Grundlagen der Nachlassplanung: Was für Ihr Vermögen zu entscheiden ist und wen Sie fragen

Was Sie brauchen

Fügen Sie die Vorlage für die Finanzübersicht von dieser Seite ein, ausgefüllt mit Ihrem Vermögen und Ihren Schulden. Bei der Nachlassplanung kommt es darauf an, wem was gehört. Vermerken Sie deshalb kurz, wenn ein Vermögenswert Ihnen gemeinsam mit jemandem gehört, über eine Firma gehalten wird oder an eine namentlich bestimmte Person ausgezahlt wird, etwa bei einer Lebensversicherung oder einer Altersvorsorge.

Ergänzen Sie unter der Übersicht drei Zeilen:

• Wohnsitzland: [Land, dazu jedes weitere Land, in dem Sie Immobilien oder Konten haben]
• Familiensituation: [z. B. verheiratet, zwei Kinder unter 18, ein Elternteil, der auf Ihre Unterstützung angewiesen ist]
• Was bereits geregelt ist: [z. B. ein Testament von 2015 und keine Vorsorgevollmacht, oder „nichts“]

Mit der Länderzeile kann das Modell allgemeine Grundsätze von Fragen trennen, die vom Recht vor Ort abhängen. Sie dient nicht dazu, dass das Modell diese Regeln selbst darlegt. Erbrecht, Pflichtteile für Ehepartner und Kinder und Erbschaftsteuer unterscheiden sich von Land zu Land stark, und was ein Modell darüber zusammenfasst, kann veraltet oder falsch sein.

Lassen Sie Namen, Adressen und Kontonummern weg. Für diesen Prompt genügen Verwandtschaftsverhältnisse und Beträge.

Hier ist meine Finanzübersicht. Verwende nur diese Zahlen.

Währung: [z. B. EUR]
Datum: [heutiges Datum]
Alter: [optional]

VERMÖGEN
[Name] | [Kategorie: Bankguthaben / Aktien / ETFs / Krypto / Immobilie / Edelmetalle / Sonstiges] | [Wert]
[Name] | [Kategorie] | [Wert]
...

VERBINDLICHKEITEN
[Name] | [Art: Baufinanzierung / Autokredit / Kreditkarte / Studienkredit / Sonstiges] | [Restschuld] | [Zinssatz, falls bekannt]
...

KONTEXT (optional, verbessert die Antwort)
Monatliches Nettoeinkommen: [Betrag]
Monatliche Ausgaben: [Betrag]
Monatlich gespart oder angelegt: [Betrag]
Wert desselben Vermögens vor 12 Monaten: [Betrag]

Der Prompt

Kopieren Sie genau diesen Text und fügen Sie ihn in ChatGPT, Claude oder Gemini direkt unter Ihrer Finanzübersicht ein.

Du bist Finanzexperte und erklärst Nachlassplanung jemandem, der ganz am Anfang
steht. Nutze ausschließlich meine Finanzübersicht oben und die drei Zeilen unten:

Wohnsitzland: [Land]
Familiensituation: [beschreiben]
Was bereits geregelt ist: [beschreiben oder „nichts“]

1. Erkläre in einfachen Worten, wozu Nachlassplanung dient und was dazugehört:
   Testament, Trusts, Vorsorgevollmacht, Patientenverfügung, Bezugsrechte für
   Begünstigte und Nachlassverfahren. Je ein kurzer Absatz, und sag, wo ein
   Begriff in manchen Rechtssystemen anders funktioniert oder nicht existiert.
2. Geh mein Vermögen und meine Schulden durch und sag, welche Entscheidung jeder
   Posten braucht: wer ihn bekommen soll, ob ein Bezugsrecht oder gemeinsames
   Eigentum ihn am Testament vorbei weitergeben könnte und wer ihn verwalten
   könnte, wenn ich es selbst nicht mehr kann.
3. Beschreibe allgemein, was ohne Plan schiefgehen kann: Verzögerungen, Streit,
   Vermögen, das an Menschen geht, die ich nicht gewählt hätte, und Schulden,
   die trotzdem beglichen werden müssen.
4. Liste die Fragen auf, die vom Recht an meinem Wohnort abhängen, so formuliert,
   dass ich sie einem Anwalt, Notar oder Steuerberater vor Ort stellen kann.
   Stelle die Erb-, Familien- oder Steuerregeln meines Landes nicht als
   Tatsachen dar.
5. Schlag drei erste Schritte vor, die ich diesen Monat ohne Fachleute erledigen
   kann, etwa eine Liste meiner Konten und Ansprechpartner für meine Familie.

Wenn ein Betrag oder eine Angabe zu den Eigentumsverhältnissen fehlt, frag mich,
statt etwas anzunehmen. Empfiehl mir keine konkreten Produkte, Anbieter oder
rechtlichen Konstruktionen.

So sieht eine gute Antwort aus

Eine gute Antwort beginnt mit einem kurzen Absatz pro Begriff. Ein Testament legt fest, wer was bekommt. Mit einer Vorsorgevollmacht bestimmen Sie jemanden, der für Sie handelt, wenn Sie zu Lebzeiten selbst nicht mehr handeln können. Eine Patientenverfügung hält Ihre Wünsche zur medizinischen Behandlung fest. Bezugsrechte bei Altersvorsorge und Lebensversicherung können je nach Vertrag und Land am Testament vorbei ausgezahlt werden. Das Nachlassverfahren bestätigt ein Testament und wickelt den Nachlass ab. Das Modell sollte ergänzen, dass Trusts und Nachlassverfahren in manchen Rechtssystemen anders funktionieren oder kaum vorkommen.

Danach geht das Modell Ihre Übersicht durch. Angenommen, Sie haben eine Wohnung im Wert von 240.000 € mit 90.000 € Restschuld aus der Baufinanzierung angegeben, ein Depot über 33.000 US-Dollar (30.000 € zum Beispielkurs von 1,10 US-Dollar pro Euro) und 12.000 € Ersparnisse. Dann sollte das Modell Ihren Nettonachlass vor Kosten mit 192.000 € beziffern (240.000 plus 30.000 plus 12.000, minus 90.000). Anschließend sollte es darauf hinweisen, dass die Baufinanzierung weiterhin getilgt oder übernommen werden muss, und fragen, ob die Wohnung Ihnen allein gehört, denn gemeinsames Eigentum kann ändern, worüber ein Testament bestimmt.

Der Abschnitt über das Fehlen eines Plans bleibt allgemein und nennt nicht die gesetzlichen Regeln eines bestimmten Landes. Die Fragen zum Recht vor Ort sind so konkret, dass Sie sie zu einem Termin mitnehmen können, etwa ob ein im Ausland errichtetes Testament an Ihrem heutigen Wohnort gültig ist. Für die drei ersten Schritte brauchen Sie keinen Anwalt.

Was dieser Prompt nicht leisten kann

Das Modell kennt das Erbrecht Ihres Landes nicht zuverlässig und kann überzeugt klingen, auch wenn es falsch liegt. Wer ohne Testament erbt, Pflichtteile naher Angehöriger, die Formvorschriften für ein gültiges Testament und eine mögliche Erbschaft- oder Schenkungsteuer unterscheiden sich von Land zu Land und ändern sich mit der Zeit. Behandeln Sie jeden rechtlichen Punkt in der Antwort als Frage an einen Anwalt oder Notar vor Ort, und klären Sie steuerliche Punkte mit einem Steuerberater.

Das Modell sieht nur die Beträge, die Sie einfügen. Die Bezugsrechte in Ihren Vorsorge- und Versicherungsverträgen, die Eigentumsverhältnisse im Grundbuch und den Inhalt eines bestehenden Testaments kann es nicht lesen. Der Nachlasswert lässt Bestattungskosten, Steuern und Gebühren außen vor. Prüfen Sie die Rechnung und betrachten Sie das Ergebnis als grobe Größe. Nichts davon ersetzt ein Testament, das Sie mit fachlicher Hilfe aufsetzen.

Ohne Abtippen

In Sumio ist dieser Prompt einer von 62, die direkt in die App eingebaut sind, unter dem Namen „Einführung in die Nachlassplanung“. Er arbeitet mit Ihrer gesamten Bilanz, also mit dem Vermögen und den Schulden, die Sie dort bereits erfassen. Ändert sich ein Kontostand, müssen Sie keine Übersicht neu zusammenstellen. Ihre Daten sind auf Ihrem Gerät gespeichert. Wenn Sie die Auswertung starten, werden die dafür nötigen Zahlen an einen KI-Anbieter gesendet, der die Antwort erstellt. Der KI-Assistent gehört zu Sumio Premium.