AI prompt pro porovnání kategorií dluhů podle zůstatku a úroků

Co budete potřebovat

Vložte šablonu finančního přehledu níže s vyplněnou částí PASIVA. Do pole typ u každého dluhu napište kategorii, do které ho řadíte. Můžete ponechat typy ze šablony, nebo použít vlastní skupiny, například Bydlení, Vozidla, Spotřebitelské úvěry, Studium a Rodina. Prompt je nejužitečnější, když aspoň jedna kategorie obsahuje dva a více dluhů; s jedním dluhem v každé kategorii se z odpovědi stane seznam.

U každého dluhu uveďte úrokovou sazbu, protože na ní srovnání nákladů stojí. U kreditní karty nebo kontokorentu použijte sazbu, kterou výpis uvádí pro nákupy nebo pro přečerpaný zůstatek. Počítá se i bezúročná půjčka od rodiny: napište 0 % a model s ní bude zacházet jako s kategorií, která má zůstatek, ale žádné úrokové náklady.

Pod přehled nemusíte nic připisovat. Část AKTIVA může zůstat prázdná. Když v ní ale uvedete byt nebo auto, které jste z úvěru pořídili, model zajištěný dluh popíše přesněji. Dluh v jiné měně nejdřív převeďte do měny přehledu a uveďte kurz, který jste použili. Pokud sazbu neznáte, napište „neznámá“, aby model tento dluh z nákladů vynechal a řekl vám to.

Tady je můj finanční přehled. Používej jen tato čísla.

Měna: [např. CZK]
Datum: [dnešní datum]
Věk: [nepovinné]

AKTIVA
[název] | [kategorie: hotovost / akcie / ETF / kryptoměny / nemovitost / kovy / penzijní spoření nebo DIP / jiné] | [hodnota]
[název] | [kategorie] | [hodnota]
...

PASIVA
[název] | [typ: hypotéka / úvěr na auto / kreditní karta / spotřebitelský úvěr / jiné] | [zůstatek] | [úroková sazba, pokud ji znám] | [u hypotéky konec fixace]
...

KONTEXT (nepovinné, ale zpřesní odpověď)
Čistý měsíční příjem: [částka]
Měsíční výdaje: [částka]
Kolik měsíčně odkládám na spoření nebo investice: [částka]
Hodnota stejných aktiv před 12 měsíci: [částka]

Prompt

Zkopírujte přesně tento text a vložte ho do ChatGPT, Claude nebo Gemini hned pod blok s finančním přehledem.

Jsi lektor finanční gramotnosti, který srozumitelně vysvětluje osobní dluhy.
Vycházej pouze z pasiv v mém finančním přehledu výše, seskup moje dluhy podle
kategorie uvedené v každém řádku a vysvětli, jak si kategorie stojí vedle sebe.

1. U každé kategorie uveď celkový zůstatek, počet dluhů a podíl na mém
   celkovém dluhu.
2. Odhadni úroky každé kategorie za příštích 12 měsíců ze zůstatku a sazby
   a její podíl na mých celkových úrocích. Ukaž výpočet.
3. Upozorni na každou kategorii, jejíž podíl na úrocích je výrazně vyšší než
   podíl na zůstatku, a vysvětli proč.
4. U každé kategorie vysvětli její obvyklé vlastnosti: jestli je zajištěná,
   nebo nezajištěná, jestli má pevnou, nebo pohyblivou sazbu, jaká je obvyklá
   doba splácení a co obvykle následuje po zmeškané splátce.
5. Popiš, jak k jednotlivým kategoriím běžně přistupují lidé s podobnou
   skladbou dluhů, s obvyklými cíli a úskalími u každé z nich.

Pokud chybí sazba nebo zůstatek, zeptej se na ně, neodhaduj je. Drž se
vzdělávacího rámce: žádná doporučení půjčit si, splácet nebo přecházet jinam
a žádní poskytovatelé úvěrů ani produkty. Neřaď kategorie do pořadí splácení.

Jak vypadá dobrá odpověď

První tabulka by měla uvést každou kategorii se zůstatkem, počtem dluhů a podílem na celku. Druhá přidá pohled přes úroky. Řekněme, že máte přehled v korunách: Bydlení 3 000 000 Kč s 3,5 %, Vozidla 375 000 Kč s 8 % a Spotřebitelské úvěry 125 000 Kč s 18 %, přičemž poslední kategorii tvoří dluh na kartě 5 000 EUR zapsaný při příkladovém kurzu 25 Kč za euro.

Roční úroky vycházejí zhruba na 105 000 + 30 000 + 22 500 = 157 500 Kč. Bydlení tvoří 85,7 % zůstatku a 66,7 % úroků. Vozidla mají 10,7 % zůstatku proti 19,0 % úroků a Spotřebitelské úvěry 3,6 % proti 14,3 %. Dobrá odpověď vyzdvihne kategorie, u kterých je druhé číslo výrazně vyšší než první, a vysvětlí, že rozdíl dělá sazba.

Popisy by měly odpovídat každé skupině: u Bydlení dlouhá splatnost s nemovitostí jako zajištěním, u Spotřebitelských úvěrů žádné zajištění, sazby, které se mohou měnit, a minimální splátka, při které zůstatek může vydržet roky. Každá kategorie dostane vlastní cíle a úskalí, například dluh na kartě, který se nikdy nesplatí celý, nebo úvěr na auto, který auto přežije.

Odpověď by se měla zastavit před pořadím splácení, protože to je samostatná otázka s vlastním promptem.

Co vám tento prompt neřekne

Kategorie jsou vaše, takže srovnání má jen takový smysl, jaký má rozdělení. Když úvěr na auto zařadíte do Bydlení, model ho popíše jako dluh na bydlení.

Úroky jsou odhady ze zůstatku a sazby. Nezahrnují poplatky, pojištění přibalené k úvěru ani vliv klesajících zůstatků a každý dluh s neznámou sazbou z nich vypadne. To, co model říká o obvyklém zacházení s jednotlivými kategoriemi, jsou obecné znalosti z jeho tréninku, zatímco produkty, ochrana dlužníků a důsledky zmeškané splátky se liší podle země i poskytovatele úvěru. Prompt nevidí váš příjem, takže neřekne, jestli si celkový dluh můžete dovolit. Podíly si přepočítejte: procenta, která v součtu nedávají přibližně 100 %, prozrazují chybu ve výpočtu.

Bez ručního přepisování

Stejný rozbor je v aplikaci Sumio vestavěný jako „Poznatky o kategoriích závazků“, jeden z 62 promptů. Pracuje s vašimi celkovými pasivy a používá kategorie, do kterých už máte dluhy zařazené, takže je nemusíte při každé otázce třídit znovu. Záznamy jsou uložené ve vašem zařízení. Spuštění promptu odešle čísla, která potřebuje, poskytovateli AI modelu. Ten vytvoří odpověď, kterou si přečtete v aplikaci. AI asistent je součástí placené verze Premium.