Prompt de IA para ver qué palancas de crecimiento encajan con los activos que ya tiene

Qué necesita

Rellene la plantilla de resumen financiero de abajo con sus activos y añada una nota en cada línea que genere ingresos: los intereses de una cuenta de ahorro, los dividendos de acciones o fondos, el alquiler de un inmueble. Indique si esos ingresos se reinvierten o se los pagan a usted, porque la diferencia entre ambas cosas es una de las palancas que mide el prompt.

Rellene también la línea de contexto con lo que aporta cada mes. Sin ella, el modelo no puede comparar el dinero nuevo con las demás palancas. El apartado PASIVOS puede quedar vacío.

Las comisiones de los fondos suelen figurar como gastos corrientes o TER (total expense ratio, el coste anual de gestionar el fondo como porcentaje de lo que tiene invertido). Las encontrará en la ficha de cada fondo o en el resumen de costes de su bróker. Si no encuentra una cifra, escriba «desconocida» y el modelo la tratará como un dato que falta.

Debajo de la plantilla, añada los dos datos del recuadro: su horizonte de inversión en años y las comisiones anuales de sus fondos, si las conoce (por ejemplo, 0,2 % en su ETF y 1,6 % en el fondo de su banco).

Lo que pegue en un asistente de IA llega a la empresa que lo ofrece. Si lo prefiere, redondee las cifras y omita los nombres de las entidades, que el análisis no necesita.

Este es mi resumen financiero. Usa solo estas cifras.

Divisa: [p. ej., EUR]
Fecha: [fecha de hoy]
Edad: [opcional]

ACTIVOS
[nombre] | [categoría: efectivo / acciones / ETF / cripto / inmueble / metales / otros] | [valor]
[nombre] | [categoría] | [valor]
...

PASIVOS
[nombre] | [tipo: hipoteca / préstamo del coche / tarjeta de crédito / préstamo de estudios / otros] | [saldo pendiente] | [tipo de interés, si se conoce]
...

CONTEXTO (opcional, mejora la respuesta)
Ingresos netos mensuales: [importe]
Gastos mensuales: [importe]
Lo que ahorro o invierto cada mes: [importe]
Valor de los mismos activos hace 12 meses: [importe]

El prompt

Copie exactamente este texto y péguelo en ChatGPT, Claude o Gemini justo debajo de su resumen financiero.

Eres un divulgador de finanzas personales. Usa solo los datos de mi resumen
financiero de arriba y las líneas de abajo, y explícame cómo podrían crecer
los activos que ya tengo.

Horizonte de inversión en años: [número]
Comisiones anuales de los fondos, si se conocen: [p. ej., 0,2 % en mi ETF, 1,6 % en el fondo de mi banco]

1. Clasifica mis activos según cómo pueden crecer: con ingresos que podría
   reinvertir (intereses, dividendos, alquileres), solo con cambios de precio
   o casi nada.
2. Explica cada palanca de crecimiento con palabras sencillas: reinvertir los
   ingresos, aportar dinero con regularidad, el reparto entre activos de
   crecimiento y activos estables, los costes y el tiempo. Para cada palanca
   que se pueda cuantificar, muestra con mis cifras cuánto podría aportar en
   un año e indica cualquier rentabilidad que supongas.
3. Explica la diferencia entre los fondos de gestión activa y los de gestión
   pasiva (indexados), y qué suponen las comisiones que he indicado a lo largo
   de mi horizonte.
4. Describe qué señales económicas, como los tipos de interés y la inflación,
   suelen afectar a cada tipo de activo que tengo, y por qué no es fiable
   elegir el momento de comprar o vender en función de ellas.
5. Di qué riesgo añade cada palanca, teniendo en cuenta mi horizonte.
6. Nombra la palanca que parece más importante en mi caso y la suposición en
   la que se basa.

Trata toda rentabilidad como una ilustración. Pídeme las cifras que falten en
lugar de estimarlas. No menciones productos concretos ni hagas recomendaciones
de compra o venta.

Cómo es una buena respuesta

Una buena respuesta empieza clasificando sus activos según cómo crecen. Supongamos que tiene un ETF de 60.000 € con una comisión del 0,2 %, un fondo de su banco de 25.000 € que cobra el 1,6 %, acciones estadounidenses por valor de 16.200 dólares, que a 1,08 son 15.000 € y pagan un dividendo del 2 %, y 12.000 € en una cuenta de ahorro al 2 % de interés, y que cobra ambos ingresos en lugar de reinvertirlos. El oro o el efectivo parado entran en el grupo de «casi nada».

La parte de las palancas cuantifica cada una a un año. Reinvertir el dividendo añade 300 €, y reinvertir los intereses, 240 €. Aportar 500 € al mes suma 6.000 € de dinero nuevo antes de cualquier rentabilidad. La diferencia de comisión del fondo del banco, 1,4 puntos porcentuales, cuesta 350 € al año frente a lo que cobra el ETF, y se repite cada año que el dinero sigue ahí.

La parte sobre gestión activa y pasiva debería explicar que un fondo activo tiene que batir cada año a un fondo indexado más barato por más de lo que cuesta su comisión adicional para salir ganando, y mantenerse neutral sobre si un fondo concreto lo consigue.

La parte sobre señales económicas explica relaciones como que la subida de los tipos de interés suele hacer bajar el precio de los bonos, y dice con claridad que actuar según previsiones sobre ellas es una apuesta.

En este ejemplo, la elección final debería ser la aportación regular de 6.000 €, mayor en el primer año que las otras tres palancas juntas, con una nota de que las comisiones y el reparto pesan más a medida que crece el saldo.

Lo que este prompt no puede decirle

Toda cifra de crecimiento, salvo los intereses que ya cobra, se basa en una rentabilidad supuesta. El modelo puede mostrar qué haría un 5 % anual, pero nadie sabe qué pagarán los mercados a lo largo de su horizonte, y una palanca que añade crecimiento suele añadir también la posibilidad de pérdidas.

Las comparaciones de comisiones dependen de las cifras que usted aporte. Los gastos corrientes no incluyen los costes de compraventa, los diferenciales (la diferencia entre el precio de compra y el de venta) ni las comisiones de la plataforma, así que la diferencia total de costes puede ser mayor.

El prompt no trata los impuestos. Los dividendos reinvertidos, los alquileres y los cambios de un fondo a otro pueden tributar de forma muy distinta según su país y el tipo de cuenta, y eso puede cambiar qué palanca vale más. Tampoco tiene en cuenta sus ingresos y gastos, y puede equivocarse en los cálculos de porcentajes.

Sin copiar los datos cada vez

Calcular estas palancas a mano supone reunir los saldos de varias cuentas y volver a escribirlos cada vez. Este prompt es uno de los 62 integrados en Sumio, donde se llama «Estrategias de Crecimiento de Activos», y se ejecuta sobre los activos que ya tiene registrados, con las cotizaciones actualizadas automáticamente. El asistente de IA forma parte de la suscripción Premium. Los registros se guardan en su dispositivo; al lanzar el prompt, las cifras necesarias se envían a un proveedor de modelos de IA para generar la respuesta.