Prompt de IA para calcular su número FIRE y su independencia financiera

Qué necesita

Necesita el valor de sus inversiones, sus ingresos netos mensuales y lo que gasta de verdad cada mes. No sume la vivienda en la que vive a las inversiones, salvo que piense venderla para vivir de ese dinero cuando alcance la independencia financiera.

En el apartado de contexto de la plantilla, escriba su gasto mensual real. La cifra objetivo sale directamente de su gasto anual: si gasta 4.000 € al mes, su gasto anual es de 48.000 €. Incluya suscripciones, impuestos y gastos de salud. Si cobra alquileres o dividendos que seguirán llegando cuando deje de trabajar, anótelos para que el modelo calcule solo lo que tendrá que retirar de la cartera.

Rellene la plantilla de resumen financiero de abajo, copie el bloque y péguelo en su chat de IA junto con el prompt.

Lo que pegue en un asistente de IA llega a la empresa que lo ofrece. Si lo prefiere, redondee las cifras y omita los nombres de las entidades, que el cálculo no necesita.

Este es mi resumen financiero. Usa solo estas cifras.

Divisa: [p. ej., EUR]
Fecha: [fecha de hoy]
Edad: [opcional]

ACTIVOS
[nombre] | [categoría: efectivo / acciones / ETF / cripto / inmueble / metales / otros] | [valor]
[nombre] | [categoría] | [valor]
...

PASIVOS
[nombre] | [tipo: hipoteca / préstamo del coche / tarjeta de crédito / préstamo de estudios / otros] | [saldo pendiente] | [tipo de interés, si se conoce]
...

CONTEXTO (opcional, mejora la respuesta)
Ingresos netos mensuales: [importe]
Gastos mensuales: [importe]
Lo que ahorro o invierto cada mes: [importe]
Valor de los mismos activos hace 12 meses: [importe]

El prompt

Copie exactamente este texto y péguelo en ChatGPT, Claude o Gemini justo debajo de su resumen financiero.

Eres un analista financiero que conoce el movimiento de la independencia
financiera (FIRE). Con los datos de mi resumen financiero de arriba:

1. Calcula mi tasa de ahorro actual a partir de los ingresos y los gastos.
2. Calcula mi número FIRE con una tasa de retirada del 4 % y después del
   3,5 % y del 3 %, y explica qué me aporta la diferencia entre esas tasas.
3. Estima los años que me faltan para la independencia financiera con mi tasa
   de ahorro actual y muestra cómo cambian si la subo cinco y diez puntos
   porcentuales.
4. Indica qué parte del camino he recorrido ya.
5. Explica los dos supuestos de este cálculo que tienen más probabilidades de
   fallar y en qué dirección.

Muestra todas las operaciones. Pregúntame lo que falte en lugar de rellenarlo.

Cómo es una buena respuesta

La respuesta debería empezar con el cálculo de la tasa de ahorro: ingresos netos menos gasto, dividido entre los ingresos netos. Debe darle el porcentaje sin rodeos, para que vea qué parte de lo que cobra acaba invertida cada mes.

Después calcula su número FIRE con tres tasas de retirada habituales. Al 4 %, el objetivo es 25 veces el gasto anual; con 48.000 € al año, 1.200.000 €. Al 3,5 %, unos 1.371.000 €. Al 3 %, 1.600.000 €, algo más de 33 veces el gasto. La regla del 4 % procede del llamado estudio Trinity, que analizó con datos históricos de la bolsa y los bonos de Estados Unidos qué carteras aguantaban periodos de hasta 30 años. Una buena respuesta lo menciona y explica que las tasas más bajas dan margen frente a jubilaciones más largas y caídas fuertes en los primeros años.

La proyección debe estimar los años que le faltan con su tasa de ahorro y el capital que ya tiene, suponiendo una rentabilidad real del 5 %, y mostrar cuántos años de trabajo se ahorra si sube la tasa cinco y diez puntos porcentuales.

También debe darle su progreso en porcentaje. Si ya tiene 300.000 € y su objetivo es 1.200.000 €, ha recorrido el 25 % del camino.

Termina examinando los dos supuestos más débiles, como que su gasto se mantenga igual durante veinte años o que los impuestos no cambien.

Lo que este prompt no puede decirle

El prompt parte de un gasto fijo, y eso casi nunca se cumple durante treinta o cuarenta años. No puede anticipar cambios de vida como tener hijos, cuidar de sus padres o una enfermedad crónica.

El modelo tampoco puede saber si la historia de la bolsa estadounidense, en la que se basa la regla del 4 %, se repetirá en los mercados en los que usted invierte. Supone rentabilidades medias y suaves, e ignora el riesgo de secuencia: una caída fuerte en los primeros años puede agotar el capital antes de tiempo. No conoce los impuestos sobre las ganancias o el patrimonio que reducirán lo que retire. Los modelos de lenguaje fallan a menudo con los logaritmos que hacen falta para calcular los años, así que compruébelos en una hoja de cálculo.

Sin copiar los datos cada vez

Seguir su camino hacia la independencia financiera con prompts externos obliga a reescribir ingresos, gastos y saldos cada vez que se mueven los precios. En Sumio, este análisis es uno de los 62 prompts integrados en el asistente de IA. Calcula con un toque su tasa de ahorro y los años que le faltan sobre la cartera que ya tiene registrada, con cotizaciones que se actualizan solas. El asistente de IA forma parte de la suscripción Premium. Sus registros se guardan en su dispositivo, sin necesidad de cuenta y sin anuncios; al lanzar la consulta, las cifras necesarias se envían a un proveedor de modelos de IA.