KI-Prompt: Welche Wachstumshebel zu dem Vermögen passen, das Sie bereits haben

Was Sie brauchen

Tragen Sie Ihr Vermögen in die Vorlage unten ein und vermerken Sie bei jeder Zeile, die Erträge bringt, welche das sind: Zinsen auf einem Tagesgeldkonto, Dividenden aus Aktien oder Fonds, Mieteinnahmen aus einer Immobilie. Schreiben Sie dazu, ob diese Erträge wieder angelegt oder an Sie ausgezahlt werden, denn der Unterschied zwischen beidem ist einer der Hebel, die der Prompt misst.

Füllen Sie die Kontextzeile „Monatlich gespart oder angelegt“ aus. Ohne sie kann das Modell neues Geld nicht mit den anderen Hebeln vergleichen. Die Verbindlichkeiten können leer bleiben.

Fondskosten werden meist als laufende Kosten oder TER angegeben (Total Expense Ratio, die jährlichen Kosten für die Verwaltung des Fonds in Prozent Ihres Anlagebetrags). Sie finden sie im Factsheet des Fonds oder in der Kostenaufstellung Ihres Brokers. Finden Sie keine Angabe, schreiben Sie „unbekannt“; das Modell behandelt das dann als Lücke.

Ergänzen Sie unter der Vorlage diese zwei Zeilen:

• Anlagehorizont in Jahren: [Zahl]
• Jährliche Fondskosten, falls bekannt: [z. B. 0,2 % bei meinem ETF, 1,6 % beim Fonds meiner Hausbank]

Hier ist meine Finanzübersicht. Verwende nur diese Zahlen.

Währung: [z. B. EUR]
Datum: [heutiges Datum]
Alter: [optional]

VERMÖGEN
[Name] | [Kategorie: Bankguthaben / Aktien / ETFs / Krypto / Immobilie / Edelmetalle / Sonstiges] | [Wert]
[Name] | [Kategorie] | [Wert]
...

VERBINDLICHKEITEN
[Name] | [Art: Baufinanzierung / Autokredit / Kreditkarte / Studienkredit / Sonstiges] | [Restschuld] | [Zinssatz, falls bekannt]
...

KONTEXT (optional, verbessert die Antwort)
Monatliches Nettoeinkommen: [Betrag]
Monatliche Ausgaben: [Betrag]
Monatlich gespart oder angelegt: [Betrag]
Wert desselben Vermögens vor 12 Monaten: [Betrag]

Der Prompt

Kopieren Sie genau diesen Text und fügen Sie ihn in ChatGPT, Claude oder Gemini direkt unter Ihrer Finanzübersicht ein.

Du bist Dozent für private Finanzen. Nutze ausschließlich meine
Finanzübersicht oben und die Zeilen unten und erkläre, wie das Vermögen,
das ich bereits habe, wachsen könnte.

Anlagehorizont in Jahren: [Zahl]
Jährliche Fondskosten, falls bekannt: [z. B. 0,2 % bei meinem ETF, 1,6 % beim Fonds meiner Hausbank]

1. Ordne mein Vermögen danach, wie es wachsen kann: durch Erträge, die ich
   wieder anlegen könnte (Zinsen, Dividenden, Miete), nur durch
   Preisänderungen oder kaum.
2. Erkläre jeden Wachstumshebel in einfachen Worten: Erträge wieder anlegen,
   regelmäßig Geld einzahlen, die Mischung aus wachstumsorientierten und
   stabilen Anlagen, Kosten und Zeit. Zeige für jeden Hebel, der sich
   beziffern lässt, mit meinen eigenen Zahlen, was er in einem Jahr bringen
   könnte, und nenne jede Rendite, die du annimmst.
3. Erkläre den Unterschied zwischen aktiv verwalteten und passiven Fonds
   (Indexfonds) und was die Kosten, die ich angegeben habe, über meinen
   Anlagehorizont bedeuten.
4. Beschreibe, welche wirtschaftlichen Signale wie Zinsen und Inflation sich
   meist auf die einzelnen Arten meines Vermögens auswirken und warum es
   unzuverlässig ist, Entscheidungen zeitlich danach auszurichten.
5. Sag, welches Risiko jeder Hebel bei meinem Anlagehorizont mit sich bringt.
6. Nenne den Hebel, der in meinem Fall am größten aussieht, und die Annahme
   dahinter.

Behandle jede Rendite als Veranschaulichung. Frag nach fehlenden Zahlen,
statt zu schätzen. Keine konkreten Produkte und keine Kauf- oder
Verkaufsempfehlungen.

So sieht eine gute Antwort aus

Eine gute Antwort ordnet Ihre Bestände zuerst danach, wie sie wachsen. Angenommen, Sie halten einen ETF mit 60.000 € und 0,2 % Kosten, einen Fonds Ihrer Hausbank mit 25.000 € und 1,6 % Kosten, US-Aktien im Wert von 16.200 Dollar, zu 1,08 umgerechnet 15.000 €, mit 2 % Dividendenrendite, und 12.000 € auf einem Tagesgeldkonto mit 2 % Zinsen. Beide Erträge werden an Sie ausgezahlt. Gold oder Geld, das ungenutzt liegt, gehört in die Gruppe „kaum“.

Im Abschnitt zu den Hebeln wird dann jeder Hebel für ein Jahr beziffert. Die Dividende wieder anzulegen bringt 300 €, die Zinsen wieder anzulegen 240 €. Monatlich 500 € einzuzahlen bringt 6.000 € neues Geld, noch vor jeder Rendite. Der Kostenunterschied beim Fonds der Hausbank, 1,4 Prozentpunkte, kostet gegenüber dem Satz des ETF 350 € im Jahr, und das in jedem Jahr, in dem das Geld dort bleibt.

Der Abschnitt zu aktiven und passiven Fonds sollte erklären, dass ein aktiver Fonds einen günstigeren Indexfonds jedes Jahr um mehr als seine zusätzlichen Kosten schlagen muss, um vorn zu liegen. Ob ein bestimmter Fonds das schafft, sollte er offenlassen.

Der Teil zu den wirtschaftlichen Signalen erklärt Zusammenhänge, etwa dass steigende Zinsen die Kurse von Anleihen meist drücken, und sagt klar, dass es eine Wette ist, nach Prognosen dazu zu handeln.

In diesem Beispiel sollte die abschließende Wahl auf die 6.000 € aus regelmäßigen Einzahlungen fallen, die im ersten Jahr mehr bringen als die anderen drei Hebel zusammen, mit dem Hinweis, dass Kosten und Mischung mehr Gewicht bekommen, je größer das Vermögen wird.

Was dieser Prompt nicht leisten kann

Jede Wachstumszahl, die über bereits erhaltene Zinsen hinausgeht, beruht auf einer angenommenen Rendite. Das Modell kann zeigen, was 5 % im Jahr bewirken würden, aber niemand weiß, was die Märkte über Ihren Anlagehorizont bringen, und ein Hebel, der mehr Wachstum bringt, bringt meist auch mehr Verlustrisiko.

Kostenvergleiche hängen von den Zahlen ab, die Sie angeben. Die laufenden Kosten enthalten weder Transaktionskosten noch Spreads (die Differenz zwischen Kauf- und Verkaufskurs) oder Depotgebühren, der gesamte Kostenunterschied kann also größer sein.

Steuern behandelt der Prompt nicht. Wieder angelegte Dividenden, Mieteinnahmen und Fondswechsel können je nach Land und Kontoart sehr unterschiedlich besteuert werden, und das kann ändern, welcher Hebel mehr wert ist. Einkommen und Ausgaben lässt er ebenfalls außen vor, und bei Prozentrechnungen kann sich das Modell vertun.

Ohne Abtippen

Diese Hebel von Hand auszurechnen heißt, Kontostände aus mehreren Konten zusammenzusuchen und jedes Mal neu abzutippen. Dieser Prompt ist einer der 62, die in Sumio eingebaut sind, dort unter dem Namen „Strategien zum Vermögenswachstum“, und er läuft mit dem Vermögen, das Sie bereits erfassen, zu automatisch aktualisierten Kursen. Der KI-Assistent gehört zu Sumio Premium. Ihre Daten werden auf Ihrem Gerät gespeichert; für die Auswertung schickt die App die nötigen Zahlen an einen KI-Anbieter, der daraus die Antwort erstellt.