AI prompt pro kontrolu, jestli vaše aktiva odpovídají tomu, kdy budete peníze potřebovat

Co budete potřebovat

Do šablony finančního přehledu níže zapište všechna aktiva. Ke každému připište pár slov o tom, jak se k penězům dostanete: okamžitě, s výpovědní lhůtou, po skončení termínovaného vkladu k určitému datu, u penzijního spoření až od určitého věku, nebo u nemovitosti až po prodeji. Část PASIVA může zůstat prázdná, ale jednorázovou splátku úvěru, která vás brzy čeká, uveďte mezi výdaji.

Pak napište, k čemu peníze mají sloužit. Cíle potřebují částku a rok, i když jen přibližné. Do seznamu na pět let patří všechno velké, co vidíte před sebou: auto, svatba, školné, oprava střechy. Pokud cíl zatím termín nemá, napište „bez termínu“ a model ho bude brát jako dlouhodobý.

Vše uveďte v jedné měně a cizoměnové položky přepočtěte vždy jedním kurzem.

Pod přehled připište tyto dva řádky:

• Cíle s částkou a rokem: [např. vlastní zdroje na hypotéku 1 000 000 Kč v roce 2028]
• Velké výdaje v příštích pěti letech: [např. auto 400 000 Kč v roce 2027, nebo „žádné“]

Tady je můj finanční přehled. Používej jen tato čísla.

Měna: [např. CZK]
Datum: [dnešní datum]
Věk: [nepovinné]

AKTIVA
[název] | [kategorie: hotovost / akcie / ETF / kryptoměny / nemovitost / kovy / penzijní spoření nebo DIP / jiné] | [hodnota]
[název] | [kategorie] | [hodnota]
...

PASIVA
[název] | [typ: hypotéka / úvěr na auto / kreditní karta / spotřebitelský úvěr / jiné] | [zůstatek] | [úroková sazba, pokud ji znám] | [u hypotéky konec fixace]
...

KONTEXT (nepovinné, ale zpřesní odpověď)
Čistý měsíční příjem: [částka]
Měsíční výdaje: [částka]
Kolik měsíčně odkládám na spoření nebo investice: [částka]
Hodnota stejných aktiv před 12 měsíci: [částka]

Prompt

Zkopírujte přesně tento text a vložte ho do ChatGPT, Claude nebo Gemini hned pod blok s finančním přehledem.

Jsi lektor finanční gramotnosti a pomáháš mi plánovat aktiva. Vycházej pouze
z mého finančního přehledu výše a z řádků níže:

Cíle s částkou a rokem: [např. vlastní zdroje na hypotéku 1 000 000 Kč v roce 2028]
Velké výdaje v příštích pěti letech: [např. auto 400 000 Kč v roce 2027, nebo „žádné“]

1. Rozděl moje aktiva do tří skupin: stabilní a dostupná během několika týdnů;
   dostupná, ale s kolísavou hodnotou; vázaná nebo pomalu prodejná.
2. Rozděl moje cíle a výdaje do tří časových pásem: do dvou let, dva až deset
   let, víc než deset let. U každého pásma uveď součet.
3. Porovnej obojí. Ukaž, kde peníze, které potřebuju brzy, leží v aktivech,
   která mohou klesnout, a kde dlouhodobé peníze leží v hotovosti, a uveď
   dotčené částky. Ukaž, co by s prvním pásmem udělal pokles kolísavých
   aktiv o 30 %.
4. Vysvětli, jak s tím lidé v podobné situaci běžně plánují, například že drží
   hotovostní rezervu, s blížícím se cílem přesouvají peníze do stabilnějších
   aktiv a jednou nebo dvakrát ročně vše revidují.
5. Popiš obvyklá úskalí, třeba tržní riziko u peněz potřebných příští rok nebo
   úspory na desítky let ponechané v hotovosti.
6. Dej mi krátký kontrolní seznam pro každoroční revizi mých aktiv.

Jde o obecné vzorce, ne o radu pro mě. Pokud moje data nestačí, řekni to
a uveď obecné body. Na chybějící čísla se zeptej. Žádné konkrétní produkty.

Jak vypadá dobrá odpověď

Odpověď by měla začít dvěma krátkými tabulkami se skupinami a pásmy z promptu. Řekněme, že stabilní peníze tvoří 225 000 Kč na korunovém spořicím účtu a 5 000 EUR na eurovém účtu, které při kurzu 25 Kč za euro odpovídají 125 000 Kč, dohromady tedy 350 000 Kč. Účet s ETF v hodnotě 1 300 000 Kč může kolísat a penzijní spoření ve výši 950 000 Kč je vázané až do důchodu. Na druhé straně stojí vlastní zdroje na hypotéku 1 000 000 Kč v roce 2028 a auto za 400 000 Kč v roce 2027, takže v prvním pásmu je 1 400 000 Kč.

Jádrem odpovědi je porovnání. Dobrá odpověď ukáže, že 1 050 000 Kč z peněz na blízkou dobu by muselo pocházet z účtu s ETF, a pak provede test: po poklesu o 30 % by účet měl hodnotu 910 000 Kč a na oba cíle by chybělo 140 000 Kč. Podá to jako nesoulad, o kterém je dobré vědět, aniž by pokles předpovídala.

Část o běžné praxi obecně popíše zvyk převádět peníze na cíl s pevným termínem během posledních let před ním do stabilnějších aktiv a vysvětlí, o jaký očekávaný růst se tím přichází.

Část o úskalích by měla mířit oběma směry a zmínit i dlouhodobé peníze, které roky leží v hotovosti a ztrácejí hodnotu kvůli inflaci.

Kontrolní seznam na každý rok by měl být krátký a konkrétní: jestli cíle stále platí, jestli se posunuly termíny, jestli jsou peníze pořád ve správném pásmu a jestli jsou hodnoty znovu ověřené.

Co vám tento prompt neřekne

Časová pásma jsou jen tak dobrá jako vaše termíny a částky. Cíl, který se posune o tři roky nebo jehož cena se zdvojnásobí, změní obraz víc než většina pohybů na trzích, a model o vašich plánech neví nic kromě toho, co napíšete.

Jak rychle se aktivum promění v hotovost, závisí na podmínkách, které model nevidí: výpovědních lhůtách, sankcích za předčasný výběr, věku, od kterého můžete čerpat penzijní spoření, a dani z prodeje ve vaší zemi. Ty si ověřte ve vlastních smlouvách.

Pokles o 30 % je jen ilustrace. Trhy mohou klesnout víc, nebo se zotavit dřív, než budete peníze potřebovat, a nic z toho rozbor nepředpovídá. Kromě výdajů, které uvedete, rozbor dluhy nezahrnuje. Model také může aktivum zařadit špatně nebo se splést v součtu pásma, proto si součty přepočítejte.

Bez ručního přepisování

Když cíle přiřazujete k účtům ručně, musíte tabulky předělat pokaždé, když se změní zůstatek nebo termín. V aplikaci Sumio je tento prompt jedním z 62 vestavěných, jmenuje se „Poznatky pro plánování aktiv“ a pracuje s aktivy, která už v aplikaci evidujete, s průběžně aktualizovanými cenami. AI asistent je součástí placené verze Premium. Záznamy jsou ve výchozím nastavení uložené ve vašem zařízení. Když prompt spustíte, čísla, která k němu AI potřebuje, se odešlou poskytovateli AI modelu.