KI-Prompt: Alle Schulden zusammenfassen und sehen, wie sich die Summe entwickelt hat

Was Sie brauchen

Fügen Sie die Vorlage unten ein. Für diesen Prompt zählen nur die Zeile zur Währung und der Teil mit den Verbindlichkeiten, das Vermögen können Sie also weglassen. Geben Sie bei jeder Schuld Art und Zinssatz an. Kennen Sie einen Zinssatz nicht, schreiben Sie „unbekannt“; das Modell lässt diese Schuld dann beim Durchschnitt weg und sagt es Ihnen.

Ergänzen Sie unter der Vorlage zwei Zeilen:

• Gesamtschulden vor 12 Monaten: [Betrag oder „weiß ich nicht“]
• Neue Kredite in den letzten 12 Monaten: [Beträge und wofür oder „keine“]

Die erste Zeile zeigt die Richtung. Eine alte Kreditabrechnung oder Ihre eigenen Unterlagen liefern meist eine Zahl, die genau genug ist. Die zweite Zeile trennt Tilgung von neuen Krediten. Ohne sie könnte eine fast unveränderte Summe verdecken, dass ein neuer Autokredit ein Jahr Tilgung der Baufinanzierung aufgehoben hat.

Denken Sie auch an Schulden, die man leicht vergisst, etwa einen Dispo, den Sie jeden Monat nutzen, einen Ratenkauf nach dem Prinzip „Jetzt kaufen, später zahlen“ oder Geld, das Sie der Familie schulden. Tragen Sie eine Schuld in einer anderen Währung in der Währung Ihrer Übersicht ein und notieren Sie den verwendeten Wechselkurs, denn eine Kursbewegung kann die Summe verändern, ohne dass Sie etwas zahlen. Alles, was Sie in einen KI-Chat einfügen, geht an dessen Anbieter; Namen und Vertragsnummern lassen Sie deshalb besser weg.

Hier ist meine Finanzübersicht. Verwende nur diese Zahlen.

Währung: [z. B. EUR]
Datum: [heutiges Datum]
Alter: [optional]

VERMÖGEN
[Name] | [Kategorie: Bankguthaben / Aktien / ETFs / Krypto / Immobilie / Edelmetalle / Sonstiges] | [Wert]
[Name] | [Kategorie] | [Wert]
...

VERBINDLICHKEITEN
[Name] | [Art: Baufinanzierung / Autokredit / Kreditkarte / Studienkredit / Sonstiges] | [Restschuld] | [Zinssatz, falls bekannt]
...

KONTEXT (optional, verbessert die Antwort)
Monatliches Nettoeinkommen: [Betrag]
Monatliche Ausgaben: [Betrag]
Monatlich gespart oder angelegt: [Betrag]
Wert desselben Vermögens vor 12 Monaten: [Betrag]

Der Prompt

Kopieren Sie genau diesen Text und fügen Sie ihn in ChatGPT, Claude oder Gemini direkt unter Ihrer Finanzübersicht ein.

Du bist Finanzanalyst und erklärst private Schulden in einfachen Worten. Nutze
ausschließlich die Verbindlichkeiten aus meiner Finanzübersicht oben und die
Zeilen unten und fasse zusammen, was ich schulde.

Gesamtschulden vor 12 Monaten: [Betrag oder „weiß ich nicht“]
Neue Kredite in den letzten 12 Monaten: [Beträge und wofür oder „keine“]

1. Nenne meine Gesamtschulden und liste jede Schuld mit Restschuld, Zinssatz
   und Anteil an der Summe auf.
2. Gruppiere meine Schulden nach Art und sag, welche Art überwiegt.
3. Berechne den durchschnittlichen Zinssatz über alle Schulden, gewichtet nach
   Restschuld. Zeige den Rechenweg und lass Schulden ohne Zinssatz weg.
4. Vergleiche die heutige Summe mit der vor 12 Monaten. Teile die Veränderung
   in Tilgung und neue Kredite auf und sag, ob eine Wechselkursbewegung eine
   Rolle gespielt hat.
5. Beschreibe, wie eine Schuldenmischung wie meine bei Menschen in einer
   ähnlichen Lebensphase üblicherweise aussieht und wo meine abweicht.
6. Nenne die Ziele, die sich Menschen bei einem solchen Profil häufig setzen,
   und die üblichen Fallstricke.

Wenn eine Zahl fehlt, frag mich danach, statt zu schätzen. Das dient nur meinem
eigenen Verständnis: keine Empfehlungen zur Kreditaufnahme oder Tilgung, keine
Kreditgeber oder Produkte.

So sieht eine gute Antwort aus

Die Antwort sollte mit der Summe beginnen und mit einer Tabelle, die Restschuld, Zinssatz und Anteil jeder Schuld zeigt. Angenommen, Ihre Übersicht ist in Euro: eine Baufinanzierung über 320.000 € zu 4,5 %, ein Autokredit über 25.000 € zu 6,9 %, 4.000 € auf der Kreditkarte zu 20 % und 9.500 CHF, die Ihnen ein Verwandter zinslos geliehen hat, zum Beispielkurs von 0,95 CHF je Euro als 10.000 € eingetragen. Die Summe beträgt 359.000 €, und die Baufinanzierung allein macht 89,1 % davon aus.

Der gewichtete Durchschnittszins braucht seinen Rechenweg in der Antwort: 14.400 + 1.725 + 800 + 0 = 16.925 € Zinsen im Jahr auf 359.000 €, das sind etwa 4,7 %. Eine gute Antwort ergänzt, dass der einfache Durchschnitt der vier Zinssätze 7,85 % ergäbe. Das überzeichnet, was Sie zahlen, weil die teure Kreditkartenschuld klein ist.

Für den Vergleich mit dem Vorjahr: Haben Sie vor einem Jahr 372.000 € geschuldet und keine neuen Kredite aufgenommen, ist die Summe um 13.000 € oder 3,5 % gesunken, alles durch Tilgung. Weil eine Schuld in Franken läuft, sollte das Modell sagen, dass ein Teil der Veränderung auch vom Wechselkurs kommen kann.

Der Vergleich mit typischen Profilen sollte die Merkmale Ihrer Mischung benennen, hier ein großer besicherter Kredit mit kleinen unbesicherten daneben, und klar sagen, wo Ihre davon abweicht.

Was dieser Prompt nicht leisten kann

Eine Zusammenfassung ist nur so vollständig wie Ihre Liste. Eine Schuld, die Sie weggelassen haben, findet das Modell nicht, und es kann die Restschulden nicht mit den Abrechnungen Ihrer Kreditgeber abgleichen.

Was das Modell ein typisches Schuldenprofil nennt, stammt aus seinem allgemeinen Training und ersetzt keine aktuelle Statistik für Ihr Land oder Ihre Altersgruppe. Die Veränderung zum Vorjahr hängt von Ihrer Zahl für vor 12 Monaten ab: Eine geschätzte Zahl ergibt einen geschätzten Trend. Ob Ihre Schulden tragbar sind, sagt der Prompt nicht, weil er weder Einkommen noch Vermögen betrachtet. Modelle berechnen gewichtete Durchschnitte außerdem oft falsch, rechnen Sie diesen Schritt also mit dem Taschenrechner nach. Regeln zu Zinsen, Gebühren und steuerlicher Absetzbarkeit sind von Land zu Land verschieden.

Ohne Abtippen

In Sumio gibt es diesen Prompt als „Zusammenfassung der Verbindlichkeiten“, einen von 62, die in die App eingebaut sind. Er läuft auf Ihren gesamten Verbindlichkeiten mit den Schulden, die Sie dort bereits erfassen, und rechnet eine Schuld in fremder Währung zum aktuellen Wechselkurs in Ihre Basiswährung um. Ihre Daten werden auf Ihrem Gerät gespeichert. Wenn Sie die Zusammenfassung starten, werden die nötigen Zahlen an einen KI-Anbieter geschickt, der die Antwort schreibt. Der KI-Assistent gehört zu Sumio Premium.