Prompt de IA para comprobar si sus activos encajan con cuándo necesitará el dinero

Qué necesita

Rellene la plantilla de resumen financiero de abajo con todos sus activos. Añada a cada uno unas palabras sobre cómo podría sacar el dinero: disponibilidad inmediata, un plazo de preaviso, un depósito a plazo que vence en una fecha, un plan de pensiones que no puede tocar hasta cierta edad o un inmueble que tendría que vender. El apartado PASIVOS puede quedar vacío, aunque si pronto tiene que devolver de golpe una parte de un préstamo, eso va en la línea de gastos.

Después, anote para qué es el dinero. Los objetivos necesitan un importe y un año, aunque sean aproximados, y la lista de los próximos cinco años debería incluir cualquier gasto grande que vea venir: un coche, una boda, la matrícula de un colegio, el arreglo del tejado. Si un objetivo aún no tiene fecha, escriba «sin fecha» y el modelo lo tratará como un objetivo a largo plazo.

Exprese todo en una sola divisa y convierta lo que tenga en otras monedas con un único tipo de cambio por divisa.

Debajo de la plantilla, añada los dos datos del recuadro: sus objetivos con importe y año (por ejemplo, la entrada de un piso, 40.000 € en 2028) y los gastos importantes de los próximos cinco años (por ejemplo, un coche, 15.000 € en 2027, o «ninguno»).

Lo que pegue en un asistente de IA llega a la empresa que lo ofrece. Si lo prefiere, redondee las cifras y omita los nombres de las entidades, que el análisis no necesita.

Este es mi resumen financiero. Usa solo estas cifras.

Divisa: [p. ej., EUR]
Fecha: [fecha de hoy]
Edad: [opcional]

ACTIVOS
[nombre] | [categoría: efectivo / acciones / ETF / cripto / inmueble / metales / otros] | [valor]
[nombre] | [categoría] | [valor]
...

PASIVOS
[nombre] | [tipo: hipoteca / préstamo del coche / tarjeta de crédito / préstamo de estudios / otros] | [saldo pendiente] | [tipo de interés, si se conoce]
...

CONTEXTO (opcional, mejora la respuesta)
Ingresos netos mensuales: [importe]
Gastos mensuales: [importe]
Lo que ahorro o invierto cada mes: [importe]
Valor de los mismos activos hace 12 meses: [importe]

El prompt

Copie exactamente este texto y péguelo en ChatGPT, Claude o Gemini justo debajo de su resumen financiero.

Eres un divulgador de finanzas personales y me ayudas a planificar mis
activos. Usa solo los datos de mi resumen financiero de arriba y las líneas de
abajo:

Objetivos con importe y año: [p. ej., entrada de un piso, 40.000 € en 2028]
Gastos importantes en los próximos cinco años: [p. ej., coche, 15.000 € en 2027, o «ninguno»]

1. Clasifica mis activos en tres grupos: estables y disponibles en pocas
   semanas; disponibles, pero con un valor que puede oscilar; bloqueados o
   lentos de vender.
2. Clasifica mis objetivos y gastos en tres plazos: menos de dos años, de dos
   a diez años y más de diez años. Suma cada plazo.
3. Compara ambas cosas. Muestra dónde hay dinero que necesito pronto en
   activos que pueden caer y dónde hay dinero a largo plazo en efectivo, con
   los importes. Muestra qué supondría para el primer plazo una caída del 30 %
   de los activos que pueden oscilar.
4. Explica cómo suelen planificar esto las personas en situaciones parecidas,
   por ejemplo con un colchón de efectivo, pasando el dinero a activos más
   estables a medida que se acerca un objetivo y revisándolo una o dos veces
   al año.
5. Describe los errores habituales, como asumir riesgo de mercado con dinero
   que se necesita el año que viene o dejar en efectivo ahorros pensados para
   dentro de varias décadas.
6. Dame una lista de comprobación breve para revisar mis activos cada año.

Son patrones generales, no un consejo para mi caso. Si mis datos son
insuficientes, dilo y da indicaciones generales. Pídeme las cifras que falten.
No menciones productos concretos.

Cómo es una buena respuesta

La respuesta debería empezar con dos tablas breves que usen los grupos y los plazos del prompt. Supongamos que su dinero estable son 9.000 € en una cuenta de ahorro en euros más 5.400 dólares en una cuenta en dólares, que a 1,08 dólares por euro son 5.000 €, es decir, 14.000 € en total. Su cuenta de ETF de 52.000 € puede oscilar de valor, y un plan de pensiones de 38.000 € está bloqueado hasta la jubilación. En el otro lado, la entrada de un piso de 40.000 € en 2028 y un coche de 15.000 € en 2027 suman 55.000 € en el primer plazo.

La comparación es el núcleo. Una buena respuesta muestra que 41.000 € del dinero a corto plazo tendrían que salir de la cuenta de ETF y después hace la prueba: tras una caída del 30 %, la cuenta valdría 36.400 € y a los dos objetivos les faltarían 4.600 €. Lo presenta como un desajuste que conviene conocer, sin predecir ninguna caída.

La parte sobre la práctica habitual explica, en términos generales, la costumbre de pasar el dinero de un objetivo con fecha a activos más estables durante los últimos años antes de esa fecha, y lo que eso cuesta en crecimiento esperado.

La parte de errores habituales debería mirar en las dos direcciones, incluido el dinero a largo plazo que lleva años en efectivo y ha perdido terreno frente a la inflación.

La lista anual debería ser breve y concreta: si los objetivos siguen vigentes, si las fechas se han movido, si el dinero sigue en el plazo adecuado y si los valores se han vuelto a comprobar.

Lo que este prompt no puede decirle

Los plazos dependen por completo de las fechas y los importes que indique. Un objetivo que se retrasa tres años o que dobla su coste cambia el panorama más que la mayoría de los movimientos del mercado, y el modelo no sabe nada de sus planes aparte de lo que usted escribió.

Lo rápido que un activo se convierte en dinero depende de condiciones que el modelo no ve: plazos de preaviso, penalizaciones por retirada anticipada, la edad a partir de la cual se puede cobrar una pensión y los impuestos al vender en su país. Compruébelo en sus propios contratos.

La caída del 30 % es solo una ilustración. Los mercados pueden caer más o recuperarse antes de que necesite el dinero, y nada de esto predice qué ocurrirá. Las deudas quedan fuera del análisis, salvo los gastos que usted anote, y el modelo puede colocar mal un activo o sumar mal un plazo, así que vuelva a comprobar los totales.

Sin copiar los datos cada vez

Cuadrar a mano objetivos y cuentas obliga a rehacer las tablas cada vez que cambia un saldo o una fecha. Este prompt es uno de los 62 integrados en Sumio, con el nombre «Perspectivas sobre la Planificación de Activos», y se ejecuta sobre los activos que ya tiene registrados, con las cotizaciones al día. El asistente de IA forma parte de la suscripción Premium. Sus registros se guardan en su dispositivo; al lanzar el prompt, las cifras necesarias se envían a un proveedor de modelos de IA.