KI-Prompt: Raten, Zinsänderungen und Warnsignale Ihrer Schulden im Blick behalten

Was Sie brauchen

Fügen Sie die Vorlage unten mit Restschuld und Zinssatz jeder Verbindlichkeit ein. Tragen Sie im Kontext-Teil Ihr monatliches Nettoeinkommen ein, denn das Modell vergleicht Ihre gesamten Raten damit.

Ergänzen Sie unter der Vorlage zwei Zeilen:

• Monatliche Rate je Schuld: [Name der Schuld und Betrag, eine Zeile pro Schuld]
• Nächste Zinsänderung oder letzte Rate je Schuld: [Name der Schuld und Datum]

Am wichtigsten sind die Termine. Bei einer Baufinanzierung mit Zinsbindung schreiben Sie auf, wann die Zinsbindung endet. Bei einer Null-Prozent-Finanzierung oder einem Aktionszins auf der Kreditkarte notieren Sie den letzten Tag und den Zins, der danach gilt, falls die Bedingungen ihn nennen. Bei einem Kredit mit festem Zins bis zum Ende genügt das Datum der letzten Rate. Diese Termine stehen meist im Kreditvertrag, in der App des Kreditgebers oder auf dem letzten Jahresauszug.

Wird eine Rate an einem festen Tag abgebucht, können Sie auch das angeben, zum Beispiel „Autokredit 260 € am 15.“. Dann kann das Modell prüfen, ob mehrere Raten kurz vor dem Gehaltseingang fällig werden. Rechnen Sie Schulden in einer anderen Währung in die Währung Ihrer Übersicht um und notieren Sie den verwendeten Wechselkurs. Alles, was Sie in einen KI-Chat einfügen, geht an dessen Anbieter; Namen und Vertragsnummern lassen Sie deshalb besser weg.

Hier ist meine Finanzübersicht. Verwende nur diese Zahlen.

Währung: [z. B. EUR]
Datum: [heutiges Datum]
Alter: [optional]

VERMÖGEN
[Name] | [Kategorie: Bankguthaben / Aktien / ETFs / Krypto / Immobilie / Edelmetalle / Sonstiges] | [Wert]
[Name] | [Kategorie] | [Wert]
...

VERBINDLICHKEITEN
[Name] | [Art: Baufinanzierung / Autokredit / Kreditkarte / Studienkredit / Sonstiges] | [Restschuld] | [Zinssatz, falls bekannt]
...

KONTEXT (optional, verbessert die Antwort)
Monatliches Nettoeinkommen: [Betrag]
Monatliche Ausgaben: [Betrag]
Monatlich gespart oder angelegt: [Betrag]
Wert desselben Vermögens vor 12 Monaten: [Betrag]

Der Prompt

Kopieren Sie genau diesen Text und fügen Sie ihn in ChatGPT, Claude oder Gemini direkt unter Ihrer Finanzübersicht ein.

Du bist Finanzexperte und hilfst Menschen, den Überblick über ihre Schulden zu
behalten. Nutze ausschließlich meine Finanzübersicht oben und die Zeilen unten
und hilf mir, meine Schulden zu überwachen und zu steuern.

Monatliche Rate je Schuld: [Name der Schuld und Betrag, eine Zeile pro Schuld]
Nächste Zinsänderung oder letzte Rate je Schuld: [Name der Schuld und Datum]

1. Liste meine Schulden nach Datum auf, beginnend mit der nächsten
   Zinsänderung, dem Ende einer Aktionsphase oder der letzten Rate.
2. Zeige für jede anstehende Zinsänderung, wie sich die jährlichen Zinsen
   verändern würden, wenn der neue Zins 1 oder 2 Prozentpunkte über dem
   heutigen läge. Kennzeichne das als Beispielrechnung.
3. Addiere meine monatlichen Raten und gib sie als Anteil an meinem
   Nettoeinkommen an.
4. Liste die Warnsignale auf, auf die ich bei Schulden wie meinen achten
   sollte, etwa wenn ich nur Mindestraten zahle oder neue Kredite die
   getilgten ersetzen.
5. Erkläre, wie Menschen üblicherweise den Überblick über ähnliche Schulden
   behalten.
6. Gib mir einen monatlichen Check mit höchstens sechs Punkten und nenne zu
   jedem die Zahl, auf die ich schauen soll.

Wenn eine Zahl oder ein Datum fehlt, frag mich danach, statt zu schätzen. Bleib
bei der Erklärung: keine Empfehlungen zur Kreditaufnahme, Umschuldung oder
Zusammenlegung von Krediten und keine Kreditgeber oder Produkte.

So sieht eine gute Antwort aus

Eine gute Antwort beginnt mit einer kurzen Zeitleiste. Angenommen, es ist November 2026 und Ihre Übersicht ist in Euro. Der erste Eintrag könnte eine Baufinanzierung über 140.000 € sein, deren Zinsbindung zu 2,1 % im März 2027 endet, also in vier Monaten. Danach folgen eine Null-Prozent-Finanzierung für Möbel, die im Juni 2027 zum Kreditkartenzins weiterläuft, und ein Autokredit, der 2029 endet.

Der Zinsschritt sollte eine einfache Rechnung sein, gekennzeichnet als Beispiel. Bei 1 Prozentpunkt mehr kostet die Baufinanzierung im ersten Jahr etwa 1.400 € mehr Zinsen, bei 2 Punkten etwa 2.800 €. So haben Sie eine Spanne, mit der Sie planen können, bevor ein Angebot Ihres Kreditgebers eintrifft.

Die Summe der Raten sollte mit Rechenweg kommen. Eine Rate von 950 € für die Baufinanzierung, ein Autokredit von 247 CHF (260 € zum Beispielkurs von 0,95 CHF je Euro) und 40 € Mindestbetrag auf der Kreditkarte ergeben 1.250 € im Monat, also 25 % von 5.000 € Nettoeinkommen.

Die Warnsignale sollten zu Ihrer Liste passen: ein Kartensaldo, der wächst, während Sie nur den Mindestbetrag zahlen, eine Aktionsphase, die ohne Plan ausläuft, oder ein neuer Kredit, mit dem Sie die Raten alter Kredite bezahlen. Der Monats-Check sollte etwa zehn Minuten dauern, und jeder Punkt sollte an einer Zahl hängen, die Sie nachsehen können, etwa dem Kartensaldo im Vergleich zum Vormonat.

Was dieser Prompt nicht leisten kann

Die Zeitleiste beruht auf den Daten, die Sie eintippen. Erlaubt Ihr Vertrag dem Kreditgeber, Zins oder Gebühren zu anderen Zeitpunkten zu ändern, kann das Modell das nicht wissen. Den Zins nach einer Zinsbindung legt Ihr Kreditgeber fest; die Szenarien mit 1 und 2 Punkten zeigen nur, wie empfindlich Ihre Kosten reagieren.

Wie lange vorher ein Kreditgeber eine Zinsänderung ankündigen muss und ob Sie am Ende einer Zinsbindung ohne Gebühr zurückzahlen können, hängt von Ihrem Vertrag und den Verbraucherkreditregeln Ihres Landes ab. Das Modell beschreibt womöglich die Regeln eines Landes so, als gälten sie überall, vergleichen Sie seine Antwort also mit Ihrem Vertrag. Ihre Ausgaben sieht es auch nicht, ein Ratenanteil, der komfortabel aussieht, kann also trotzdem knapp sein. Prüfen Sie die Additionen selbst nach.

Ohne Abtippen

In Sumio heißt dieser Prompt „Einblicke in das Schuldenmanagement“ und ist einer von 62, die in die App eingebaut sind. Er läuft auf Ihren gesamten Verbindlichkeiten, mit den Schulden, die Sie dort bereits erfassen, sodass die Liste der Restschulden bereitsteht, wann immer Sie den Monats-Check machen wollen. Ihre Daten werden auf Ihrem Gerät gespeichert. Wenn Sie den Prompt ausführen, werden die nötigen Zahlen an einen KI-Anbieter geschickt, der die Antwort erstellt. Der KI-Assistent gehört zu Sumio Premium.