Prompt de IA para interpretar y aprovechar un indicador financiero propio

Qué necesita

Necesita una breve descripción del indicador y algunos de sus valores a lo largo del tiempo. Aquí, un indicador propio es cualquier cifra o agrupación que haya definido usted: un conjunto de cuentas que trata como una sola bolsa, o un número que vigila, como sus ahorros líquidos. En Sumio, es un indicador personalizado que usted configura en la app.

La plantilla de resumen financiero de esta página es opcional. El prompt trabaja con las líneas del propio indicador. Añada el resumen encima solo cuando el indicador tenga sentido en relación con el resto de su dinero, por ejemplo como porcentaje de sus activos totales.

Rellene estas líneas dentro del prompt:

• Indicador: [nombre y qué incluye, p. ej., «Fondo de emergencia: cuenta corriente más cuenta de ahorro»]
• Valores hoy, hace 12 meses y hace 5 años: [importes y divisa, hasta donde los tenga]
• Para qué lo uso: [un objetivo, un límite, una comparación o solo vigilarlo]

La línea de la definición es la que más importa. «Ahorros» puede ser una sola cuenta o todo salvo la vivienda, y el modelo no puede saber cuál de las dos cosas es si usted no lo escribe. Si el indicador mezcla divisas, dé cada parte en su divisa y el tipo de cambio que usó para sumarlas.

La tercera línea decide la forma de la respuesta. Un indicador con objetivo recibe cuentas de planificación; uno que solo vigila recibe ayuda para leer su tendencia. Si lleva la cuenta de su gasto mensual, añádalo a la línea de la definición, porque muchas referencias se expresan en meses de gasto.

Este es mi resumen financiero. Usa solo estas cifras.

Divisa: [p. ej., EUR]
Fecha: [fecha de hoy]
Edad: [opcional]

ACTIVOS
[nombre] | [categoría: efectivo / acciones / ETF / cripto / inmueble / metales / otros] | [valor]
[nombre] | [categoría] | [valor]
...

PASIVOS
[nombre] | [tipo: hipoteca / préstamo del coche / tarjeta de crédito / préstamo de estudios / otros] | [saldo pendiente] | [tipo de interés, si se conoce]
...

CONTEXTO (opcional, mejora la respuesta)
Ingresos netos mensuales: [importe]
Gastos mensuales: [importe]
Lo que ahorro o invierto cada mes: [importe]
Valor de los mismos activos hace 12 meses: [importe]

El prompt

Copie exactamente este texto y péguelo en ChatGPT, Claude o Gemini justo debajo de su resumen financiero.

Eres divulgador de finanzas personales. Ayúdame a entender y aprovechar un
indicador financiero propio que sigo.

Indicador: [nombre y qué incluye]
Valores hoy, hace 12 meses y hace 5 años: [importes y divisa]
Para qué lo uso: [objetivo, límite, comparación o solo vigilarlo]

1. Explica qué mide este indicador y qué deja fuera, según mi definición.
2. Describe cómo se suele usar un indicador así: compararlo con una regla
   práctica, leer su tendencia y plantear escenarios.
3. Aplica cada uno de esos usos a mis cifras. Muestra las operaciones y, para
   los escenarios, usa dos o tres supuestos sencillos.
4. Describe los objetivos que la gente suele fijarse con indicadores así y las
   formas habituales de malinterpretarlos.
5. Si mis datos son demasiado escasos para una respuesta útil, dilo y sugiere
   qué debería empezar a seguir.

Si mi resumen financiero está arriba, úsalo solo como contexto. Pídeme
cualquier cifra que falte en lugar de estimarla. Solo con fines educativos:
ninguna recomendación de compra o venta y ningún producto.

Cómo es una buena respuesta

Una buena respuesta empieza repitiendo su definición y nombrando lo que queda fuera. Un fondo de emergencia formado solo por cuentas bancarias deja fuera los fondos monetarios; uno con una cuenta de valores incluye dinero que puede perder valor justo cuando lo necesite.

La parte de las referencias usa reglas prácticas, las presenta como tales y muestra las operaciones. Suponga que su fondo de emergencia tiene 12.000 € en una cuenta de ahorro y 3.300 dólares en efectivo, convertidos a 1,10 dólares por euro, es decir, 15.000 € en total. Con un gasto mensual de 3.000 €, cubre cinco meses. Un objetivo de seis meses serían 18.000 €, una diferencia de 3.000 € que se cubre en seis meses ahorrando 500 € al mes.

La parte de la tendencia compara los valores de hace 12 meses y de hace 5 años y dice qué parte del cambio explica su propio ahorro, si dio detalle suficiente para saberlo. Los escenarios son sencillos: el gasto sube una décima parte, los ingresos se interrumpen tres meses, o la parte en dólares pierde un 2 % frente al euro, lo que resta 60 € del total sin que usted haga nada.

Los errores típicos son propios de los indicadores que uno construye: contar el mismo dinero en dos de ellos, mezclar cifras brutas y netas, y tomar un movimiento de divisa por un avance en el ahorro.

Lo que este prompt no puede decirle

El modelo solo conoce su indicador por la línea que usted escribió. Si la definición es vaga, también lo será la respuesta, y no puede comprobar si las partes suman el total que dio.

Las reglas prácticas, como tener en el fondo de emergencia de tres a seis meses de gasto, son puntos de partida generales. No tienen en cuenta sus ingresos, la estabilidad de su empleo ni su país, y la respuesta no da ninguna opinión fiscal ni legal para el lugar donde vive.

Sin navegación, un modelo de chat no tiene precios ni tipos de cambio en tiempo real de nada de lo que hay dentro del indicador, así que los valores que incluyen inversiones quedan congelados en la fecha en que los copió. Rehaga las cuentas de los escenarios antes de fiarse de ellas.

Sin copiar los datos cada vez

En Sumio, es el prompt «Perspectivas» sobre un indicador personalizado, uno de los 62 prompts integrados en el asistente de IA. Los indicadores personalizados y el asistente forman parte de la suscripción Premium. Se ejecuta con un toque sobre un indicador que ya ha configurado en la app, así que no tiene que escribir a mano su definición ni sus valores. Sus registros se guardan en su dispositivo; el análisis envía a un proveedor de modelos de IA las cifras que necesita.