Prompt de IA que le enseña un concepto financiero con su propio balance

Qué necesita

Pegue la plantilla de resumen financiero de esta página con sus cifras. La lección se construye a partir de ellas, así que cuanto más completo sea el resumen, más opciones tiene el modelo. Los tipos de interés de las deudas y las líneas de CONTEXTO (ingresos, gastos, ahorro mensual) abren conceptos como el coste de la deuda o cuánto le duraría el efectivo. Sin ellos, el modelo suele recurrir a la diversificación, porque es casi lo único que muestra una simple lista de activos.

Añada una línea debajo del resumen:

• Mi nivel de experiencia: [acabo de empezar / conozco lo básico / manejo términos como ETF o TAE]

El nivel marca la profundidad. Quien empieza debería recibir una definición sencilla y una comparación. Quien tiene experiencia debería recibir un concepto que vaya más allá de lo básico, por ejemplo la diferencia entre rentabilidad nominal y real (antes y después de la inflación), en lugar de una explicación de qué es una cuenta de ahorro.

Para centrar la lección en una parte de sus finanzas, pegue solo esa parte, por ejemplo sus deudas. Cada ejecución enseña un concepto. Cuando vuelva a usarlo más adelante con cifras nuevas, añada «no [el concepto anterior]» a la línea del nivel para obtener otro distinto.

Lo que pegue en un asistente de IA llega a la empresa que lo ofrece. Si lo prefiere, redondee las cifras y omita los nombres de las entidades, que la lección no necesita.

Este es mi resumen financiero. Usa solo estas cifras.

Divisa: [p. ej., EUR]
Fecha: [fecha de hoy]
Edad: [opcional]

ACTIVOS
[nombre] | [categoría: efectivo / acciones / ETF / cripto / inmueble / metales / otros] | [valor]
[nombre] | [categoría] | [valor]
...

PASIVOS
[nombre] | [tipo: hipoteca / préstamo del coche / tarjeta de crédito / préstamo de estudios / otros] | [saldo pendiente] | [tipo de interés, si se conoce]
...

CONTEXTO (opcional, mejora la respuesta)
Ingresos netos mensuales: [importe]
Gastos mensuales: [importe]
Lo que ahorro o invierto cada mes: [importe]
Valor de los mismos activos hace 12 meses: [importe]

El prompt

Copie exactamente este texto y péguelo en ChatGPT, Claude o Gemini justo debajo de su resumen financiero.

Eres un profesor de finanzas personales. Usa solo los datos de mi resumen
financiero de arriba y enséñame un concepto financiero que mis propias cifras
hagan relevante.

Mi nivel de experiencia: [acabo de empezar / conozco lo básico / manejo los términos]

1. Empieza con entre uno y tres datos de mi resumen que hagan relevante el
   concepto. Muestra las operaciones.
2. Nombra un solo concepto y defínelo en una o dos frases sencillas. Define
   cada término técnico en cuanto lo uses.
3. Enséñamelo con mis cifras, con una comparación o un ejemplo sencillo.
4. Explica qué significa para mi solidez financiera, mi riesgo, mis costes o
   mi crecimiento.
5. Dame una comprobación sencilla que pueda aplicar cuando vuelva a mirar mis
   finanzas.
6. Termina con una conclusión de una frase.

Enseña un solo concepto, no un panorama general. Si falta un dato, pídemelo en
lugar de estimarlo. No hagas recomendaciones de compra ni de venta ni sugieras
productos concretos. Esto es educativo, no asesoramiento.

Cómo es una buena respuesta

El concepto debería salir de los datos que el modelo enumera primero. Si la respuesta empieza con una definición, el modelo se ha saltado el paso que hace que la lección trate de usted.

Suponga que tiene 14.000 € en efectivo, 62.000 € en un plan de pensiones que no puede tocar hasta los 60 años y 35.000 € en ETF, y que gasta 2.000 € al mes. Una buena elección aquí es la liquidez: la rapidez con la que algo se puede convertir en dinero disponible sin perder valor. Los datos: el efectivo cubre 7 meses de gastos; el plan de pensiones es el 56 % de sus 111.000 € en activos, pero queda fuera de su alcance durante décadas; los ETF se pueden vender en unos días, al precio que tengan esa semana.

La comparación lo traduce a su caso: 111.000 € en activos, pero solo 7 meses de gastos disponibles de inmediato, o unos 24 meses si cuenta los ETF al precio de hoy. La comprobación final debería ser algo que pueda repetir por su cuenta, como dividir el efectivo entre el gasto mensual y anotar el resultado cada trimestre.

Otra persona, con una hipoteca de 190.000 € y 25.000 € en ahorros, podría recibir en su lugar la ratio de deuda sobre activos o la diferencia entre el tipo de la hipoteca y lo que rinden los ahorros. Una respuesta floja enseña tres conceptos a la vez, o define uno sin tocar nunca sus cifras.

Lo que este prompt no puede decirle

El modelo elige el concepto según lo que ve, que no siempre es lo que usted más necesita aprender. Las definiciones de un modelo de lenguaje pueden ser algo imprecisas, sobre todo en términos con un significado legal en su país, como las condiciones para rescatar un plan de pensiones o los límites de la garantía de depósitos; compruébelos en una fuente oficial. Los ejemplos construidos con sus cifras arrastran cualquier error que contengan.

Enseñar un concepto por ejecución es deliberado, así que la lección no mostrará cómo se relacionan las ideas entre sí, por ejemplo cómo cambia la inflación los argumentos para tener efectivo. No sabe nada de las normas fiscales de donde usted vive salvo que se lo diga, y aun así no da asesoramiento fiscal. Tome la lección como formación general.

Sin copiar los datos cada vez

En Sumio, esta lección es uno de los 62 prompts integrados en la app, con el nombre «Un concepto financiero para ti». Se ejecuta sobre su patrimonio neto, sus activos, sus deudas, una categoría o un indicador propio, con lo que ya tiene registrado, así que el concepto sale de sus cifras actuales sin rellenar ningún resumen. Sus registros se guardan en su dispositivo; al ejecutar la lección, las cifras necesarias se envían a un proveedor de modelos de IA. El asistente de IA está incluido en Premium.