Prompt de IA para resumir todo lo que debe y cómo ha cambiado el total

Qué necesita

Pegue la plantilla de resumen financiero de abajo. Para este prompt solo importan la línea de la divisa y el apartado de pasivos, así que puede dejar fuera los activos. Indique de qué clase es cada deuda y su tipo de interés. Si no conoce un tipo, escriba «desconocido» para que el modelo deje esa deuda fuera de la media y se lo diga.

Debajo de la plantilla, añada dos líneas:

• Deuda total hace 12 meses: [importe, o «no lo sé»]
• Deuda nueva en los últimos 12 meses: [importes y para qué, o «ninguna»]

La primera línea muestra hacia dónde va su deuda. Un recibo antiguo de un préstamo o sus propias anotaciones suelen dar una cifra bastante aproximada. La segunda separa lo amortizado de la deuda nueva. Sin ella, un total que apenas se ha movido podría ocultar un préstamo nuevo para el coche que ha anulado un año de cuotas de la hipoteca.

Incluya las deudas que se suelen olvidar, como un descubierto en el que entra cada mes, una compra fraccionada en una tienda online o dinero que le debe a la familia. Anote una deuda en otra divisa en la divisa de su resumen e indique el tipo de cambio que ha usado, porque un movimiento de la divisa puede cambiar el total sin que usted haya pagado nada.

Este es mi resumen financiero. Usa solo estas cifras.

Divisa: [p. ej., EUR]
Fecha: [fecha de hoy]
Edad: [opcional]

ACTIVOS
[nombre] | [categoría: efectivo / acciones / ETF / cripto / inmueble / metales / otros] | [valor]
[nombre] | [categoría] | [valor]
...

PASIVOS
[nombre] | [tipo: hipoteca / préstamo del coche / tarjeta de crédito / préstamo de estudios / otros] | [saldo pendiente] | [tipo de interés, si se conoce]
...

CONTEXTO (opcional, mejora la respuesta)
Ingresos netos mensuales: [importe]
Gastos mensuales: [importe]
Lo que ahorro o invierto cada mes: [importe]
Valor de los mismos activos hace 12 meses: [importe]

El prompt

Copie exactamente este texto y péguelo en ChatGPT, Claude o Gemini justo debajo de su resumen financiero.

Eres un analista financiero que explica las deudas personales con palabras
sencillas. Usa solo los pasivos de mi resumen financiero de arriba y las líneas
de abajo, y resume lo que debo.

Deuda total hace 12 meses: [importe, o «no lo sé»]
Deuda nueva en los últimos 12 meses: [importes y para qué, o «ninguna»]

1. Indica mi deuda total y enumera cada deuda con su saldo, su tipo de interés
   y su porcentaje del total.
2. Agrupa mis deudas por clase y di cuál predomina.
3. Calcula el tipo de interés medio de todas mis deudas, ponderado por el
   saldo. Muestra los cálculos y deja fuera cualquier deuda sin tipo.
4. Compara el total de hoy con el de hace 12 meses. Separa el cambio entre lo
   amortizado y la deuda nueva, e indica si ha influido un movimiento de
   divisas.
5. Describe cómo suele ser una combinación de deudas como la mía en personas
   que están en una etapa parecida, y en qué se diferencia la mía.
6. Indica los objetivos que la gente suele plantearse con un perfil así y los
   errores habituales.

Si falta un dato, pídemelo en lugar de estimarlo. Es solo para entender mi
situación: no hagas recomendaciones de pedir prestado ni de amortizar, y no
nombres entidades ni productos.

Cómo es una buena respuesta

La respuesta debería abrir con el total y una tabla con el saldo, el tipo y el porcentaje de cada deuda. Suponga que su resumen está en euros: una hipoteca de 128.000 € al 4,5 %, un préstamo del coche de 10.000 € al 6,9 %, 1.600 € en una tarjeta de crédito al 20 % y 4.400 dólares que le prestó un familiar al 0 %, anotados como 4.000 € a un tipo de cambio de ejemplo de 1,10 dólares por euro. El total es de 143.600 €, y solo la hipoteca supone el 89,1 %.

El tipo medio ponderado necesita el cálculo a la vista: 5.760 + 690 + 320 + 0 = 6.770 € de intereses anuales sobre 143.600 €, cerca del 4,7 %. Una buena respuesta añade que la media simple de los cuatro tipos daría un 7,85 %, lo que exagera lo que usted paga, porque el saldo caro de la tarjeta es pequeño.

En la comparación anual, si hace un año debía 148.800 € y no ha pedido nada nuevo, el total ha bajado 5.200 €, un 3,5 %, todo por amortización. Como una de las deudas está en dólares, el modelo debería decir que parte del cambio podría venir del tipo de cambio.

La comparación con perfiles habituales debería nombrar los rasgos de su combinación, aquí un préstamo grande con garantía junto a otros pequeños sin garantía, y decir con claridad dónde se aparta la suya de ese patrón.

Lo que este prompt no puede decirle

Un resumen solo es tan completo como su lista. El modelo no puede encontrar una deuda que usted haya olvidado ni comprobar los saldos con los extractos de sus entidades.

Lo que el modelo llama un perfil de deuda habitual sale de su entrenamiento general y no sustituye a las estadísticas actuales de su país o de su grupo de edad. El cambio interanual depende de la cifra que dé para hace 12 meses, así que un número supuesto da una tendencia supuesta. El prompt no dice nada sobre si su deuda es asumible, porque no mira ni ingresos ni activos. Los modelos también calculan mal las medias ponderadas, así que rehaga ese paso con una calculadora. Las normas sobre intereses, comisiones y deducciones fiscales cambian de un país a otro.

Sin copiar los datos cada vez

Sumio incluye este análisis como el prompt «Resumen de Pasivos», uno de los 62 integrados en la app. Se ejecuta sobre el total de sus pasivos, con las deudas que ya tiene registradas, y una deuda en otra divisa se convierte a su divisa principal al tipo de cambio actual. Sus registros se guardan en su dispositivo. Al ejecutar el resumen, las cifras necesarias se envían a un proveedor de IA para redactar la respuesta. El asistente de IA forma parte de Sumio Premium.