KI-Prompt: Prüfen, ob Ihr Vermögen dazu passt, wann Sie das Geld brauchen

Was Sie brauchen

Tragen Sie in die Vorlage unten Ihr gesamtes Vermögen ein. Schreiben Sie zu jedem Posten in wenigen Worten, wie Sie an das Geld kämen: sofort verfügbar, mit Kündigungsfrist, fest angelegt bis zu einem Datum, eine Altersvorsorge, an die Sie erst ab einem bestimmten Alter herankommen, oder eine Immobilie, die Sie verkaufen müssten. Die Verbindlichkeiten können leer bleiben; eine größere Summe, die Sie bald auf einen Kredit zurückzahlen müssen, gehört aber in die Zeile zu den Ausgaben.

Schreiben Sie danach auf, wofür das Geld gedacht ist. Ziele brauchen einen Betrag und ein Jahr, auch wenn beides grob ist, und die Liste für die nächsten fünf Jahre sollte alles Größere enthalten, das Sie kommen sehen: ein Auto, eine Hochzeit, Schulgeld, eine Dachreparatur. Hat ein Ziel noch kein Datum, schreiben Sie „kein Datum“; das Modell behandelt es dann als langfristig.

Bleiben Sie bei einer Währung und rechnen Sie Bestände in Fremdwährung mit jeweils einem Kurs um.

Ergänzen Sie unter der Vorlage diese zwei Zeilen:

• Ziele mit Betrag und Jahr: [z. B. Eigenkapital für eine Wohnung 40.000 € im Jahr 2028]
• Größere Ausgaben in den nächsten fünf Jahren: [z. B. Auto 15.000 € im Jahr 2027 oder „keine“]

Hier ist meine Finanzübersicht. Verwende nur diese Zahlen.

Währung: [z. B. EUR]
Datum: [heutiges Datum]
Alter: [optional]

VERMÖGEN
[Name] | [Kategorie: Bankguthaben / Aktien / ETFs / Krypto / Immobilie / Edelmetalle / Sonstiges] | [Wert]
[Name] | [Kategorie] | [Wert]
...

VERBINDLICHKEITEN
[Name] | [Art: Baufinanzierung / Autokredit / Kreditkarte / Studienkredit / Sonstiges] | [Restschuld] | [Zinssatz, falls bekannt]
...

KONTEXT (optional, verbessert die Antwort)
Monatliches Nettoeinkommen: [Betrag]
Monatliche Ausgaben: [Betrag]
Monatlich gespart oder angelegt: [Betrag]
Wert desselben Vermögens vor 12 Monaten: [Betrag]

Der Prompt

Kopieren Sie genau diesen Text und fügen Sie ihn in ChatGPT, Claude oder Gemini direkt unter Ihrer Finanzübersicht ein.

Du bist Dozent für private Finanzen und hilfst mir, mein Vermögen zu planen.
Nutze ausschließlich meine Finanzübersicht oben und die Zeilen unten:

Ziele mit Betrag und Jahr: [z. B. Eigenkapital für eine Wohnung 40.000 € im Jahr 2028]
Größere Ausgaben in den nächsten fünf Jahren: [z. B. Auto 15.000 € im Jahr 2027 oder „keine“]

1. Ordne mein Vermögen in drei Gruppen: stabil und innerhalb weniger Wochen
   verfügbar; verfügbar, aber mit schwankendem Wert; gebunden oder nur
   langsam zu verkaufen.
2. Ordne meine Ziele und Ausgaben drei Zeiträumen zu: innerhalb von zwei
   Jahren, zwei bis zehn Jahre, mehr als zehn Jahre. Bilde für jeden
   Zeitraum die Summe.
3. Vergleiche beides. Zeige, wo Geld, das ich bald brauche, in Anlagen
   steckt, die fallen können, und wo langfristiges Geld auf Konten liegt,
   jeweils mit den betroffenen Beträgen. Zeige, was ein Rückgang der
   schwankenden Anlagen um 30 % für den ersten Zeitraum bedeuten würde.
4. Erkläre, wie Menschen in einer ähnlichen Lage das häufig einplanen, etwa
   mit einer Rücklage auf dem Konto, mit Umschichtung in stabilere Anlagen,
   je näher ein Ziel rückt, und mit einer Überprüfung ein- oder zweimal im
   Jahr.
5. Beschreibe die üblichen Fallstricke, etwa Marktrisiko mit Geld, das im
   nächsten Jahr gebraucht wird, oder Ersparnisse für Jahrzehnte, die auf
   dem Konto liegen bleiben.
6. Gib mir eine kurze Checkliste für eine jährliche Überprüfung meines
   Vermögens.

Das sind allgemeine Muster, keine Beratung für mich. Wenn meine Daten zu
dünn sind, sag das und nenne allgemeine Punkte. Frag nach fehlenden Zahlen.
Keine konkreten Produkte.

So sieht eine gute Antwort aus

Die Antwort sollte mit zwei kurzen Tabellen beginnen, die die Gruppen und Zeiträume aus dem Prompt verwenden. Angenommen, Ihr stabiles Geld besteht aus 9.000 € auf einem Tagesgeldkonto in Euro und 4.700 CHF auf einem Franken-Konto, zu 0,94 Franken je Euro umgerechnet 5.000 €, zusammen also 14.000 €. Ihr ETF-Depot mit 52.000 € kann im Wert schwanken, und eine Altersvorsorge mit 38.000 € ist bis zum Ruhestand gebunden. Auf der anderen Seite stehen Eigenkapital für eine Wohnung von 40.000 € im Jahr 2028 und ein Auto für 15.000 € im Jahr 2027, zusammen 55.000 € im ersten Zeitraum.

Der Vergleich ist der Kern. Eine gute Antwort zeigt, dass 41.000 € des bald benötigten Geldes aus dem ETF-Depot kommen müssten, und macht dann den Test: Nach einem Rückgang um 30 % wäre das Depot 36.400 € wert, und für die beiden Ziele fehlten 4.600 €. Sie stellt das als Missverhältnis dar, das man kennen sollte, ohne einen Kursrückgang vorherzusagen.

Der Abschnitt zur gängigen Praxis erklärt allgemein, warum viele das Geld für ein Ziel mit festem Datum in den letzten Jahren davor in stabilere Anlagen umschichten und was sie dabei an erwartetem Wachstum aufgeben.

Der Teil zu den Fallstricken sollte in beide Richtungen zeigen, auch auf langfristiges Geld, das seit Jahren auf dem Konto liegt und gegenüber der Inflation an Wert verloren hat.

Die jährliche Checkliste sollte kurz und konkret sein: Gelten die Ziele noch, haben sich Termine verschoben, liegt das Geld noch im richtigen Zeitraum, sind die Werte neu geprüft.

Was dieser Prompt nicht leisten kann

Die Zeiträume sind nur so gut wie Ihre Termine und Beträge. Ein Ziel, das sich um drei Jahre verschiebt oder doppelt so viel kostet, verändert das Bild stärker als die meisten Marktbewegungen, und das Modell weiß über Ihre Pläne nur, was Sie eingetippt haben.

Wie schnell ein Vermögenswert zu Geld wird, hängt von Bedingungen ab, die das Modell nicht sieht: Kündigungsfristen, Gebühren bei vorzeitiger Auszahlung, das Alter, ab dem eine Altersvorsorge ausgezahlt wird, und Steuern beim Verkauf in Ihrem Land. Prüfen Sie das in Ihren eigenen Verträgen.

Der Rückgang um 30 % ist eine Veranschaulichung. Märkte können stärker fallen oder sich erholen, bevor Sie das Geld brauchen, und nichts hier sagt voraus, was davon eintritt. Schulden liegen außerhalb des Rahmens, abgesehen von den Ausgaben, die Sie auflisten, und das Modell kann einen Vermögenswert falsch einordnen oder sich bei der Summe eines Zeitraums verrechnen. Prüfen Sie die Summen deshalb nach.

Ohne Abtippen

Ziele von Hand neben Konten zu legen heißt, die Tabellen jedes Mal neu zu machen, wenn sich ein Kontostand oder ein Termin ändert. Dieser Prompt ist einer der 62, die in Sumio eingebaut sind, unter dem Namen „Einblicke in die Vermögensplanung“, und er läuft mit dem Vermögen, das Sie dort bereits erfassen, zu aktuellen Kursen. Der KI-Assistent gehört zu Sumio Premium. Ihre Daten werden auf Ihrem Gerät gespeichert; für die Auswertung schickt die App die nötigen Zahlen an einen KI-Anbieter.