Planificación sucesoria básica: qué decidir sobre sus bienes y a quién consultar

Qué necesita

Pegue la plantilla de resumen financiero de esta página con sus activos y deudas. La planificación sucesoria depende de quién es titular de cada cosa, así que añada una nota breve junto a cualquier activo que tenga en copropiedad, a través de una sociedad o con un beneficiario designado, como un seguro de vida o un plan de pensiones.

Debajo del resumen, añada tres líneas:

• País de residencia: [país, y cualquier otro país donde tenga inmuebles o cuentas]
• Situación familiar: [p. ej., casado, dos hijos menores de 18 años y un padre a su cargo]
• Lo que ya tengo hecho: [p. ej., un testamento de 2015 y ningún poder, o «nada»]

La línea del país permite al modelo separar los principios generales de las cuestiones que dependen de las normas locales. No está ahí para que el modelo enuncie esas normas. El derecho de sucesiones, las partes de la herencia que la ley reserva al cónyuge y a los hijos y el impuesto sobre sucesiones varían mucho de un país a otro, y el resumen que haga un modelo puede estar desactualizado o ser erróneo.

Omita nombres, direcciones y números de cuenta. Para este prompt bastan los parentescos y los importes.

Este es mi resumen financiero. Usa solo estas cifras.

Divisa: [p. ej., EUR]
Fecha: [fecha de hoy]
Edad: [opcional]

ACTIVOS
[nombre] | [categoría: efectivo / acciones / ETF / cripto / inmueble / metales / otros] | [valor]
[nombre] | [categoría] | [valor]
...

PASIVOS
[nombre] | [tipo: hipoteca / préstamo del coche / tarjeta de crédito / préstamo de estudios / otros] | [saldo pendiente] | [tipo de interés, si se conoce]
...

CONTEXTO (opcional, mejora la respuesta)
Ingresos netos mensuales: [importe]
Gastos mensuales: [importe]
Lo que ahorro o invierto cada mes: [importe]
Valor de los mismos activos hace 12 meses: [importe]

El prompt

Copie exactamente este texto y péguelo en ChatGPT, Claude o Gemini justo debajo de su resumen financiero.

Eres un divulgador financiero que explica la planificación sucesoria a alguien
que parte de cero. Usa solo mi resumen financiero de arriba y las tres líneas
de abajo:

País de residencia: [país]
Situación familiar: [descripción]
Lo que ya tengo hecho: [descripción, o «nada»]

1. Explica con palabras sencillas para qué sirve la planificación sucesoria y
   qué abarca: testamento, trusts o fideicomisos, poderes, instrucciones
   previas sobre la atención médica (testamento vital), designación de
   beneficiarios y tramitación de la herencia (lo que en inglés se llama
   probate). Un párrafo breve para cada uno, e indica dónde un concepto
   funciona de otra manera o no existe en algunos sistemas jurídicos.
2. Repasa mis activos y mis deudas y di qué decisión necesita cada uno: quién
   debería recibirlo, si una designación de beneficiario o la copropiedad
   podrían transmitirlo al margen del testamento y quién podría gestionarlo si
   yo no pudiera.
3. Describe en términos generales qué puede salir mal si no hay ningún plan:
   retrasos, conflictos, bienes que acaban en manos de personas que yo no
   habría elegido y deudas que aún hay que saldar.
4. Enumera las cuestiones que dependen de la ley del lugar donde vivo,
   formuladas para que pueda planteárselas a un abogado, un notario o un
   asesor fiscal de allí. No presentes como hechos las normas de mi país sobre
   herencias, familia o impuestos.
5. Propón tres primeros pasos que pueda dar este mes sin un profesional, como
   una lista de cuentas y contactos para mi familia.

Si falta una cifra o un dato sobre la titularidad, pregúntamelo en lugar de
suponerlo. No me recomiendes productos, proveedores ni estructuras jurídicas
concretos.

Cómo es una buena respuesta

Una buena respuesta empieza con un párrafo breve por término. El testamento dice quién recibe qué. Un poder designa a alguien para que actúe en su nombre si, estando usted en vida, no puede hacerlo por sí mismo. Las instrucciones previas, o testamento vital, recogen sus deseos sobre la atención médica. La designación de beneficiarios en planes de pensiones y seguros de vida puede hacer que se cobren al margen del testamento, según el contrato y el país. La tramitación de la herencia es el proceso que confirma el testamento y liquida el patrimonio del fallecido. El modelo debería añadir que los trusts y ese proceso funcionan de otra manera, o apenas existen, en algunos sistemas jurídicos.

A continuación repasa su resumen. Supongamos que anotó un piso de 240.000 € con una hipoteca de 90.000 €, una cuenta de valores de 33.000 $ (30.000 € a un tipo de cambio de ejemplo de 1,10 $ por euro) y 12.000 € de ahorros. El modelo debería situar su patrimonio neto en 192.000 € antes de gastos (240.000 más 30.000 más 12.000, menos 90.000). Después debería señalar que la hipoteca habrá que pagarla o que alguien tendrá que asumirla, y preguntar si el piso está solo a su nombre, porque la copropiedad puede cambiar lo que decide el testamento.

La parte sobre la falta de plan se mantiene en términos generales y no cita las normas que aplica por defecto ningún país. Las preguntas locales son lo bastante concretas para llevarlas a una cita, por ejemplo si un testamento otorgado en otro país es válido donde vive ahora. Los tres primeros pasos no requieren abogado.

Lo que este prompt no puede decirle

El modelo no conoce de forma fiable el derecho de sucesiones de su país, y puede sonar muy seguro cuando se equivoca. Quién hereda si no hay testamento, las partes que la ley reserva a los familiares cercanos, los requisitos formales de un testamento válido y cualquier impuesto sobre sucesiones o donaciones varían de un país a otro y cambian con el tiempo. Tome cada cuestión jurídica de la respuesta como una pregunta para un abogado o un notario de su país, y lleve las cuestiones fiscales a un asesor fiscal.

Solo ve los saldos que usted pega. No puede leer los beneficiarios designados en su plan de pensiones o en su seguro, la titularidad que figura en el registro de la propiedad ni lo que dice un testamento que ya exista. La cifra del patrimonio deja fuera los gastos del funeral, los impuestos y los honorarios, así que compruebe la aritmética y tómela como una cifra aproximada. Nada de esto sustituye a un testamento redactado con un profesional.

Sin copiar los datos cada vez

En Sumio, este prompt es uno de los 62 integrados en la app, con el nombre «Introducción a la Planificación Patrimonial». Se ejecuta sobre todo su balance, con los activos y las deudas que ya registra allí, así que no tiene que rehacer el resumen cada vez que cambia un saldo. Sus registros se guardan en su dispositivo. Al lanzar el análisis, las cifras necesarias se envían a un proveedor de modelos de IA para elaborar la respuesta. El asistente de IA forma parte de Sumio Premium.