Prompt de IA para comparar sus categorías de deuda por saldo y por coste en intereses

Qué necesita

Pegue la plantilla de resumen financiero de abajo con el apartado de pasivos relleno. En el campo «tipo» de cada línea de deuda, escriba la categoría que usa para ella. Puede mantener los tipos de la plantilla o usar sus propios grupos, por ejemplo Vivienda, Vehículos, Crédito al consumo, Estudios y Familia. El prompt es más útil cuando al menos una categoría tiene dos o más deudas; con una sola deuda por categoría, la respuesta se queda en una lista.

Indique el tipo de interés de cada deuda, porque la comparación de costes depende de él. Para una tarjeta o un descubierto, use el tipo que figura en su extracto para las compras o para el saldo en descubierto. Un préstamo de la familia al 0 % también cuenta: escriba 0 % y el modelo lo tratará como una categoría con saldo y sin coste en intereses.

No hace falta añadir líneas debajo de la plantilla. El apartado de activos puede quedar vacío, aunque anotar la vivienda o el coche que financió un préstamo ayuda al modelo a describir bien la deuda con garantía. Convierta antes cualquier deuda en otra divisa a la divisa de su resumen e indique qué tipo de cambio ha usado. Si no sabe el tipo de interés de una deuda, escriba «desconocido» para que el modelo la deje fuera de las cifras de coste y se lo diga.

Este es mi resumen financiero. Usa solo estas cifras.

Divisa: [p. ej., EUR]
Fecha: [fecha de hoy]
Edad: [opcional]

ACTIVOS
[nombre] | [categoría: efectivo / acciones / ETF / cripto / inmueble / metales / otros] | [valor]
[nombre] | [categoría] | [valor]
...

PASIVOS
[nombre] | [tipo: hipoteca / préstamo del coche / tarjeta de crédito / préstamo de estudios / otros] | [saldo pendiente] | [tipo de interés, si se conoce]
...

CONTEXTO (opcional, mejora la respuesta)
Ingresos netos mensuales: [importe]
Gastos mensuales: [importe]
Lo que ahorro o invierto cada mes: [importe]
Valor de los mismos activos hace 12 meses: [importe]

El prompt

Copie exactamente este texto y péguelo en ChatGPT, Claude o Gemini justo debajo de su resumen financiero.

Eres un divulgador financiero que explica las deudas personales con palabras
sencillas. Usa solo los pasivos de mi resumen financiero de arriba, agrupa mis
deudas según la categoría de cada línea y explica cómo se comparan las
categorías.

1. Para cada categoría, da el saldo total, el número de deudas y el porcentaje
   que representa sobre mi deuda total.
2. Estima los intereses de cada categoría en los próximos 12 meses a partir del
   saldo y el tipo de interés, y su porcentaje sobre el total de mis intereses.
   Muestra los cálculos.
3. Señala cualquier categoría cuyo porcentaje de los intereses sea mucho mayor
   que su porcentaje del saldo, y explica por qué.
4. Para cada categoría, explica sus características habituales: con o sin
   garantía, tipo fijo o variable, plazo habitual y qué suele pasar si se deja
   de pagar una cuota.
5. Describe cómo suele abordar cada categoría la gente con una combinación de
   deudas parecida, con los objetivos y los errores habituales de cada una.

Si falta un tipo de interés o un saldo, pídemelo en lugar de estimarlo. Mantén
un enfoque divulgativo: no recomiendes pedir prestado, amortizar ni cambiar de
préstamo, y no nombres entidades ni productos. No ordenes las categorías para
decidir qué pagar primero.

Cómo es una buena respuesta

La primera tabla debería mostrar cada categoría con su saldo, el número de deudas que incluye y su porcentaje del total. La segunda añade la perspectiva de los intereses. Suponga que su resumen está en euros, con Vivienda en 120.000 € al 3,5 %, Vehículos en 15.000 € al 8 % y Crédito al consumo en 5.000 € al 18 %; esta última es un saldo de tarjeta de 5.500 dólares anotado a un tipo de cambio de ejemplo de 1,10 dólares por euro.

Los intereses del año suman unos 4.200 + 1.200 + 900 = 6.300 €. Vivienda supone el 85,7 % del saldo y el 66,7 % de los intereses. Vehículos es el 10,7 % del saldo frente al 19,0 % de los intereses, y Crédito al consumo, el 3,6 % frente al 14,3 %. Una buena respuesta destaca las categorías en las que la segunda cifra supera con mucho a la primera y explica que la diferencia viene del tipo de interés.

Las descripciones deben ser específicas de cada grupo: para Vivienda, un plazo largo con el inmueble como garantía; para Crédito al consumo, sin garantía, con tipos que pueden cambiar y un pago mínimo que puede mantener el saldo durante años. Cada categoría tiene sus propios objetivos y errores habituales, como un saldo de tarjeta que nunca se liquida o un préstamo del coche que dura más que el propio coche.

La respuesta debería detenerse antes de proponer un orden de pago, que es otra pregunta con su propio prompt.

Lo que este prompt no puede decirle

Las categorías son suyas, así que la comparación vale lo que valga la agrupación. Si archiva un préstamo del coche en Vivienda, el modelo lo describirá como deuda de vivienda.

Las cifras de intereses son estimaciones a partir del saldo y el tipo. No incluyen comisiones, seguros vinculados a un préstamo ni el efecto de que los saldos bajen, y cualquier deuda sin tipo conocido queda fuera. Lo que dice el modelo sobre cómo suele gestionar la gente cada categoría es conocimiento general de su entrenamiento, mientras que los productos, la protección de quien pide prestado y las consecuencias de un impago cambian según el país y la entidad. El prompt no ve sus ingresos, así que no puede decir si el total es asumible. Repase los porcentajes: si no suman cerca del 100 %, hay un error de cálculo.

Sin copiar los datos cada vez

El mismo desglose está integrado en Sumio como «Perspectivas sobre Categorías de Pasivos», uno de los 62 prompts de la app. Se ejecuta sobre el total de sus pasivos y usa las categorías en las que ya están sus deudas, así que no tiene que volver a agruparlas cada vez que pregunta. Sus registros se guardan en su dispositivo. Al ejecutar el prompt, las cifras necesarias se envían a un proveedor de IA, que elabora la respuesta que usted lee en la app. El asistente de IA forma parte de Sumio Premium.