AI prompt pro souhrn vlastního finančního ukazatele a toho, co s ním pohnulo

Co budete potřebovat

Potřebujete definici ukazatele, jeho části s hodnotami a hodnotu ukazatele ve čtyřech okamžicích. Vlastní ukazatel je jakékoli číslo nebo seskupení, které si definujete sami, například všechno, co odkládáte na byt, nebo investice, které počítáte na důchod. V aplikaci Sumio je to vlastní ukazatel, který si nastavíte.

Šablona finančního přehledu na této stránce je nepovinná, protože souhrn se týká jen ukazatele.

Uvnitř promptu doplňte tyto řádky:

• Ukazatel: [název a definice]
• Složky a jejich hodnoty: [každá část s hodnotou dnes a před 12 měsíci, plus vložené nebo vybrané peníze]
• Hodnoty dnes, před 30 dny, před 12 měsíci a před 5 lety: [čtyři částky, tak daleko do minulosti, jak je máte]

Díky řádku se složkami může model říct, proč se číslo pohnulo. Bez něj souhrn oznámí jen to, že ukazatel vzrostl. Každou část uveďte v měně, ve které ji držíte, a ke každému datu napište kurz, kterým jste části sečetli.

Na vložené nebo vybrané peníze lidé zapomínají nejčastěji. Balík, který vzrostl o 25 000 Kč, protože jste do něj vložili 18 000 Kč, vypráví jiný příběh než balík, který o stejnou částku vzrostl sám, a model je nerozliší, dokud mu to neřeknete.

Jazykový model bez přístupu k webu nedohledá hodnotu ničeho, co ukazatel obsahuje. Pokud je některá část investice, uveďte její hodnotu ke stejnému datu jako u ostatních.

Tady je můj finanční přehled. Používej jen tato čísla.

Měna: [např. CZK]
Datum: [dnešní datum]
Věk: [nepovinné]

AKTIVA
[název] | [kategorie: hotovost / akcie / ETF / kryptoměny / nemovitost / kovy / penzijní spoření nebo DIP / jiné] | [hodnota]
[název] | [kategorie] | [hodnota]
...

PASIVA
[název] | [typ: hypotéka / úvěr na auto / kreditní karta / spotřebitelský úvěr / jiné] | [zůstatek] | [úroková sazba, pokud ji znám] | [u hypotéky konec fixace]
...

KONTEXT (nepovinné, ale zpřesní odpověď)
Čistý měsíční příjem: [částka]
Měsíční výdaje: [částka]
Kolik měsíčně odkládám na spoření nebo investice: [částka]
Hodnota stejných aktiv před 12 měsíci: [částka]

Prompt

Zkopírujte přesně tento text a vložte ho do ChatGPT, Claude nebo Gemini hned pod blok s finančním přehledem.

Jsi analytik osobních financí. Napiš jasný a krátký souhrn vlastního
finančního ukazatele, který sleduji.

Ukazatel: [název a definice]
Složky a jejich hodnoty: [každá část, hodnota dnes a před 12 měsíci,
vložené nebo vybrané peníze]
Hodnoty dnes, před 30 dny, před 12 měsíci a před 5 lety: [čtyři částky
a měna]

1. Uveď, co ukazatel měří a jakou má dnes hodnotu.
2. Spočítej změnu za 30 dní, 12 měsíců a 5 let v penězích i v procentech.
   Ukaž výpočet.
3. Rozlož změnu za 12 měsíců podle složek a odděl vklady a výběry od změn
   hodnoty.
4. Porovnej výsledek s typickými situacemi u ukazatele tohoto druhu a řekni,
   která měřítka nebo běžné postupy se na něj vztahují.
5. Jmenuj obvyklé cíle a časté chyby u podobného ukazatele.
6. Pokud data na smysluplný souhrn nestačí, řekni to a navrhni, co sledovat.

Na chybějící hodnotu se zeptej, neodhaduj ji. Jen vzdělávací účel: žádná
doporučení k nákupu ani prodeji a žádné produkty.

Jak vypadá dobrá odpověď

Dobrý souhrn začne hodnotou ukazatele a jednou větou o tom, co měří. Následují tři změny, každá jako částka i procento. Změna za 5 let bude označená jako nedostupná, pokud jste pro ni hodnotu neuvedli.

Hlavní přínos souhrnu je v rozkladu podle složek. Řekněme, že váš ukazatel „Úspory na byt“ tvoří spořicí účet a ETF. Spořicí účet vzrostl ze 160 000 na 180 000 Kč, včetně 18 000 Kč, které jste vložili. Pozice v ETF vzrostla z 2 800 na 3 000 EUR, pro jednoduchost převedeno kurzem 25 Kč za euro k oběma datům, tedy ze 70 000 na 75 000 Kč. Ukazatel vzrostl z 230 000 na 255 000 Kč, tedy o 10,9 %. Z nárůstu o 25 000 Kč připadá 18 000 Kč na vaše vklady, 2 000 Kč na úroky a 5 000 Kč na cenu ETF. Dobrá odpověď to rozepíše do malé tabulky, kterou si můžete zkontrolovat řádek po řádku.

Srovnání s typickými situacemi zůstane obecné, například jakou část peněz na bydlení lidé obvykle drží v aktivech, jejichž hodnota může klesnout krátce předtím, než peníze budou potřebovat.

Odpověď uzavře část o cílech a chybách, ve které bude na prvním místě chyba, která se nejvíc týká vašich čísel, třeba záměna tržního zisku za pokrok ve spoření.

Co vám tento prompt neřekne

Souhrn je jen tak úplný jako vaše definice. Pokud do ukazatele patří spořicí účet, ale v řádku se složkami chybí, model to nemá jak poznat.

Jazykový model bez přístupu k webu nemá aktuální ceny ani kurzy pro části vašeho ukazatele a nedokáže zrekonstruovat minulé hodnoty, které jste neuvedli. Když použijete jeden kurz pro obě data jako v příkladu výše, kurzový vliv se skryje; když použijete kurz platný ke každému datu, vliv se ukáže, ale promítne se do součtů. Napište, kterou možnost jste zvolili.

Měřítka, která model uvádí, jsou obecná a nic neříkají o vaší zemi, příjmu ani daňových pravidlech. Zkontrolujte, že složky dávají dohromady každou celkovou částku.

Bez ručního přepisování

V aplikaci Sumio najdete tento prompt jako „Souhrn“ u vlastního ukazatele. Je to jeden z 62 promptů v AI asistentovi. Vlastní ukazatele i AI asistent jsou součástí placené verze Premium. Spustíte ho jedním klepnutím u ukazatele, který už máte v aplikaci nastavený, takže nic nemusíte předem vypisovat ani sčítat. Záznamy jsou ve výchozím nastavení uložené ve vašem zařízení. Když souhrn spustíte, čísla, která k němu AI potřebuje, se odešlou poskytovateli AI modelu.