AI prompt pro souhrn jedné kategorie dluhů, třeba úvěrů na auto

Co budete potřebovat

Vložte šablonu finančního přehledu níže s vyplněnými pasivy a do pole typ u každého dluhu napište jeho kategorii. Řádky z jiných kategorií můžete nechat: model je použije jen k výpočtu toho, jakou část vašeho celkového dluhu tato kategorie tvoří. Pokud je vynecháte, odpověď tento podíl jednoduše přeskočí.

Pod finanční přehled připište dva řádky:

• Kategorie ke shrnutí: [název kategorie, např. Úvěry na auto]
• Celková částka kategorie před 12 měsíci: [částka, nebo „nevím“]

Prompt funguje nejlépe, když jsou dluhy v kategorii jednoho druhu. Dva úvěry na auto, nebo hypotéka a menší úvěr na vlastní zdroje ke stejné nemovitosti, dávají modelu soudržný celek, který může porovnat s obvyklými případy. Smíšená skupina dostane obecnější odpověď.

U každého dluhu v kategorii uveďte úrokovou sazbu a datum konce splácení, pokud ho znáte. Pokud je některý z nich v jiné měně, převeďte ho do měny přehledu a poznamenejte si použitý kurz. Model pak rozliší, jakou část roční změny způsobilo splácení a jakou kurz.

Tady je můj finanční přehled. Používej jen tato čísla.

Měna: [např. CZK]
Datum: [dnešní datum]
Věk: [nepovinné]

AKTIVA
[název] | [kategorie: hotovost / akcie / ETF / kryptoměny / nemovitost / kovy / penzijní spoření nebo DIP / jiné] | [hodnota]
[název] | [kategorie] | [hodnota]
...

PASIVA
[název] | [typ: hypotéka / úvěr na auto / kreditní karta / spotřebitelský úvěr / jiné] | [zůstatek] | [úroková sazba, pokud ji znám] | [u hypotéky konec fixace]
...

KONTEXT (nepovinné, ale zpřesní odpověď)
Čistý měsíční příjem: [částka]
Měsíční výdaje: [částka]
Kolik měsíčně odkládám na spoření nebo investice: [částka]
Hodnota stejných aktiv před 12 měsíci: [částka]

Prompt

Zkopírujte přesně tento text a vložte ho do ChatGPT, Claude nebo Gemini hned pod blok s finančním přehledem.

Jsi lektor finanční gramotnosti, který srozumitelně vysvětluje osobní dluhy.
Vycházej pouze z mého finančního přehledu výše a z řádků níže a shrň jednu
kategorii dluhů, kterou tu uvádím.

Kategorie ke shrnutí: [název kategorie, např. Úvěry na auto]
Celková částka kategorie před 12 měsíci: [částka, nebo „nevím“]

1. Vypiš dluhy v této kategorii se zůstatkem, sazbou a podílem na kategorii
   a uveď celkovou částku kategorie.
2. Uveď podíl kategorie na mém celkovém dluhu, pokud můj přehled obsahuje
   i další dluhy.
3. Spočítej průměrnou úrokovou sazbu kategorie, váženou zůstatkem, a řekni,
   který dluh nese největší část jejích úroků.
4. Porovnej celkovou částku se stavem před 12 měsíci a řekni, kolik ze změny
   připadá na splácení, nové půjčky nebo pohyb kurzu, nakolik to moje čísla
   dovolí.
5. Popiš, jak tento druh dluhu obvykle funguje a jak si moje čísla stojí
   vedle obvyklého případu.
6. Jmenuj běžné cíle a úskalí u tohoto druhu dluhu.

Kromě podílu na celku se dívej jen na tuto kategorii. Pokud nějaké číslo
chybí, zeptej se na ně, neodhaduj ho. Drž se vzdělávacího rámce: žádná
doporučení půjčit si nebo splácet a žádní poskytovatelé úvěrů ani produkty.

Jak vypadá dobrá odpověď

Odpověď by měla zůstat uvnitř kategorie, kterou jste zadali. Řekněme, že se kategorie jmenuje Úvěry na auto a přehled máte v korunách. Patří do ní úvěr 225 000 Kč s 6,5 % a úvěr 6 000 EUR s 8,9 %, zapsaný jako 150 000 Kč při příkladovém kurzu 25 Kč za euro. Kategorie dohromady dělá 375 000 Kč, což je 9,1 % z celkového dluhu 4 125 000 Kč.

Vážená sazba by měla přijít i s výpočtem: 14 625 + 13 350 = 27 975 Kč ročních úroků na 375 000 Kč, tedy asi 7,5 %. Eurový úvěr tvoří 40 % zůstatku, ale nese asi 48 % úroků, a dobrá odpověď na to upozorní.

U ročního srovnání: pokud kategorie před dvanácti měsíci činila 495 000 Kč, klesla o 120 000 Kč, zhruba o 24 %. Protože část zůstatku je v eurech, model by se měl buď zeptat, jak se pohnul kurz, nebo říct, že tento vliv od splácení oddělit nedokáže.

Popis druhu dluhu by měl odpovídat kategorii. U úvěrů na auto to znamená krátkou splatnost, úvěr obvykle zajištěný autem, které každý rok ztrácí hodnotu, a otázku, jestli nedlužíte víc, než kolik byste za auto dostali. Úskalí by měla vycházet z vašich čísel, například nový úvěr na auto sjednaný dřív, než je ten starý splacený.

Co vám tento prompt neřekne

Jedna kategorie nechává zbytek vašich financí mimo zorné pole. Model řekne, jak si vaše úvěry na auto stojí vedle obvyklého případu, ale ne, jestli jsou problém ve srovnání s vaším příjmem, úsporami nebo dalšími dluhy.

Obvyklý případ vychází z obecných znalostí z tréninku modelu a nemusí odpovídat tomu, jak se úvěruje tam, kde žijete. Podmínky, zajištění a to, co následuje po zmeškané splátce, se liší podle země i podle smlouvy. Vážená sazba a roční změna stojí na číslech, která zadáte, a loňský součet uvedený zpaměti dělá trend jen přibližným. Pokud jste dohromady seskupili nesourodé dluhy, srovnání ztrácí smysl. Procenta si zkontrolujte, protože modely je často zaokrouhlují nejednotně.

Bez ručního přepisování

V aplikaci Sumio je tento prompt jedním z 62 vestavěných, najdete ho jako „Souhrn kategorie závazků“. Spustíte ho z kategorie dluhů, kterou máte nastavenou, třeba Úvěry na auto, a pracuje s dluhy, které v ní už máte zařazené, takže nic nemusíte kopírovat. Záznamy jsou uložené ve vašem zařízení. Když souhrn spustíte, čísla, která potřebuje, se odešlou poskytovateli AI modelu, aby vytvořil odpověď. AI asistent je součástí placené verze Premium.