Prompt de IA para resumir una categoría de deuda, como sus préstamos del coche

Qué necesita

Pegue la plantilla de resumen financiero de abajo con sus pasivos rellenos y use el campo «tipo» de cada línea de deuda para su categoría. Las líneas de otras categorías pueden quedarse: el modelo solo las usa para calcular qué parte de su deuda total representa esta categoría. Si las deja fuera, la respuesta simplemente omite ese porcentaje.

Debajo de la plantilla, añada dos líneas:

• Categoría que quiero resumir: [nombre de la categoría, p. ej., Préstamos del coche]
• Total de la categoría hace 12 meses: [importe, o «no lo sé»]

El prompt funciona mejor cuando las deudas de la categoría son de una misma clase. Dos préstamos del coche, o una hipoteca y el préstamo más pequeño que cubrió la entrada del mismo inmueble, dan al modelo algo coherente que comparar con los casos habituales. Un grupo mixto recibe una respuesta más general.

Indique el tipo de interés de cada deuda de la categoría y, si la sabe, la fecha en que termina. Si alguna está en otra divisa, conviértala a la divisa de su resumen y anote el tipo de cambio que ha usado. Así el modelo puede distinguir qué parte del cambio del año viene de las cuotas pagadas y qué parte de la divisa.

Este es mi resumen financiero. Usa solo estas cifras.

Divisa: [p. ej., EUR]
Fecha: [fecha de hoy]
Edad: [opcional]

ACTIVOS
[nombre] | [categoría: efectivo / acciones / ETF / cripto / inmueble / metales / otros] | [valor]
[nombre] | [categoría] | [valor]
...

PASIVOS
[nombre] | [tipo: hipoteca / préstamo del coche / tarjeta de crédito / préstamo de estudios / otros] | [saldo pendiente] | [tipo de interés, si se conoce]
...

CONTEXTO (opcional, mejora la respuesta)
Ingresos netos mensuales: [importe]
Gastos mensuales: [importe]
Lo que ahorro o invierto cada mes: [importe]
Valor de los mismos activos hace 12 meses: [importe]

El prompt

Copie exactamente este texto y péguelo en ChatGPT, Claude o Gemini justo debajo de su resumen financiero.

Eres un divulgador financiero que explica las deudas personales con palabras
sencillas. Usa solo mi resumen financiero de arriba y las líneas de abajo, y
resume la categoría de deuda que indico aquí.

Categoría que quiero resumir: [nombre de la categoría, p. ej., Préstamos del coche]
Total de la categoría hace 12 meses: [importe, o «no lo sé»]

1. Enumera las deudas de esta categoría con su saldo, su tipo de interés y su
   porcentaje de la categoría, y da el total de la categoría.
2. Da el porcentaje que representa la categoría sobre mi deuda total, si mi
   resumen incluye otras deudas.
3. Calcula el tipo de interés medio de la categoría, ponderado por el saldo, e
   indica qué deuda genera la mayor parte de sus intereses.
4. Compara el total con el de hace 12 meses y di qué parte del cambio viene de
   lo amortizado, de deuda nueva o de los tipos de cambio, hasta donde lo
   permitan mis cifras.
5. Describe cómo suele funcionar este tipo de deuda y cómo se comparan mis
   cifras con un caso habitual.
6. Indica los objetivos y los errores habituales con este tipo de deuda.

Fíjate solo en esta categoría, salvo para su porcentaje del total. Si falta un
dato, pídemelo en lugar de estimarlo. Mantén un enfoque divulgativo: no
recomiendes pedir prestado ni amortizar, y no nombres entidades ni productos.

Cómo es una buena respuesta

La respuesta debería ceñirse a la categoría que ha indicado. Suponga que la categoría es Préstamos del coche y que su resumen está en euros. Incluye un préstamo de 9.000 € al 6,5 % y otro de 6.600 dólares al 8,9 %, anotado como 6.000 € a un tipo de cambio de ejemplo de 1,10 dólares por euro. El total de la categoría es de 15.000 €, el 9,1 % de una deuda total de 165.000 €.

El tipo ponderado debe ir con el cálculo: 585 + 534 = 1.119 € de intereses anuales sobre 15.000 €, cerca del 7,5 %. El préstamo en dólares es el 40 % del saldo, pero genera cerca del 48 % de los intereses, y una buena respuesta lo señala.

En cuanto al año, si la categoría sumaba 19.800 € hace doce meses, ha bajado 4.800 €, cerca de un 24 %. Como parte del saldo está en dólares, el modelo debería preguntar cómo se ha movido el tipo de cambio o decir que no puede separar ese efecto de lo amortizado.

La descripción del tipo de deuda debe ajustarse a la categoría. Para los préstamos del coche, eso supone un plazo corto, un préstamo que suele tener como garantía un coche que pierde valor cada año y la pregunta de si debe más de lo que sacaría al venderlo. Los errores habituales deberían salir de sus cifras, como pedir un préstamo para un coche nuevo antes de terminar de pagar el anterior.

Lo que este prompt no puede decirle

Una sola categoría deja fuera de la vista el resto de sus finanzas. El modelo puede decir cómo se comparan sus préstamos del coche con un caso habitual, pero no si son un problema en relación con sus ingresos, sus ahorros o sus otras deudas.

El caso habitual es conocimiento general del entrenamiento del modelo y puede no coincidir con la práctica de las entidades donde usted vive. Los plazos, las garantías y lo que ocurre tras un impago varían según el país y el contrato. El tipo ponderado y el cambio en el año dependen de las cifras que usted dé, y un total del año pasado recordado de memoria hace que la tendencia sea aproximada. Si agrupó deudas de distinta clase, la comparación pierde su sentido. Compruebe los porcentajes, que los modelos redondean a menudo de forma incoherente.

Sin copiar los datos cada vez

Sumio ejecuta este análisis como el prompt «Resumen de la Categoría de Pasivos», uno de los 62 de la app. Lo inicia desde una categoría de pasivos que haya creado, como Préstamos del coche, y usa las deudas que ya están en esa categoría, así que no hay nada que copiar. Sus registros se guardan en su dispositivo. Al ejecutar el resumen, las cifras necesarias se envían a un proveedor de IA para elaborar la respuesta. El asistente de IA forma parte de Sumio Premium.