KI-Prompt: Eine eigene Finanzkennzahl zusammenfassen und zeigen, was sie bewegt hat

Was Sie brauchen

Sie brauchen die Definition der Kennzahl, ihre Bestandteile mit deren Werten und den Wert der Kennzahl zu vier Zeitpunkten. Eine eigene Kennzahl ist jede Zahl oder Gruppierung, die Sie selbst festlegen, zum Beispiel alles, was als Eigenkapital für einen Wohnungskauf vorgesehen ist, oder die Anlagen, die Sie der Altersvorsorge zurechnen. In Sumio ist das eine eigene Kennzahl, die Sie in der App anlegen.

Die Vorlage für die Finanzübersicht auf dieser Seite ist optional, denn die Zusammenfassung behandelt nur die Kennzahl.

Füllen Sie im Prompt diese Zeilen aus:

• Kennzahl: [Name und Definition]
• Bestandteile und ihre Werte: [jeder Teil mit seinem Wert heute und vor 12 Monaten, dazu Ein- und Auszahlungen]
• Werte heute, vor 30 Tagen, vor 12 Monaten und vor 5 Jahren: [vier Beträge, so weit zurück, wie Sie sie haben]

Mit der Zeile zu den Bestandteilen kann das Modell sagen, warum sich die Zahl bewegt hat. Ohne sie kann die Zusammenfassung nur melden, dass die Kennzahl gestiegen ist, und nichts weiter. Geben Sie jeden Teil in der Währung an, in der er gehalten wird, und nennen Sie für jeden Stichtag den Wechselkurs, mit dem Sie die Teile zusammengerechnet haben.

Ein- und Auszahlungen vergessen die meisten. Ein Topf, der um 2.500 € gewachsen ist, weil Sie 1.800 € eingezahlt haben, erzählt eine andere Geschichte als einer, der von allein um denselben Betrag gewachsen ist. Das Modell kann beide nicht auseinanderhalten, wenn Sie es ihm nicht sagen.

Ein KI-Chat ohne Internetzugang kann den Wert keines Bestandteils nachschlagen. Ist ein Teil eine Anlage, geben Sie ihren Wert zum selben Stichtag an wie die übrigen.

Hier ist meine Finanzübersicht. Verwende nur diese Zahlen.

Währung: [z. B. EUR]
Datum: [heutiges Datum]
Alter: [optional]

VERMÖGEN
[Name] | [Kategorie: Bankguthaben / Aktien / ETFs / Krypto / Immobilie / Edelmetalle / Sonstiges] | [Wert]
[Name] | [Kategorie] | [Wert]
...

VERBINDLICHKEITEN
[Name] | [Art: Baufinanzierung / Autokredit / Kreditkarte / Studienkredit / Sonstiges] | [Restschuld] | [Zinssatz, falls bekannt]
...

KONTEXT (optional, verbessert die Antwort)
Monatliches Nettoeinkommen: [Betrag]
Monatliche Ausgaben: [Betrag]
Monatlich gespart oder angelegt: [Betrag]
Wert desselben Vermögens vor 12 Monaten: [Betrag]

Der Prompt

Kopieren Sie genau diesen Text und fügen Sie ihn in ChatGPT, Claude oder Gemini direkt unter Ihrer Finanzübersicht ein.

Du bist Analyst für private Finanzen. Schreib eine klare, kurze
Zusammenfassung einer eigenen Finanzkennzahl, die ich verfolge.

Kennzahl: [Name und Definition]
Bestandteile und ihre Werte: [jeder Teil, Wert heute und vor 12 Monaten,
Ein- und Auszahlungen]
Werte heute, vor 30 Tagen, vor 12 Monaten und vor 5 Jahren: [vier Beträge
und Währung]

1. Sag, was die Kennzahl misst und welchen Wert sie heute hat.
2. Berechne die Veränderung über 30 Tage, 12 Monate und 5 Jahre, als Betrag
   und in Prozent. Zeige die Rechnung.
3. Schlüssle die Veränderung über 12 Monate nach Bestandteilen auf und trenne
   meine Ein- und Auszahlungen von Wertveränderungen.
4. Vergleiche das Ergebnis mit typischen Situationen für eine Kennzahl dieser
   Art und sag, welche Vergleichswerte oder üblichen Vorgehensweisen gelten.
5. Nenne die üblichen Ziele und häufigen Fehler bei einer solchen Kennzahl.
6. Sind die Daten zu dünn für eine sinnvolle Zusammenfassung, sag das und
   schlage vor, was ich erfassen sollte.

Frag nach jedem fehlenden Wert, statt ihn zu schätzen. Nur zur Bildung: keine
Kauf- oder Verkaufsempfehlungen und keine Produkte.

So sieht eine gute Antwort aus

Eine gute Zusammenfassung beginnt mit dem Wert der Kennzahl und einem Satz dazu, was sie misst. Es folgen die drei Veränderungen, jeweils als Betrag und in Prozent; die Veränderung über 5 Jahre ist als nicht verfügbar markiert, wenn Sie dafür keinen Wert angegeben haben.

Die Aufschlüsselung nach Bestandteilen ist der Teil, der die Zusammenfassung lohnend macht. Angenommen, Ihre Kennzahl „Eigenkapital Wohnung“ umfasst ein Tagesgeldkonto und einen ETF. Das Tagesgeldkonto stieg von 16.000 auf 18.000 €, einschließlich 1.800 €, die Sie eingezahlt haben. Der ETF wird in US-Dollar geführt und stieg von 8.400 auf 9.000 USD, der Einfachheit halber an beiden Stichtagen zu 1,20 USD je Euro umgerechnet, also von 7.000 auf 7.500 €. Die Kennzahl stieg von 23.000 auf 25.500 €, also um 10,9 %. Von den 2.500 € Zuwachs stammen 1.800 € aus Ihren Einzahlungen, 200 € aus Zinsen und 500 € aus dem Kursanstieg des ETF. Eine gute Antwort stellt das in einer kleinen Tabelle dar, die Sie Zeile für Zeile prüfen können.

Der Vergleich mit typischen Situationen bleibt allgemein, etwa welchen Teil ihres Eigenkapitals Menschen üblicherweise in Anlagen halten, die kurz vor dem Kauf noch fallen können.

Am Ende stehen Ziele und Fehler, der für Ihre Zahlen wichtigste Fehler zuerst, etwa einen Kursgewinn für Sparfortschritt zu halten.

Was dieser Prompt nicht leisten kann

Die Zusammenfassung ist nur so vollständig wie Ihre Definition. Gehört ein Tagesgeldkonto zur Kennzahl, fehlt aber in der Zeile zu den Bestandteilen, kann das Modell das nicht bemerken.

Ein KI-Chat ohne Internetzugang kennt keine aktuellen Kurse oder Wechselkurse für die Bestandteile Ihrer Kennzahl und kann frühere Werte, die Sie nicht angegeben haben, nicht rekonstruieren. Ein einziger Wechselkurs für beide Stichtage, wie im Beispiel, verdeckt den Währungseffekt; der jeweilige Kurs des Stichtags zeigt ihn, rechnet ihn aber in die Summen ein. Sagen Sie, wofür Sie sich entschieden haben.

Die genannten Vergleichswerte sind allgemein und sagen nichts über Ihr Land, Ihr Einkommen oder Ihre Steuerregeln. Prüfen Sie, ob die Bestandteile jeweils die Summe ergeben.

Ohne Abtippen

In Sumio ist das der Prompt „Zusammenfassung“ für eine eigene Kennzahl, einer der 62 Prompts im KI-Assistenten. Eigene Kennzahlen und der Assistent gehören beide zu Premium. Sie starten den Prompt mit einem Fingertipp für eine Kennzahl, die Sie bereits in der App angelegt haben, und müssen vorher nichts abtippen oder zusammenrechnen. Ihre Daten bleiben standardmäßig auf Ihrem Gerät gespeichert, und für die Zusammenfassung schickt die App die nötigen Zahlen an einen KI-Anbieter.