KI-Prompt: Eine eigene Finanzkennzahl richtig deuten und nutzen

Was Sie brauchen

Sie brauchen eine kurze Beschreibung der Kennzahl und einige ihrer Werte im Zeitverlauf. Eine eigene Kennzahl ist hier jede Zahl oder Gruppierung, die Sie selbst festgelegt haben: mehrere Konten, die Sie als einen Topf betrachten, oder eine Größe, die Sie beobachten, etwa Ihre schnell verfügbaren Ersparnisse. In Sumio ist das eine eigene Kennzahl, die Sie in der App anlegen.

Die Vorlage für die Finanzübersicht auf dieser Seite ist optional. Der Prompt arbeitet mit den Zeilen zur Kennzahl selbst. Setzen Sie die Übersicht nur dann darüber, wenn die Kennzahl erst im Verhältnis zu Ihrem übrigen Geld Sinn ergibt, zum Beispiel als Anteil an Ihrem Gesamtvermögen.

Füllen Sie im Prompt diese Zeilen aus:

• Kennzahl: [Name und was sie umfasst, z. B. „Notgroschen: Girokonto plus Tagesgeldkonto“]
• Werte heute, vor 12 Monaten und vor 5 Jahren: [Beträge und Währung, so weit zurück, wie Sie sie haben]
• Wofür ich sie nutze: [ein Ziel, eine Grenze, ein Vergleich oder nur zur Beobachtung]

Die Zeile mit der Definition ist die wichtigste. „Ersparnisse“ kann ein einzelnes Konto bedeuten oder alles außer Immobilien, und das Modell kann das nicht unterscheiden, solange Sie es nicht aufschreiben. Mischt die Kennzahl Währungen, geben Sie jeden Teil in seiner Währung an und dazu den Wechselkurs, mit dem Sie die Teile zusammengerechnet haben.

Die dritte Zeile bestimmt die Form der Antwort. Eine Kennzahl mit Ziel bekommt eine Planungsrechnung, eine, die Sie nur beobachten, Hilfe beim Lesen des Trends. Wenn Sie Ihre monatlichen Ausgaben erfassen, ergänzen Sie sie in der Zeile mit der Definition, denn viele Faustregeln werden in Monatsausgaben ausgedrückt.

Hier ist meine Finanzübersicht. Verwende nur diese Zahlen.

Währung: [z. B. EUR]
Datum: [heutiges Datum]
Alter: [optional]

VERMÖGEN
[Name] | [Kategorie: Bankguthaben / Aktien / ETFs / Krypto / Immobilie / Edelmetalle / Sonstiges] | [Wert]
[Name] | [Kategorie] | [Wert]
...

VERBINDLICHKEITEN
[Name] | [Art: Baufinanzierung / Autokredit / Kreditkarte / Studienkredit / Sonstiges] | [Restschuld] | [Zinssatz, falls bekannt]
...

KONTEXT (optional, verbessert die Antwort)
Monatliches Nettoeinkommen: [Betrag]
Monatliche Ausgaben: [Betrag]
Monatlich gespart oder angelegt: [Betrag]
Wert desselben Vermögens vor 12 Monaten: [Betrag]

Der Prompt

Kopieren Sie genau diesen Text und fügen Sie ihn in ChatGPT, Claude oder Gemini direkt unter Ihrer Finanzübersicht ein.

Du vermittelst Wissen über private Finanzen. Hilf mir, eine eigene
Finanzkennzahl zu verstehen und zu nutzen, die ich verfolge.

Kennzahl: [Name und was sie umfasst]
Werte heute, vor 12 Monaten und vor 5 Jahren: [Beträge und Währung]
Wofür ich sie nutze: [Ziel, Grenze, Vergleich oder Beobachtung]

1. Erkläre anhand meiner Definition, was diese Kennzahl misst und was sie
   auslässt.
2. Beschreibe, wie Menschen eine solche Kennzahl üblicherweise nutzen: als
   Vergleich mit einer Faustregel, zum Lesen des Trends und zum Durchspielen
   von Szenarien.
3. Wende jedes davon auf meine Zahlen an. Zeige die Rechnung und nimm für die
   Szenarien zwei oder drei einfache Was-wäre-wenn-Fälle.
4. Beschreibe, welche Ziele sich Menschen mit solchen Kennzahlen
   typischerweise setzen und wie die Kennzahlen üblicherweise falsch gelesen
   werden.
5. Sind meine Daten zu dünn für eine sinnvolle Antwort, sag das und schlage
   vor, was ich als Nächstes erfassen sollte.

Steht meine Finanzübersicht oben, nutze sie nur als Kontext. Frag nach jeder
fehlenden Zahl, statt sie zu schätzen. Nur zur Bildung: keine Kauf- oder
Verkaufsempfehlungen und keine Produkte.

So sieht eine gute Antwort aus

Eine gute Antwort wiederholt zuerst Ihre Definition und nennt, was außerhalb davon liegt. Ein Notgroschen, der nur Bankkonten zählt, lässt Geldmarktfonds weg; einer, der ein Depot mitzählt, enthält Geld, das genau dann an Wert verlieren kann, wenn Sie es brauchen.

Der Vergleichsteil nutzt Faustregeln, kennzeichnet sie als solche und zeigt die Rechnung. Angenommen, Ihr Notgroschen besteht aus 6.000 € auf einem Tagesgeldkonto und 3.600 USD auf einem Dollarkonto, umgerechnet zu 1,20 USD je Euro, zusammen also 9.000 €. Bei monatlichen Ausgaben von 1.800 € reicht er für fünf Monate. Ein Ziel von sechs Monaten wären 10.800 €, also eine Lücke von 1.800 €, die Sie mit einer Sparrate von 300 € im Monat in sechs Monaten schließen.

Der Abschnitt zum Trend vergleicht die Werte von vor 12 Monaten und vor 5 Jahren und sagt, wie viel der Veränderung Ihr eigenes Sparen erklärt, sofern Ihre Angaben dafür genau genug sind. Die Szenarien bleiben einfach: Die Ausgaben steigen um ein Zehntel, das Einkommen fällt drei Monate lang aus, oder der Dollar-Anteil verliert 2 % gegenüber dem Euro, was 60 € von der Summe abzieht, ohne dass Sie etwas tun.

Die Fehler, die das Modell nennt, sind typisch für selbst gebaute Kennzahlen: dasselbe Geld in zwei Kennzahlen zählen, Brutto- und Nettowerte mischen und eine Wechselkursbewegung für Sparfortschritt halten.

Was dieser Prompt nicht leisten kann

Das Modell kennt Ihre Kennzahl nur aus der Zeile, die Sie geschrieben haben. Ist die Definition unscharf, ist es die Antwort auch, und das Modell kann nicht prüfen, ob die Teile die angegebene Summe ergeben.

Faustregeln wie drei bis sechs Monatsausgaben als Notgroschen sind allgemeine Ausgangspunkte. Sie berücksichtigen weder Ihr Einkommen noch die Sicherheit Ihres Arbeitsplatzes oder Ihr Land, und die Antwort enthält keine steuerliche oder rechtliche Einschätzung für Ihren Wohnort.

Ohne Internetzugang kennt ein KI-Chat keine aktuellen Kurse oder Wechselkurse für die Bestandteile der Kennzahl. Werte, die Anlagen enthalten, bleiben auf dem Stand des Tages, an dem Sie sie kopiert haben. Rechnen Sie die Szenarien nach, bevor Sie sich darauf verlassen.

Ohne Abtippen

In Sumio ist das der Prompt „Einblicke“ für eine eigene Kennzahl, einer der 62 Prompts im KI-Assistenten. Eigene Kennzahlen und der Assistent gehören beide zu Premium. Sie starten den Prompt mit einem Fingertipp für eine Kennzahl, die Sie bereits in der App angelegt haben, und müssen Definition und Werte nicht von Hand aufschreiben. Ihre Daten bleiben standardmäßig auf Ihrem Gerät gespeichert; für die Analyse schickt die App die nötigen Zahlen an einen KI-Anbieter.