Prompt de IA para calcular el capital que necesita para jubilarse

Qué necesita

Necesita el saldo actual de sus inversiones, lo que ahorra cada mes y los cuatro datos sobre su jubilación que se indican a continuación. Separe sus inversiones de la vivienda en la que vive: una casa no genera dinero para gastar, salvo que piense venderla para mudarse a una más pequeña o alquilarla.

Debajo de la plantilla, añada los cuatro datos del recuadro: la edad a la que quiere dejar el trabajo remunerado, lo que le gustaría gastar al año expresado en dinero de hoy (con el poder de compra actual), la pensión pública o de empresa que espera cobrar al año y el país donde piensa vivir, que determina los impuestos y la sanidad. Si no conoce la pensión, escriba «desconocida».

Rellene la plantilla de resumen financiero de abajo, añada los cuatro datos y péguelo todo en el chat junto con el prompt.

Lo que pegue en un asistente de IA llega a la empresa que lo ofrece. Si lo prefiere, redondee las cifras y omita los nombres de las entidades, que el cálculo no necesita.

Este es mi resumen financiero. Usa solo estas cifras.

Divisa: [p. ej., EUR]
Fecha: [fecha de hoy]
Edad: [opcional]

ACTIVOS
[nombre] | [categoría: efectivo / acciones / ETF / cripto / inmueble / metales / otros] | [valor]
[nombre] | [categoría] | [valor]
...

PASIVOS
[nombre] | [tipo: hipoteca / préstamo del coche / tarjeta de crédito / préstamo de estudios / otros] | [saldo pendiente] | [tipo de interés, si se conoce]
...

CONTEXTO (opcional, mejora la respuesta)
Ingresos netos mensuales: [importe]
Gastos mensuales: [importe]
Lo que ahorro o invierto cada mes: [importe]
Valor de los mismos activos hace 12 meses: [importe]

El prompt

Copie exactamente este texto y péguelo en ChatGPT, Claude o Gemini justo debajo de su resumen financiero.

Eres un analista financiero especializado en planificación de la jubilación.
Con los datos de mi resumen financiero de arriba y los de abajo, evalúa en qué
punto estoy.

Edad de jubilación prevista: [edad]
Gasto anual deseado en la jubilación, en dinero de hoy: [importe]
Pensión pública o de empresa prevista, anual: [importe o «desconocida»]
País de jubilación: [país]

1. Estima el capital necesario para cubrir ese gasto. Muestra el método y la
   tasa de retirada que usas, y explica por qué la eliges.
2. Compáralo con lo que tengo y lo que aporto, y estima la diferencia.
3. Muestra cómo cambia esa diferencia con rentabilidades reales anuales del
   3 %, el 5 % y el 7 %.
4. Explica a qué supuesto es más sensible el resultado.
5. Dame tres cosas que podría cambiar, ordenadas por cuánto reduce cada una la
   diferencia.

Trata las normas fiscales y de pensiones de cada país como inciertas y dilo.
Pide los datos que falten. Nada de recomendaciones de productos.

Cómo es una buena respuesta

La respuesta debería empezar con el cálculo del capital a la vista. Primero resta la pensión que espera cobrar del gasto anual que quiere tener, para saber cuánto tendrá que salir cada año de sus ahorros. Después aplica una tasa de retirada sostenible, por ejemplo el 3,5 % o el 4 % según los años que vaya a durar la jubilación, y muestra la operación. Con un gasto de 30.000 € al año y una pensión de 18.000 €, faltan 12.000 € anuales; al 4 %, eso supone 300.000 € de capital.

Luego compara esa cifra con lo que ya tiene y con lo que aporta cada mes. Proyecta su cartera hasta la edad de jubilación y le dice, en euros, cuánto le sobra o le falta.

A continuación, un análisis de sensibilidad muestra cómo cambia la diferencia con rentabilidades reales (es decir, descontada la inflación) del 3 %, el 5 % y el 7 %. Así ve cuánto depende el resultado de los mercados.

El análisis debe señalar la variable a la que su plan es más vulnerable: la subida de los gastos de salud, vivir más años de lo previsto o una mala racha de mercado justo al principio de la jubilación, lo que se llama riesgo de secuencia de rentabilidades.

Por último, propone tres ajustes ordenados por su efecto en la diferencia, como retrasar dos años la jubilación o subir un 15 % el ahorro mensual.

Lo que este prompt no puede decirle

El prompt no puede prever cambios en la edad legal de jubilación, en los impuestos ni en la sostenibilidad de las pensiones públicas dentro de varias décadas. Los gastos de salud en la vejez suelen crecer más deprisa que la inflación general, y los modelos sencillos tienden a quedarse cortos.

El modelo no sabe si el país donde se jubile grava sus ganancias en todo el mundo, el rescate de un plan de pensiones (que en España tributa como rendimiento del trabajo) o el patrimonio. Tampoco tiene en cuenta los tipos de cambio si ahorra en una divisa y se jubila en otra; si se muda a otro país, esas variaciones pueden cambiar mucho su poder de compra real. Los modelos de lenguaje se equivocan a veces al combinar inflación y aportaciones periódicas, así que compruebe las cifras en una hoja de cálculo. El resultado es una referencia para planificar, no asesoramiento financiero.

Sin copiar los datos cada vez

Fuera de la app, revisar su jubilación implica reunir saldos, estimar rentabilidades y volver a escribir las cuentas cada vez que cambian los valores. En Sumio, este análisis es uno de los 62 prompts integrados en el asistente de IA. Se ejecuta con un toque sobre los saldos que ya tiene registrados, así que la diferencia se calcula con el valor actual de sus inversiones. El asistente de IA forma parte de la suscripción Premium. Sus registros se guardan en su dispositivo, sin necesidad de cuenta y sin anuncios; al lanzar la consulta, las cifras necesarias se envían a un proveedor de modelos de IA.