KI-Prompt: Rentenlücke berechnen und Ruhestand planen

Was Sie brauchen

Sie brauchen Ihr angelegtes Vermögen, Ihre monatliche Sparrate und die vier Angaben zum Ruhestand unten. Trennen Sie Anlagen von der selbst genutzten Immobilie. Eine Wohnung, in der Sie leben, bringt kein Geld zum Ausgeben, es sei denn, Sie wollen sie verkaufen, in eine kleinere ziehen oder sie vermieten.

Ergänzen Sie unter der Vorlage diese vier Angaben:

• Wunsch-Rentenalter: das Alter, ab dem Sie nicht mehr gegen Bezahlung arbeiten wollen.
• Gewünschte jährliche Ausgaben im Ruhestand, in heutiger Kaufkraft: was Sie pro Jahr ausgeben möchten, gerechnet in heutigen Preisen.
• Erwartete Rente pro Jahr (gesetzlich, betrieblich, privat): alle Renten zusammen, oder „unbekannt“. Ihre gesetzliche Rente steht in der jährlichen Renteninformation der Deutschen Rentenversicherung. Der Betrag dort ist brutto; Steuern sowie Beiträge zur Kranken- und Pflegeversicherung gehen noch ab.
• Land, in dem ich im Ruhestand leben will: davon hängen Steuern und Krankenversicherung ab.

Die Vorlage unten ordnet Ihr Vermögen und Ihre Verbindlichkeiten. Kopieren Sie sie, tragen Sie Ihre Werte ein, ergänzen Sie die vier Angaben und fügen Sie alles zusammen mit dem Prompt in Ihren KI-Chat ein. Alles, was Sie dort einfügen, geht an den Anbieter des Chats; Namen und Versicherungsnummern lassen Sie deshalb besser weg.

Hier ist meine Finanzübersicht. Verwende nur diese Zahlen.

Währung: [z. B. EUR]
Datum: [heutiges Datum]
Alter: [optional]

VERMÖGEN
[Name] | [Kategorie: Bankguthaben / Aktien / ETFs / Krypto / Immobilie / Edelmetalle / Sonstiges] | [Wert]
[Name] | [Kategorie] | [Wert]
...

VERBINDLICHKEITEN
[Name] | [Art: Baufinanzierung / Autokredit / Kreditkarte / Studienkredit / Sonstiges] | [Restschuld] | [Zinssatz, falls bekannt]
...

KONTEXT (optional, verbessert die Antwort)
Monatliches Nettoeinkommen: [Betrag]
Monatliche Ausgaben: [Betrag]
Monatlich gespart oder angelegt: [Betrag]
Wert desselben Vermögens vor 12 Monaten: [Betrag]

Der Prompt

Kopieren Sie genau diesen Text und fügen Sie ihn in ChatGPT, Claude oder Gemini direkt unter Ihrer Finanzübersicht ein.

Du bist Finanzanalyst mit Schwerpunkt Ruhestandsplanung. Beurteile anhand
meiner Finanzübersicht oben und der Angaben unten, wo ich stehe.

Wunsch-Rentenalter: [Alter]
Gewünschte jährliche Ausgaben im Ruhestand, in heutiger Kaufkraft: [Betrag]
Erwartete Rente pro Jahr (gesetzlich, betrieblich, privat): [Betrag oder „unbekannt“]
Land, in dem ich im Ruhestand leben will: [Land]

1. Schätze das Kapital, das ich für diese Ausgaben brauche. Zeige deine Methode
   und die Entnahmerate, die du verwendest, und begründe die Wahl.
2. Vergleiche das mit dem, was ich habe und jeden Monat dazulege, und schätze
   die Lücke.
3. Zeige, wie sich die Lücke bei 3 %, 5 % und 7 % realer Rendite pro Jahr
   verändert.
4. Erkläre, auf welche deiner Annahmen das Ergebnis am stärksten reagiert.
5. Nenne drei Dinge, die ich ändern könnte, sortiert danach, wie stark jedes
   die Lücke verkleinert.

Behandle länderspezifische Steuer- und Rentenregeln als unsicher und sag das.
Frag nach fehlenden Angaben. Keine Produktempfehlungen.

So sieht eine gute Antwort aus

Die Antwort beginnt mit einer nachvollziehbaren Rechnung. Das Modell zieht Ihre erwartete Rente von den gewünschten Ausgaben ab und teilt den Rest durch eine Entnahmerate, etwa 3,5 oder 4 %, je nachdem, wie lang Ihr Ruhestand dauern soll. Ein Beispiel: Sie möchten 36.000 € im Jahr ausgeben und erwarten 18.000 € Rente nach Abzügen. Es bleiben 18.000 € pro Jahr. Bei 4 % Entnahme ergibt das einen Kapitalbedarf von 450.000 €, bei 3,5 % rund 514.000 €.

Danach vergleicht es dieses Ziel mit Ihrem Vermögen und Ihrer Sparrate. Es rechnet Ihr heutiges Kapital bis zum Rentenbeginn hoch und nennt die Differenz zum Ziel als Betrag in Euro, also Überschuss oder Lücke.

Die Sensitivitätsanalyse zeigt die Lücke bei 3 %, 5 % und 7 % realer, also inflationsbereinigter Rendite. So sehen Sie, wie viel vom Ergebnis an der Börse hängt.

Das Modell sollte klar sagen, auf welche Größe Ihr Plan am empfindlichsten reagiert. Das kann ein langes Leben sein, steigende Gesundheits- und Pflegekosten oder schlechte Renditen in den ersten Jahren des Ruhestands.

Zum Schluss folgen drei Stellschrauben, sortiert nach ihrer Wirkung, etwa zwei Jahre später in Rente zu gehen oder die Sparrate um 15 % zu erhöhen.

Was dieser Prompt nicht leisten kann

Der Prompt kann nicht vorhersagen, wie sich Regelaltersgrenze, Steuerrecht oder Rentenniveau in den kommenden Jahrzehnten entwickeln. Gesundheits- und Pflegekosten steigen im Alter oft schneller als die allgemeinen Preise, was einfache Modelle unterschätzen.

Das Modell weiß nicht genau, wie Ihr Ruhestandsland Renten, Kapitalerträge, Einmalzahlungen oder Vermögen besteuert. In Deutschland hängt zum Beispiel der steuerpflichtige Anteil der gesetzlichen Rente vom Jahr des Rentenbeginns ab. Wenn Sie in Euro sparen und in einem Land mit anderer Währung leben wollen, können Wechselkurse Ihre Kaufkraft deutlich verschieben. Bei Rechnungen, die Inflation und laufende Einzahlungen verbinden, machen Sprachmodelle leicht Fehler, prüfen Sie die Zahlen also in einer Tabellenkalkulation nach. Das Ergebnis ist ein rechnerischer Anhaltspunkt für die Planung, keine Finanzberatung.

Ohne Abtippen

Ohne App stellen Sie Ihr Vermögen für jede neue Rechnung wieder von Hand zusammen, schätzen Renditen und geben die Kontostände erneut ein. In Sumio ist diese Ruhestandsanalyse einer von 62 Prompts, die direkt in die App eingebaut sind. Sie wertet mit einem Fingertipp die Bestände aus, die Sie dort erfasst haben, und Kurse und Wechselkurse aktualisiert die App automatisch. Die Bestände selbst tragen Sie ein, denn Sumio synchronisiert derzeit nicht mit Banken oder Brokern. Der KI-Assistent gehört zu Premium. Für eine Auswertung schickt die App die nötigen Zahlen an einen KI-Anbieter; Ihre Daten bleiben standardmäßig auf Ihrem Gerät gespeichert. Ein Konto brauchen Sie nicht, Werbung gibt es keine.