď)
Čistý měsíční příjem: [částka]
Měsíční výdaje: [částka]
Kolik měsíčně odkládám na spoření nebo investice: [částka]
Hodnota stejných aktiv před 12 měsíci: [částka]

Prompt

Zkopírujte přesně tento text a vložte ho do ChatGPT, Claude nebo Gemini hned pod blok s finančním přehledem.

Jsi analytik osobních financí. Vycházej pouze z mého finančního přehledu výše
a najdi jedinou nejdůležitější věc, kterou mám dnes o těchto číslech pochopit.

Co už vím (to přeskoč): [seznam, nebo „nic“]

1. Zvaž několik možných zjištění, třeba koncentraci, dluhy v poměru k aktivům,
   hotovost v poměru k výdajům, měnovou expozici nebo nedávnou změnu. Seřaď je
   podle pravděpodobného vlivu na moje finance a podle toho, jak dobře je moje
   čísla podporují. Ukaž mi jen to, které vyjde jako první.
2. Uveď jedno až tři fakta z mého přehledu, která ho podporují, i s výpočtem.
3. Zjištění popiš jednou nebo dvěma srozumitelnými větami, bez žargonu a bez
   bodového hodnocení.
4. Vysvětli, co to znamená v praxi, na jednom jednoduchém příkladu s mými čísly.
5. Navrhni jednu přiměřenou věc, kterou si mám ověřit. Pokud moje data
   odpovědný další krok nepodporují, řekni to a skonči.

Dej přednost dobře podloženému zjištění před dramatickým. Pokud nějaké číslo
chybí, zeptej se na něj, neodhaduj ho. Nedávej doporučení k nákupu ani prodeji
a nejmenuj konkrétní produkty. Jde o vzdělávací rozbor, ne o radu.

Jak vypadá dobrá odpověď

Odpověď by měla být krátká a mít toto pořadí: podpůrná fakta, zjištění, příklad, jeden další krok. Pokud dostanete seznam pěti zjištění, model řazení přeskočil; požádejte ho, ať vybere.

Řekněme, že váš přehled ukazuje 950 000 Kč na běžném a spořicím účtu s úrokem 1,5 %, byt za 7 500 000 Kč, 1 150 000 Kč v ETF a úvěr na auto 220 000 Kč s úrokem 7,9 %, při měsíčních výdajích 60 000 Kč. Dobré zjištění se tu týká hotovosti. Fakta: 950 000 Kč pokryje téměř 16 měsíců výdajů a úvěr na auto stojí na úrocích zhruba 17 380 Kč ročně, při sazbě víc než pětkrát vyšší, než jakou vynášejí úspory. Zjištění jednoduše: vedle velkého zůstatku s úrokem 1,5 % leží úvěr, který stojí 7,9 %. Další krok by měl být skromný, třeba ověřit, jestli je předčasné splacení úvěru zpoplatněné, a rozhodnout se, na kolik měsíců výdajů chcete mít hotovost.

U samotných dluhů může zjištění vypadat jinak. Při hypotéce 1 800 000 Kč s úrokem 4,9 % a dluhu 30 000 Kč na kreditní kartě s úrokem 21 % tvoří karta 1,6 % toho, co dlužíte, ale 6,7 % ročních úroků: 6 300 Kč z 94 500 Kč. Dobrá odpověď ukáže oba podíly, protože zjištěním je právě rozdíl mezi nimi.

Co vám tento prompt neřekne

Model vybírá zjištění z toho, co vložíte. Když vynecháte penzijní spoření nebo půjčku od rodiny, „nejdůležitější“ bod se může týkat něčeho jiného, než by měl. Řazení zjištění podle dopadu je úsudek a dvě spuštění nad stejnými čísly mohou vybrat různá zjištění. Obě mohou stát za přečtení.

Model nezná vaše plány, třeba koupi domu příští jaro, která vysvětluje velký zůstatek hotovosti. Porovnání placených a získaných úroků nezohledňuje daň z úroků z úspor ve vaší zemi, pokud mu daňové sazby nesdělíte, a daňové rady model nedává. Nemá aktuální sazby ani ceny. Každý počet měsíců a každé procento, které spočítá, si přepočítejte, protože jediná posunutá desetinná čárka může z drobnosti udělat hlavní zprávu.

Bez ručního přepisování

„Dnešní nejdůležitější poznatek“ je jedním z 62 promptů vestavěných v aplikaci Sumio. V aplikaci pracuje s čistým jměním, aktivy, dluhy, jednou kategorií nebo vlastním ukazatelem a používá pozice, které už evidujete, takže před každým spuštěním nemusíte skládat přehled znovu. Ceny a kurzy se aktualizují automaticky. Záznamy jsou ve výchozím nastavení uložené ve vašem zařízení. Když analýzu spustíte, čísla, která k ní AI potřebuje, se odešlou poskytovateli AI modelu. AI asistent je součástí placené verze Premium.