KI-Prompt: Eine Schuldenkategorie zusammenfassen, etwa Ihre Autokredite

Was Sie brauchen

Fügen Sie die Vorlage unten mit ausgefüllten Verbindlichkeiten ein und nutzen Sie das Feld „Art“ jeder Schuldenzeile für die Kategorie. Zeilen aus anderen Kategorien können drinbleiben: Das Modell nutzt sie nur, um den Anteil dieser Kategorie an Ihren gesamten Schulden zu berechnen. Lassen Sie sie weg, entfällt dieser Anteil in der Antwort einfach.

Ergänzen Sie unter der Vorlage zwei Zeilen:

• Kategorie für die Zusammenfassung: [Name der Kategorie, z. B. Autokredite]
• Summe der Kategorie vor 12 Monaten: [Betrag oder „weiß ich nicht“]

Am besten funktioniert der Prompt, wenn die Schulden in der Kategorie gleichartig sind. Zwei Autokredite oder eine Baufinanzierung und das kleinere Darlehen, das die Anzahlung für dieselbe Immobilie gedeckt hat, geben dem Modell etwas Einheitliches, das es mit typischen Fällen vergleichen kann. Eine gemischte Gruppe bekommt eine allgemeinere Antwort.

Geben Sie jeder Schuld in der Kategorie ihren Zinssatz und, falls bekannt, das Datum, an dem sie endet. Läuft eine davon in einer anderen Währung, rechnen Sie sie in die Währung Ihrer Übersicht um und notieren den verwendeten Wechselkurs. Dann kann das Modell erkennen, wie viel der Veränderung im Jahr aus Tilgung und wie viel aus dem Wechselkurs stammt. Alles, was Sie in einen KI-Chat einfügen, geht an dessen Anbieter; Namen und Vertragsnummern lassen Sie deshalb besser weg.

Hier ist meine Finanzübersicht. Verwende nur diese Zahlen.

Währung: [z. B. EUR]
Datum: [heutiges Datum]
Alter: [optional]

VERMÖGEN
[Name] | [Kategorie: Bankguthaben / Aktien / ETFs / Krypto / Immobilie / Edelmetalle / Sonstiges] | [Wert]
[Name] | [Kategorie] | [Wert]
...

VERBINDLICHKEITEN
[Name] | [Art: Baufinanzierung / Autokredit / Kreditkarte / Studienkredit / Sonstiges] | [Restschuld] | [Zinssatz, falls bekannt]
...

KONTEXT (optional, verbessert die Antwort)
Monatliches Nettoeinkommen: [Betrag]
Monatliche Ausgaben: [Betrag]
Monatlich gespart oder angelegt: [Betrag]
Wert desselben Vermögens vor 12 Monaten: [Betrag]

Der Prompt

Kopieren Sie genau diesen Text und fügen Sie ihn in ChatGPT, Claude oder Gemini direkt unter Ihrer Finanzübersicht ein.

Du bist Finanzexperte und erklärst private Schulden in einfachen Worten. Nutze
ausschließlich meine Finanzübersicht oben und die Zeilen unten und fasse die
eine Schuldenkategorie zusammen, die hier genannt ist.

Kategorie für die Zusammenfassung: [Name der Kategorie, z. B. Autokredite]
Summe der Kategorie vor 12 Monaten: [Betrag oder „weiß ich nicht“]

1. Liste die Schulden dieser Kategorie mit Restschuld, Zinssatz und Anteil an
   der Kategorie auf und nenne die Summe der Kategorie.
2. Nenne den Anteil der Kategorie an meinen gesamten Schulden, falls meine
   Übersicht weitere Schulden enthält.
3. Berechne den durchschnittlichen Zinssatz der Kategorie, gewichtet nach
   Restschuld, und sag, auf welche Schuld der größte Teil der Zinsen entfällt.
4. Vergleiche die Summe mit der vor 12 Monaten und sag, wie viel der
   Veränderung aus Tilgung, neuen Krediten oder Wechselkursen stammt, soweit
   meine Zahlen das zulassen.
5. Beschreibe, wie diese Art von Schulden üblicherweise funktioniert und wie
   meine Zahlen im Vergleich zu einem typischen Fall aussehen.
6. Nenne die häufigen Ziele und Fallstricke bei dieser Art von Schulden.

Betrachte nur diese Kategorie, abgesehen von ihrem Anteil an der Gesamtsumme.
Wenn eine Zahl fehlt, frag mich danach, statt zu schätzen. Bleib bei der
Erklärung: keine Empfehlungen zur Kreditaufnahme oder Tilgung und keine
Kreditgeber oder Produkte.

So sieht eine gute Antwort aus

Die Antwort sollte innerhalb der genannten Kategorie bleiben. Angenommen, die Kategorie heißt Autokredite und Ihre Übersicht ist in Euro. Sie enthält einen Kredit über 9.000 € zu 6,5 % und einen über 5.700 CHF zu 8,9 %, zum Beispielkurs von 0,95 CHF je Euro als 6.000 € eingetragen. Die Kategorie summiert sich auf 15.000 €, das sind 9,1 % von insgesamt 165.000 € Schulden.

Der gewichtete Zinssatz sollte mit Rechenweg kommen: 585 + 534 = 1.119 € Zinsen im Jahr auf 15.000 €, etwa 7,5 %. Der Franken-Kredit macht 40 % der Restschuld aus, trägt aber etwa 48 % der Zinsen, und eine gute Antwort weist darauf hin.

Für das Jahr gilt: Lag die Kategorie vor zwölf Monaten bei 19.800 €, ist sie um 4.800 € gesunken, etwa 24 %. Weil ein Teil der Restschuld in Franken läuft, sollte das Modell entweder fragen, wie sich der Wechselkurs bewegt hat, oder sagen, dass es diesen Effekt nicht von der Tilgung trennen kann.

Die Beschreibung der Schuldenart sollte zur Kategorie passen. Bei Autokrediten heißt das: eine kurze Laufzeit, ein Kredit, der meist durch ein Auto besichert ist, das jedes Jahr an Wert verliert, und die Frage, ob Sie mehr schulden, als das Auto beim Verkauf bringen würde. Die Fallstricke sollten sich aus Ihren Zahlen ergeben, etwa ein neuer Autokredit, der aufgenommen wird, bevor der alte abbezahlt ist.

Was dieser Prompt nicht leisten kann

Eine einzelne Kategorie lässt den Rest Ihrer Finanzen außen vor. Das Modell kann sagen, wie Ihre Autokredite im Vergleich zu einem typischen Fall aussehen, aber nicht, ob sie neben Ihrem Einkommen, Ihren Ersparnissen oder anderen Schulden ein Problem sind.

Der typische Fall ist allgemeines Wissen aus dem Training des Modells und muss nicht zur Kreditpraxis dort passen, wo Sie leben. Laufzeiten, Sicherheiten und die Folgen einer versäumten Rate sind je nach Land und Vertrag verschieden. Gewichteter Zinssatz und Veränderung über das Jahr beruhen auf Ihren Zahlen, und eine aus dem Gedächtnis genannte Vorjahressumme macht den Trend ungenau. Haben Sie ungleiche Schulden zusammengefasst, verliert der Vergleich seinen Sinn. Prüfen Sie die Prozentwerte nach, denn Modelle runden oft uneinheitlich.

Ohne Abtippen

Sumio führt diesen Prompt als „Zusammenfassung der Haftungskategorie“, einen von 62 in der App. Sie starten ihn aus einer Kategorie von Verbindlichkeiten, die Sie angelegt haben, etwa Autokredite, und er nutzt die Schulden, die dort bereits eingeordnet sind, sodass Sie nichts kopieren müssen. Ihre Daten werden auf Ihrem Gerät gespeichert. Wenn Sie die Zusammenfassung starten, werden die nötigen Zahlen an einen KI-Anbieter geschickt, der die Antwort erstellt. Der KI-Assistent gehört zu Sumio Premium.