KI-Prompt: Ein Finanzkonzept anhand Ihrer eigenen Bilanz lernen

Was Sie brauchen

Fügen Sie die Vorlage für die Finanzübersicht auf dieser Seite mit Ihren Zahlen ein. Die Lektion baut darauf auf, eine vollständigere Übersicht gibt dem Modell also mehr Auswahl. Zinssätze Ihrer Schulden und die KONTEXT-Zeilen (Einkommen, Ausgaben, monatliche Sparrate) eröffnen Themen wie die Kosten von Schulden oder die Frage, wie lange Ihr Bankguthaben reichen würde. Ohne sie greift das Modell meist auf Diversifikation zurück, weil eine bloße Liste von Beständen kaum mehr hergibt.

Ergänzen Sie unter der Übersicht eine Zeile:

• Mein Kenntnisstand: [Einsteiger / kenne die Grundlagen / sicher mit Begriffen wie ETF und Zinsbindung]

Der Kenntnisstand bestimmt die Tiefe. Wer neu ist, sollte eine einfache Definition und einen Vergleich bekommen. Wer Erfahrung hat, sollte ein Konzept jenseits der Grundlagen bekommen, zum Beispiel den Unterschied zwischen nominaler und realer Rendite (vor und nach Inflation), statt einer Erklärung, was ein Sparkonto ist.

Soll sich die Lektion auf einen Teil Ihrer Finanzen beziehen, fügen Sie nur diesen Teil ein, etwa Ihre Schulden. Jeder Durchlauf erklärt ein Konzept. Wenn Sie den Prompt später mit neuen Zahlen wiederholen, ergänzen Sie die Zeile zum Kenntnisstand um „nicht [das vorherige Konzept]“, um ein anderes zu bekommen.

Hier ist meine Finanzübersicht. Verwende nur diese Zahlen.

Währung: [z. B. EUR]
Datum: [heutiges Datum]
Alter: [optional]

VERMÖGEN
[Name] | [Kategorie: Bankguthaben / Aktien / ETFs / Krypto / Immobilie / Edelmetalle / Sonstiges] | [Wert]
[Name] | [Kategorie] | [Wert]
...

VERBINDLICHKEITEN
[Name] | [Art: Baufinanzierung / Autokredit / Kreditkarte / Studienkredit / Sonstiges] | [Restschuld] | [Zinssatz, falls bekannt]
...

KONTEXT (optional, verbessert die Antwort)
Monatliches Nettoeinkommen: [Betrag]
Monatliche Ausgaben: [Betrag]
Monatlich gespart oder angelegt: [Betrag]
Wert desselben Vermögens vor 12 Monaten: [Betrag]

Der Prompt

Kopieren Sie genau diesen Text und fügen Sie ihn in ChatGPT, Claude oder Gemini direkt unter Ihrer Finanzübersicht ein.

Du bist Lehrer für private Finanzen. Bring mir anhand meiner Finanzübersicht
oben ein Finanzkonzept bei, das für meine eigenen Zahlen wichtig ist. Nutze
ausschließlich diese Zahlen.

Mein Kenntnisstand: [Einsteiger / kenne die Grundlagen / sicher mit Fachbegriffen]

1. Beginne mit ein bis drei Fakten aus meiner Übersicht, die zeigen, warum das
   Konzept für mich wichtig ist. Zeige die Rechnung.
2. Nenne genau ein Konzept und definiere es in ein oder zwei einfachen Sätzen.
   Erkläre jeden Fachbegriff in dem Moment, in dem du ihn verwendest.
3. Erkläre es mit meinen Zahlen, einschließlich eines einfachen Vergleichs oder
   Beispiels.
4. Erkläre, was es für meine Widerstandskraft, mein Risiko, meine Kosten oder
   mein Wachstum bedeutet.
5. Gib mir eine einfache Prüfung, die ich anwenden kann, wenn ich mir meine
   Finanzen das nächste Mal ansehe.
6. Schließe mit einer Kernaussage in einem Satz.

Erkläre nur ein Konzept, keinen Überblick. Wenn eine Zahl fehlt, frag mich
danach, statt sie zu schätzen. Keine Kauf- oder Verkaufsempfehlungen und keine
konkreten Produkte. Das dient der Information, nicht der Beratung.

So sieht eine gute Antwort aus

Das Konzept sollte aus den Fakten folgen, die das Modell zuerst nennt. Beginnt die Antwort mit einer Definition, hat das Modell den Schritt übersprungen, der die Lektion zu Ihrer eigenen macht.

Angenommen, Sie haben 14.000 € auf dem Konto, 62.000 € in einem Altersvorsorgevertrag, an den Sie erst mit 60 herankommen, und 35.000 € in ETFs, und Sie geben 2.000 € im Monat aus. Eine gute Wahl ist hier Liquidität: wie schnell sich etwas ohne Verlust in verfügbares Geld verwandeln lässt. Die Fakten: Das Bankguthaben deckt 7 Monate Ausgaben; die Altersvorsorge macht 56 % Ihres Vermögens von 111.000 € aus, ist aber für Jahrzehnte unerreichbar; die ETFs lassen sich innerhalb weniger Tage verkaufen, zu dem Kurs, der in dieser Woche gilt.

Der Vergleich übersetzt das in Ihre Lage: 111.000 € Vermögen, aber sofort verfügbar sind nur 7 Monate Ausgaben, oder etwa 24 Monate, wenn Sie die ETFs zum heutigen Kurs mitzählen. Die Prüfung am Ende sollte etwas sein, das Sie allein wiederholen können, etwa das Bankguthaben durch die monatlichen Ausgaben zu teilen und die Zahl jedes Quartal zu notieren.

Wer dagegen eine Baufinanzierung über 290.000 € und 40.000 € Ersparnisse hat, bekommt vielleicht das Verhältnis von Schulden zu Vermögen erklärt oder die Lücke zwischen Bauzins und Sparzins. Eine schwache Antwort erklärt drei Konzepte auf einmal oder definiert eines, ohne Ihre Zahlen überhaupt zu verwenden.

Was dieser Prompt nicht leisten kann

Das Modell wählt das Konzept nach dem, was es sieht, und das ist nicht immer das, was Sie am dringendsten lernen sollten. Definitionen eines Sprachmodells können leicht danebenliegen, besonders bei Begriffen mit rechtlicher Bedeutung in Ihrem Land, etwa Regeln dazu, wann Sie an Ihre Altersvorsorge kommen, oder Grenzen der Einlagensicherung; prüfen Sie diese bei einer offiziellen Quelle. Beispiele aus Ihren Zahlen übernehmen jeden Fehler, der in diesen Zahlen steckt.

Ein Konzept pro Durchlauf ist Absicht, deshalb zeigt die Lektion nicht, wie Konzepte zusammenwirken, etwa wie Inflation die Gründe verändert, Geld auf dem Konto liegen zu lassen. Steuerregeln an Ihrem Wohnort kennt das Modell nur, wenn Sie sie nennen, und auch dann berät es nicht steuerlich. Betrachten Sie die Lektion als allgemeine Bildung.

Ohne Abtippen

In Sumio ist dieser Prompt einer der 62, die in die App eingebaut sind, unter dem Namen „Ein Finanzkonzept für dich“. Er arbeitet mit Ihrem Nettovermögen, Ihrem Vermögen, Ihren Schulden, einer Kategorie oder einer eigenen Kennzahl und nutzt die Bestände, die Sie bereits erfassen; das Konzept ergibt sich so aus Ihren aktuellen Zahlen, ohne dass Sie eine Übersicht ausfüllen. Ihre Daten werden auf Ihrem Gerät gespeichert; für die Lektion schickt die App die nötigen Zahlen an einen KI-Anbieter. Der KI-Assistent ist in Premium enthalten.