Prompt de IA para controlar las cuotas de sus deudas, los cambios de tipo y las señales de alerta

Qué necesita

Rellene la plantilla de resumen financiero de abajo con el saldo y el tipo de interés de cada pasivo. Anote los ingresos netos mensuales en el apartado de contexto, porque el modelo compara con ellos el total de sus cuotas.

Debajo de la plantilla, añada dos líneas:

• Cuota mensual de cada deuda: [nombre de la deuda e importe, una por deuda]
• Próximo cambio de tipo o fecha del último pago de cada deuda: [nombre de la deuda y fecha]

Las fechas son lo más importante. Si su hipoteca tiene un periodo de tipo fijo, anote el día en que termina. Para una oferta al 0 % o un tipo promocional de tarjeta, anote el día en que acaba y el tipo que se aplicará después, si las condiciones lo indican. Para un préstamo a tipo fijo hasta el final, basta con la fecha del último pago. Estas fechas suelen figurar en el contrato del préstamo, en la app de la entidad o en el último extracto anual.

Si una cuota se carga en su cuenta un día fijo, puede añadirlo también, por ejemplo «préstamo del coche, 260 € el día 15». Así el modelo puede comprobar si varios cargos coinciden justo antes de que llegue la nómina. Convierta las deudas en otra divisa a la divisa de su resumen y anote el tipo de cambio que ha usado.

Este es mi resumen financiero. Usa solo estas cifras.

Divisa: [p. ej., EUR]
Fecha: [fecha de hoy]
Edad: [opcional]

ACTIVOS
[nombre] | [categoría: efectivo / acciones / ETF / cripto / inmueble / metales / otros] | [valor]
[nombre] | [categoría] | [valor]
...

PASIVOS
[nombre] | [tipo: hipoteca / préstamo del coche / tarjeta de crédito / préstamo de estudios / otros] | [saldo pendiente] | [tipo de interés, si se conoce]
...

CONTEXTO (opcional, mejora la respuesta)
Ingresos netos mensuales: [importe]
Gastos mensuales: [importe]
Lo que ahorro o invierto cada mes: [importe]
Valor de los mismos activos hace 12 meses: [importe]

El prompt

Copie exactamente este texto y péguelo en ChatGPT, Claude o Gemini justo debajo de su resumen financiero.

Eres un divulgador financiero que ayuda a la gente a llevar el control de sus
deudas. Usa solo mi resumen financiero de arriba y las líneas de abajo, y
ayúdame a vigilar y gestionar lo que debo.

Cuota mensual de cada deuda: [nombre de la deuda e importe, una por deuda]
Próximo cambio de tipo o fecha del último pago de cada deuda: [nombre de la deuda y fecha]

1. Enumera mis deudas por orden de fecha, empezando por el próximo cambio de
   tipo, fin de un periodo promocional o último pago.
2. Para cada cambio de tipo próximo, muestra cómo variarían los intereses
   anuales si el nuevo tipo fuera 1 y 2 puntos porcentuales más alto que el
   actual. Marca estas cifras como ilustrativas.
3. Suma mis cuotas mensuales y exprésalas como porcentaje de mis ingresos
   netos.
4. Enumera las señales de alerta que hay que vigilar con deudas como las mías,
   como pagar solo los mínimos o que la deuda nueva sustituya a la que ya se ha
   pagado.
5. Explica las prácticas habituales que usa la gente para tener al día deudas
   parecidas.
6. Dame un control mensual de seis puntos como máximo, con la cifra que hay que
   mirar en cada uno.

Si falta una cifra o una fecha, pídemela en lugar de estimarla. Mantén un
enfoque divulgativo: no recomiendes pedir prestado, refinanciar ni reunificar
deudas, y no nombres entidades ni productos.

Cómo es una buena respuesta

Una buena respuesta empieza con un calendario breve. Suponga que estamos en noviembre de 2026 y que su resumen está en euros. La primera entrada podría ser una hipoteca de 140.000 € cuyo periodo de tipo fijo al 2,1 % termina en marzo de 2027, dentro de cuatro meses; después, una financiación de muebles al 0 % que pasa al tipo de una tarjeta en junio de 2027, y un préstamo del coche que termina en 2029.

El paso de los tipos debe ser aritmética sencilla, marcada como ilustración. Con un punto porcentual más, la hipoteca cuesta unos 1.400 € más de intereses el primer año; con dos puntos, unos 2.800 €. Así tiene un margen con el que planificar antes de que llegue cualquier oferta de su entidad.

El total de las cuotas debe ir acompañado del cálculo. Una cuota hipotecaria de 950 €, un préstamo del coche de 286 dólares (260 € a un tipo de cambio de ejemplo de 1,10 dólares por euro) y un pago mínimo de tarjeta de 40 € suman 1.250 € al mes, el 25 % de unos ingresos netos de 5.000 €.

Las señales de alerta deben ajustarse a su lista: un saldo de tarjeta que crece mientras solo paga el mínimo, un periodo promocional que termina sin un plan o un préstamo nuevo para pagar las cuotas de los antiguos. El control mensual debería llevar unos diez minutos, con cada punto ligado a una cifra que pueda consultar, como el saldo de la tarjeta comparado con el del mes anterior.

Lo que este prompt no puede decirle

El calendario se construye con las fechas que usted escribe. Si su contrato permite a la entidad cambiar un tipo o una comisión en otros momentos, el modelo no tiene forma de saberlo. El tipo que se aplica después de un periodo fijo lo decide su entidad, y los escenarios de 1 y 2 puntos solo muestran lo sensibles que son sus costes.

Con cuánta antelación debe avisar una entidad antes de cambiar un tipo, y si puede amortizar sin comisión al terminar un periodo de tipo fijo, depende de su contrato y de las normas de crédito al consumo de su país. El modelo puede describir las normas de un país como si se aplicaran en todas partes, así que compare su respuesta con su contrato. Tampoco ve sus gastos, de modo que un porcentaje de cuotas que parece holgado puede resultar ajustado. Compruebe las sumas usted mismo.

Sin copiar los datos cada vez

En Sumio, este prompt es «Perspectivas sobre la Gestión de Pasivos», uno de los 62 integrados en la app. Se ejecuta sobre el total de sus pasivos, con las deudas que ya tiene registradas, así que la lista de saldos está preparada cuando quiera hacer el control mensual. Sus registros se guardan en su dispositivo. Al ejecutar el prompt, las cifras necesarias se envían a un proveedor de IA para elaborar la respuesta. El asistente de IA forma parte de Sumio Premium.