AI prompt, který vám na vaší vlastní rozvaze vysvětlí jeden finanční pojem

Co budete potřebovat

Vložte šablonu finančního přehledu z této stránky se svými čísly. Lekce z nich vychází, takže čím úplnější přehled, tím víc má model z čeho vybírat. Úrokové sazby dluhů a řádky v části KONTEXT (příjem, výdaje, měsíční spoření) otevírají pojmy jako cena dluhu nebo to, na jak dlouho by vám vystačila hotovost. Bez nich se model obvykle vrátí k diverzifikaci, protože nic jiného holý seznam pozic skoro neukáže.

Pod přehled připište jeden řádek:

• Moje zkušenosti: [začínám / znám základy / běžně používám pojmy jako ETF nebo fixace úrokové sazby]

Úroveň určuje hloubku. Začátečník by měl dostat jednoduchou definici a jedno srovnání. Zkušenější čtenář by měl dostat pojem nad rámec základů, třeba rozdíl mezi nominálním a reálným výnosem (před inflací a po ní), a ne vysvětlení, co je spořicí účet.

Pokud chcete lekci zaměřit na jednu část svých financí, vložte jen ji, například dluhy. Každé spuštění vysvětlí jeden pojem. Když prompt později spustíte znovu s novými čísly, připište do řádku se zkušenostmi „ne [předchozí pojem]“ a dostanete jiný.

Tady je můj finanční přehled. Používej jen tato čísla.

Měna: [např. CZK]
Datum: [dnešní datum]
Věk: [nepovinné]

AKTIVA
[název] | [kategorie: hotovost / akcie / ETF / kryptoměny / nemovitost / kovy / penzijní spoření nebo DIP / jiné] | [hodnota]
[název] | [kategorie] | [hodnota]
...

PASIVA
[název] | [typ: hypotéka / úvěr na auto / kreditní karta / spotřebitelský úvěr / jiné] | [zůstatek] | [úroková sazba, pokud ji znám] | [u hypotéky konec fixace]
...

KONTEXT (nepovinné, ale zpřesní odpověď)
Čistý měsíční příjem: [částka]
Měsíční výdaje: [částka]
Kolik měsíčně odkládám na spoření nebo investice: [částka]
Hodnota stejných aktiv před 12 měsíci: [částka]

Prompt

Zkopírujte přesně tento text a vložte ho do ChatGPT, Claude nebo Gemini hned pod blok s finančním přehledem.

Jsi učitel osobních financí. Vycházej pouze z mého finančního přehledu výše
a vysvětli mi jeden finanční pojem, na který moje vlastní čísla ukazují.

Moje zkušenosti: [začínám / znám základy / běžně používám odborné pojmy]

1. Začni jedním až třemi fakty z mého přehledu, kvůli kterým je tento pojem
   důležitý. Ukaž výpočet.
2. Pojmenuj právě jeden pojem a definuj ho jednou nebo dvěma srozumitelnými
   větami. Každý odborný výraz vysvětli hned, jak ho použiješ.
3. Ukaž ho na mých číslech, včetně jednoho jednoduchého srovnání nebo
   příkladu.
4. Řekni, co znamená pro moji odolnost, riziko, náklady nebo růst.
5. Dej mi jednu jednoduchou kontrolu, kterou můžu použít, až se na své
   finance podívám příště.
6. Skonči shrnutím v jedné větě.

Vysvětli jen jeden pojem, ne celý přehled. Pokud nějaké číslo chybí, zeptej se
na něj, neodhaduj ho. Nedávej doporučení k nákupu ani prodeji a nejmenuj
konkrétní produkty. Jde o vzdělávací rozbor, ne o radu.

Jak vypadá dobrá odpověď

Pojem by měl vycházet z faktů, která model uvede nejdřív. Pokud odpověď začne definicí, model vynechal krok, díky kterému je lekce o vás.

Řekněme, že máte 350 000 Kč v hotovosti, 1 550 000 Kč v penzijním spoření, ze kterého nemůžete vybírat do 60 let, a 875 000 Kč v ETF a měsíčně utratíte 50 000 Kč. Dobrou volbou je tu likvidita: jak rychle se dá majetek bez ztráty proměnit v peníze, které můžete utratit. Fakta: hotovost pokryje 7 měsíců výdajů; penzijní spoření tvoří 56 % z vašich 2 775 000 Kč aktiv, ale desítky let na něj nedosáhnete; ETF prodáte během pár dní, ovšem za cenu, jaká zrovna ten týden bude.

Srovnání to pak převede do vaší situace: aktiva za 2 775 000 Kč, ale okamžitě dostupné peníze jen na 7 měsíců výdajů, nebo zhruba na 24 měsíců, když započítáte ETF za dnešní cenu. Kontrola na konci by měla být něco, co zvládnete sami, třeba vydělit hotovost měsíčními výdaji a výsledek si každé čtvrtletí zapsat.

Jiný čtenář, s hypotékou 2 900 000 Kč a úsporami 400 000 Kč, může místo toho dostat poměr dluhů k aktivům nebo rozdíl mezi úrokem z hypotéky a úrokem ze spoření. Slabá odpověď vysvětlí tři pojmy najednou, nebo jeden definuje, aniž by se dotkla vašich čísel.

Co vám tento prompt neřekne

Model vybírá pojem podle toho, co vidí, a to nemusí být to, co se nejvíc potřebujete naučit. Definice od jazykového modelu mohou být mírně nepřesné, hlavně u pojmů, které mají ve vaší zemi právní význam, jako jsou pravidla pro výběr z penzijního spoření nebo limity pojištění vkladů; ty si ověřte v oficiálním zdroji. Příklady postavené na vašich číslech přenesou i chyby, které v nich jsou.

Jeden pojem na jedno spuštění je záměr, takže lekce neukáže, jak se myšlenky navzájem ovlivňují, například jak inflace mění důvody držet hotovost. O daňových pravidlech tam, kde žijete, model nic neví, pokud mu je neřeknete, a ani pak nedává daňové rady. Berte lekci jako obecné vzdělávání.

Bez ručního přepisování

V aplikaci Sumio je tato lekce jedním z 62 vestavěných promptů, najdete ji jako „Jeden finanční koncept pro vás“. Pracuje s čistým jměním, aktivy, dluhy, jednou kategorií nebo vlastním ukazatelem a používá pozice, které už evidujete, takže pojem vybírá z vašich aktuálních čísel a nemusíte vyplňovat přehled. Záznamy jsou ve výchozím nastavení uložené ve vašem zařízení. Když lekci spustíte, čísla, která k ní AI potřebuje, se odešlou poskytovateli AI modelu. AI asistent je součástí placené verze Premium.