Plánování dědictví: co je potřeba rozhodnout o vašem majetku a koho se zeptat

Co budete potřebovat

Vložte šablonu finančního přehledu z této stránky s vyplněnými aktivy a pasivy. Plánování dědictví stojí na tom, kdo co vlastní. Ke každé položce, kterou vlastníte společně s někým dalším, držíte přes firmu nebo která se vyplácí určené osobě (třeba životní pojištění nebo penzijní spoření), proto připište krátkou poznámku.

Pod finanční přehled připište tři řádky:

• Země bydliště: [země a případně další země, kde máte nemovitost nebo účty]
• Rodinná situace: [např. v manželství, dvě děti do 18 let, rodič, který je na vás závislý]
• Co už mám zařízené: [např. závěť z roku 2015 a žádná plná moc, nebo „nic“]

Řádek se zemí pomůže modelu oddělit obecné zásady od otázek, které závisí na místních předpisech. Neslouží k tomu, aby model tyto předpisy vykládal. Dědické právo, nároky manžela a dětí, které závětí nelze obejít, i daň z dědictví se mezi zeměmi výrazně liší a shrnutí od jazykového modelu může být zastaralé nebo chybné.

Jména, adresy a čísla účtů vynechte. Pro tento prompt stačí vztahy a částky.

Tady je můj finanční přehled. Používej jen tato čísla.

Měna: [např. CZK]
Datum: [dnešní datum]
Věk: [nepovinné]

AKTIVA
[název] | [kategorie: hotovost / akcie / ETF / kryptoměny / nemovitost / kovy / penzijní spoření nebo DIP / jiné] | [hodnota]
[název] | [kategorie] | [hodnota]
...

PASIVA
[název] | [typ: hypotéka / úvěr na auto / kreditní karta / spotřebitelský úvěr / jiné] | [zůstatek] | [úroková sazba, pokud ji znám] | [u hypotéky konec fixace]
...

KONTEXT (nepovinné, ale zpřesní odpověď)
Čistý měsíční příjem: [částka]
Měsíční výdaje: [částka]
Kolik měsíčně odkládám na spoření nebo investice: [částka]
Hodnota stejných aktiv před 12 měsíci: [částka]

Prompt

Zkopírujte přesně tento text a vložte ho do ChatGPT, Claude nebo Gemini hned pod blok s finančním přehledem.

Jsi finanční lektor a vysvětluješ plánování dědictví někomu, kdo začíná
od nuly. Vycházej pouze z mého finančního přehledu výše a ze tří řádků níže:

Země bydliště: [země]
Rodinná situace: [popis]
Co už mám zařízené: [popis, nebo „nic“]

1. Srozumitelně vysvětli, k čemu plánování dědictví slouží a co zahrnuje:
   závěť, svěřenský fond (trust), plnou moc, pokyny k lékařské péči, určení
   obmyšleného a dědické řízení. Ke každému pojmu jeden krátký odstavec. Řekni,
   kde pojem v některých právních systémech funguje jinak nebo vůbec neexistuje.
2. Projdi moje aktiva a pasiva a u každé položky řekni, co je potřeba
   rozhodnout: kdo ji má dostat, jestli by ji určení obmyšleného nebo společné
   vlastnictví mohlo převést mimo závěť a kdo by ji za mě spravoval, kdyby mi
   to zdraví nedovolilo.
3. Obecně popiš, co se může pokazit, když žádný plán neexistuje: průtahy,
   spory, majetek, který skončí u lidí proti mé vůli, a dluhy, které je stejně
   potřeba vyrovnat.
4. Vypiš otázky, které závisí na právu v místě, kde žiju, a formuluj je jako
   otázky pro místního právníka, notáře nebo daňového poradce. Neuváděj
   dědická, rodinná ani daňová pravidla mé země jako fakt.
5. Navrhni tři první kroky, které zvládnu tento měsíc bez odborníka, například
   seznam účtů a kontaktů pro rodinu.

Pokud chybí nějaké číslo nebo údaj o vlastnictví, zeptej se, nic
nepředpokládej. Nedoporučuj mi konkrétní produkty, poskytovatele ani právní
uspořádání.

Jak vypadá dobrá odpověď

Dobrá odpověď začne jedním krátkým odstavcem ke každému pojmu. Závěť určuje, kdo co dostane. Plná moc jmenuje člověka, který za vás bude jednat, když budete naživu, ale sami jednat nebudete moct. Pokyny k lékařské péči zaznamenávají vaše přání ohledně léčby. Určení obmyšleného u penzijního spoření a životního pojištění může peníze vyplatit mimo závěť, podle smlouvy a podle země. Dědické řízení (v angloamerickém právu probate) je proces, který potvrdí závěť a vypořádá pozůstalost. Model by měl dodat, že svěřenské fondy a dědické řízení fungují v některých právních systémech jinak, nebo tam téměř neexistují.

Pak model projde váš přehled. Řekněme, že jste uvedli byt v hodnotě 6 000 000 Kč s hypotékou 2 200 000 Kč, účet u brokera s 30 000 € (750 000 Kč při příkladovém kurzu 25 Kč za euro) a 300 000 Kč na spořicím účtu. Model by měl čistou hodnotu pozůstalosti před odečtením nákladů vyčíslit na 4 850 000 Kč (6 000 000 plus 750 000 plus 300 000, minus 2 200 000). Dále by měl upozornit, že hypotéku je i tak potřeba splatit nebo ji musí někdo převzít, a zeptat se, jestli je byt jen na vaše jméno, protože společné vlastnictví může změnit, o čem závěť rozhoduje.

Část o tom, co hrozí bez plánu, zůstane obecná a necituje zákonná pravidla žádné země. Otázky k místnímu právu jsou dost konkrétní, abyste s nimi mohli přijít na schůzku, například jestli závěť sepsaná v jiné zemi platí i tam, kde teď žijete. Tři první kroky nevyžadují právníka.

Co vám tento prompt neřekne

Model dědické právo vaší země spolehlivě nezná, a i když se mýlí, může znít přesvědčivě. Kdo dědí bez závěti, nároky nejbližší rodiny, formální náležitosti platné závěti i případná daň z dědictví nebo darování se mezi zeměmi liší a v čase mění. Každý právní bod v odpovědi berte jako otázku pro místního právníka nebo notáře, daňové body jako otázku pro daňového poradce.

Model vidí jen zůstatky, které vložíte. Nepřečte si, koho jste určili obmyšleným u penzijního spoření nebo pojištění, kdo je zapsaný jako vlastník nemovitosti v katastru ani co stojí v existující závěti. Odhad pozůstalosti nezahrnuje náklady na pohřeb, daně ani poplatky, proto si výpočet ověřte a berte ho jako hrubé číslo. Nic z toho nenahradí závěť sepsanou s odborníkem.

Bez ručního přepisování

V aplikaci Sumio je tento prompt jedním z 62 vestavěných, najdete ho jako „Úvod do plánování dědictví“. Pracuje s celou vaší rozvahou, tedy s aktivy a pasivy, které už v aplikaci evidujete, takže když se nějaký zůstatek změní, nemusíte přehled skládat znovu. Záznamy jsou uložené ve vašem zařízení. Když analýzu spustíte, čísla, která k ní AI potřebuje, se odešlou poskytovateli AI modelu, který z nich vytvoří odpověď. AI asistent je součástí placené verze Premium.