AI prompt pro výklad a využití vlastního finančního ukazatele, který sledujete

Co budete potřebovat

Potřebujete krátký popis ukazatele a několik jeho hodnot v čase. Vlastním ukazatelem se tu myslí jakékoli číslo nebo seskupení, které si definujete sami: skupina účtů, kterou berete jako jeden balík peněz, nebo číslo, které sledujete, třeba snadno dostupné úspory. V aplikaci Sumio je to vlastní ukazatel, který si nastavíte.

Šablona finančního přehledu na této stránce je nepovinná. Prompt vychází z řádků o ukazateli. Přehled nad něj vložte, jen když ukazatel dává smysl ve vztahu ke zbytku vašich peněz, například jako podíl na celkových aktivech.

Uvnitř promptu doplňte tyto řádky:

• Ukazatel: [název a co zahrnuje, např. „Finanční rezerva: běžný účet a spořicí účet“]
• Hodnoty dnes, před 12 měsíci a před 5 lety: [částky a měna, tak daleko do minulosti, jak je máte]
• K čemu ho používám: [cíl, limit, srovnání, nebo jen sledování]

Nejdůležitější je řádek s definicí. „Úspory“ mohou znamenat jeden účet, nebo všechno kromě nemovitostí, a model nepozná, co myslíte, dokud to nenapíšete. Pokud ukazatel kombinuje více měn, uveďte každou část v její měně a kurz, kterým jste je sečetli.

Třetí řádek určí podobu odpovědi. U ukazatele s cílem dostanete výpočty pro plánování, u ukazatele, který jen sledujete, pomoc se čtením vývoje. Pokud sledujete své měsíční výdaje, přidejte je k řádku s definicí, protože mnoho měřítek se vyjadřuje v měsících výdajů.

Tady je můj finanční přehled. Používej jen tato čísla.

Měna: [např. CZK]
Datum: [dnešní datum]
Věk: [nepovinné]

AKTIVA
[název] | [kategorie: hotovost / akcie / ETF / kryptoměny / nemovitost / kovy / penzijní spoření nebo DIP / jiné] | [hodnota]
[název] | [kategorie] | [hodnota]
...

PASIVA
[název] | [typ: hypotéka / úvěr na auto / kreditní karta / spotřebitelský úvěr / jiné] | [zůstatek] | [úroková sazba, pokud ji znám] | [u hypotéky konec fixace]
...

KONTEXT (nepovinné, ale zpřesní odpověď)
Čistý měsíční příjem: [částka]
Měsíční výdaje: [částka]
Kolik měsíčně odkládám na spoření nebo investice: [částka]
Hodnota stejných aktiv před 12 měsíci: [částka]

Prompt

Zkopírujte přesně tento text a vložte ho do ChatGPT, Claude nebo Gemini hned pod blok s finančním přehledem.

Jsi lektor osobních financí. Pomoz mi pochopit a využít vlastní finanční
ukazatel, který sleduji.

Ukazatel: [název a co zahrnuje]
Hodnoty dnes, před 12 měsíci a před 5 lety: [částky a měna]
K čemu ho používám: [cíl, limit, srovnání, nebo sledování]

1. Vysvětli, co tento ukazatel podle mé definice měří a co do něj nespadá.
2. Popiš, jak lidé takový ukazatel běžně používají: porovnání s orientačním
   pravidlem, čtení vývoje a plánování scénářů.
3. Použij každý z těchto přístupů na moje čísla. Ukaž výpočty a u scénářů
   použij dvě nebo tři jednoduché varianty „co když“.
4. Popiš cíle, které si lidé s podobnými ukazateli obvykle stanovují,
   a obvyklé chyby při jejich čtení.
5. Pokud moje data na smysluplnou odpověď nestačí, řekni to a navrhni, co
   začít sledovat.

Pokud je nad promptem můj finanční přehled, použij ho jen jako kontext.
Na chybějící údaj se zeptej, neodhaduj ho. Jen vzdělávací účel: žádná
doporučení k nákupu ani prodeji a žádné produkty.

Jak vypadá dobrá odpověď

Dobrá odpověď začne zopakováním vaší definice a pojmenuje, co do ní nespadá. Finanční rezerva, která počítá jen bankovní účty, vynechává fondy peněžního trhu; rezerva, která započítává účet u brokera, zahrnuje peníze, které mohou ztratit hodnotu právě ve chvíli, kdy je budete potřebovat.

Porovnání s měřítky používá orientační pravidla, označí je tak a ukáže výpočet. Řekněme, že vaši finanční rezervu tvoří 150 000 Kč na spořicím účtu a 3 000 EUR v hotovosti, převedené kurzem 25 Kč za euro, tedy celkem 225 000 Kč. Při měsíčních výdajích 45 000 Kč pokryje pět měsíců. Cíl šesti měsíců by byl 270 000 Kč, chybí tedy 45 000 Kč, které při spoření 7 500 Kč měsíčně doplníte za šest měsíců.

Část o vývoji porovná hodnoty před 12 měsíci a před 5 lety a řekne, jakou část změny vysvětluje vaše vlastní spoření, pokud jste uvedli dost podrobností. Scénáře zůstanou jednoduché: výdaje vzrostou o desetinu, příjem na tři měsíce vypadne, nebo eurová část ztratí vůči koruně 2 %, což z celku ubere 1 500 Kč, aniž byste cokoli udělali.

Chyby se týkají právě ukazatelů, které si sestavujete sami: započítání stejných peněz do dvou ukazatelů, míchání hrubých a čistých částek a záměna kurzového pohybu za pokrok ve spoření.

Co vám tento prompt neřekne

Model zná váš ukazatel jen z řádku, který jste napsali. Když je definice vágní, je vágní i odpověď, a model neověří, jestli části dávají dohromady celkovou částku, kterou jste uvedli.

Orientační pravidla, jako tři až šest měsíců výdajů ve finanční rezervě, jsou obecné výchozí body. Neberou v úvahu váš příjem, jistotu zaměstnání ani zemi, kde žijete, a odpověď neposuzuje daňové ani právní otázky ve vaší zemi.

Bez přístupu k webu nemá jazykový model aktuální ceny ani kurzy pro nic, co ukazatel obsahuje, takže hodnoty, které zahrnují investice, jsou zmrazené k datu, kdy jste je zkopírovali. Výpočty scénářů si přepočítejte, než se na ně spolehnete.

Bez ručního přepisování

V aplikaci Sumio najdete tento prompt jako „Poznatky“ u vlastního ukazatele. Je to jeden z 62 promptů vestavěných do AI asistenta. Vlastní ukazatele i AI asistent jsou součástí placené verze Premium. Spustíte ho jedním klepnutím u ukazatele, který už máte v aplikaci nastavený, takže nemusíte ručně vypisovat jeho definici ani hodnoty. Záznamy jsou ve výchozím nastavení uložené ve vašem zařízení. Když analýzu spustíte, čísla, která k ní AI potřebuje, se odešlou poskytovateli AI modelu.