AI prompt, který ukáže, čím mohou růst aktiva, která už máte

Co budete potřebovat

Do šablony finančního přehledu níže zapište svá aktiva a ke každému řádku, který přináší příjem, připište poznámku: úroky na spořicím účtu, dividendy z akcií nebo fondů, nájem z nemovitosti. Uveďte, jestli se tento příjem reinvestuje, nebo si ho necháváte vyplácet, protože rozdíl mezi obojím je jedním z faktorů, které prompt měří.

Vyplňte řádek s kontextem o tom, kolik měsíčně odkládáte. Bez něj model nemůže porovnat nové peníze s ostatními faktory. Část PASIVA může zůstat prázdná.

Poplatky fondů se obvykle uvádějí jako průběžné náklady nebo TER (total expense ratio, celková nákladovost: roční náklady na správu fondu v procentech z toho, co v něm máte). Najdete je v informačním listu fondu nebo v přehledu nákladů od brokera. Pokud číslo nenajdete, napište „neznámé“ a model ho bude brát jako mezeru v datech.

Pod přehled připište tyto dva řádky:

• Investiční horizont v letech: [číslo]
• Roční poplatky fondů (pokud jsou známé): [např. 0,2 % u mého ETF, 1,6 % u fondu od banky]

Tady je můj finanční přehled. Používej jen tato čísla.

Měna: [např. CZK]
Datum: [dnešní datum]
Věk: [nepovinné]

AKTIVA
[název] | [kategorie: hotovost / akcie / ETF / kryptoměny / nemovitost / kovy / penzijní spoření nebo DIP / jiné] | [hodnota]
[název] | [kategorie] | [hodnota]
...

PASIVA
[název] | [typ: hypotéka / úvěr na auto / kreditní karta / spotřebitelský úvěr / jiné] | [zůstatek] | [úroková sazba, pokud ji znám] | [u hypotéky konec fixace]
...

KONTEXT (nepovinné, ale zpřesní odpověď)
Čistý měsíční příjem: [částka]
Měsíční výdaje: [částka]
Kolik měsíčně odkládám na spoření nebo investice: [částka]
Hodnota stejných aktiv před 12 měsíci: [částka]

Prompt

Zkopírujte přesně tento text a vložte ho do ChatGPT, Claude nebo Gemini hned pod blok s finančním přehledem.

Jsi lektor finanční gramotnosti. Vycházej pouze z mého finančního přehledu
výše a z řádků níže a vysvětli, jak by mohla růst aktiva, která už mám.

Investiční horizont v letech: [číslo]
Roční poplatky fondů (pokud jsou známé): [např. 0,2 % u mého ETF, 1,6 % u fondu od banky]

1. Rozděl moje aktiva podle toho, jak mohou růst: díky příjmu, který se dá
   reinvestovat (úroky, dividendy, nájem), jen díky změnám ceny, nebo skoro
   vůbec.
2. Srozumitelně vysvětli každý faktor růstu: reinvestování výnosů, pravidelné
   vklady, poměr mezi růstovými a stabilními aktivy, náklady a čas. U každého
   faktoru, který se dá vyčíslit, ukaž na mých číslech, co by mohl přidat za
   jeden rok, a uveď výnos, se kterým počítáš.
3. Vysvětli rozdíl mezi aktivně řízenými a pasivními (indexovými) fondy a co
   uvedené poplatky znamenají za můj investiční horizont.
4. Popiš, které ekonomické signály, třeba úrokové sazby a inflace, obvykle
   ovlivňují jednotlivé druhy mých aktiv a proč je načasování rozhodnutí podle
   nich nespolehlivé.
5. Řekni, jaké riziko každý faktor přidává vzhledem k mému horizontu.
6. Jmenuj faktor, který v mém případě vypadá jako největší, a předpoklad, na
   kterém to stojí.

Každý výnos ber jako ilustraci. Na chybějící čísla se zeptej, neodhaduj je.
Žádné konkrétní produkty a žádná doporučení k nákupu ani prodeji.

Jak vypadá dobrá odpověď

Dobrá odpověď začne tím, že rozdělí vaše pozice podle toho, jak rostou. Řekněme, že máte ETF za 1 500 000 Kč s poplatkem 0,2 %, fond od banky za 600 000 Kč s poplatkem 1,6 %, americké akcie za 15 000 USD, které při kurzu 23 Kč za dolar odpovídají 345 000 Kč a vyplácejí dividendu 2 %, a 300 000 Kč na spořicím účtu s úrokem 3 %. Dividendy i úroky si necháváte vyplácet. Zlato nebo nevyužitá hotovost patří do skupiny „skoro vůbec“.

Část o faktorech pak každý z nich vyčíslí za jeden rok. Reinvestice dividendy přidá 6 900 Kč a reinvestice úroků 9 000 Kč. Vklad 12 000 Kč měsíčně přinese 144 000 Kč nových peněz ještě před jakýmkoli výnosem. Rozdíl v poplatcích u fondu od banky, 1,4 procentního bodu, stojí oproti sazbě ETF 8 400 Kč ročně a opakuje se každý rok, kdy tam peníze zůstanou.

Část o aktivních a pasivních fondech by měla vysvětlit, že aktivní fond musí každý rok překonat levnější indexový fond o víc, než kolik činí jeho vyšší poplatek, aby vyšel lépe. K otázce, jestli to konkrétní fond dokáže, by měla zůstat neutrální.

Pasáž o ekonomických signálech vysvětlí souvislosti, například že rostoucí úrokové sazby obvykle tlačí ceny dluhopisů dolů, a na rovinu řekne, že jednat podle předpovědí těchto signálů je sázka.

V tomto příkladu by závěrečná volba měla padnout na 144 000 Kč z pravidelných vkladů, víc než ostatní tři faktory v prvním roce dohromady, s poznámkou, že poplatky a skladba získávají větší váhu, jak zůstatek roste.

Co vám tento prompt neřekne

Každé číslo o růstu nad rámec úroků, které už dostáváte, stojí na předpokládaném výnosu. Model ukáže, co by udělalo 5 % ročně, ale nikdo neví, kolik trhy za váš investiční horizont vynesou, a faktor, který přidává růst, obvykle přidává i možnost ztrát.

Porovnání poplatků závisí na číslech, která dodáte. Průběžné náklady nezahrnují transakční náklady, spready (rozdíl mezi nákupní a prodejní cenou) ani poplatky platformy, takže skutečný rozdíl v nákladech může být větší.

Prompt neřeší daně. Reinvestované dividendy, nájem a přesuny mezi fondy se mohou danit velmi rozdílně podle země a typu účtu, což může změnit, který faktor přinese víc. Nezohledňuje ani příjmy a výdaje a může chybovat ve výpočtech s procenty.

Bez ručního přepisování

Spočítat tyto faktory ručně znamená posbírat zůstatky z několika účtů a pokaždé je znovu přepsat. V aplikaci Sumio je tento prompt jedním z 62 vestavěných, jmenuje se tam „Strategie růstu aktiv“ a pracuje s aktivy, která už evidujete, s automaticky aktualizovanými cenami. AI asistent je součástí placené verze Premium. Záznamy jsou ve výchozím nastavení uložené ve vašem zařízení. Když prompt spustíte, čísla, která k odpovědi AI potřebuje, se odešlou poskytovateli AI modelu.