Qué es una acción, un ETF o un fondo y qué mueve su precio, en lenguaje sencillo

Qué necesita

La plantilla de resumen financiero es opcional. Sin ella, el prompt explica el valor por sí solo. Si la pega encima del prompt, el modelo también puede decir qué parte de sus activos representa este valor, lo que indica cuánto le afectan sus subidas y bajadas. Después rellene estas líneas:

• Valor: [ticker o nombre del fondo]
• Precio actual y divisa: [precio]
• Precio hace 30 días y hace 12 meses: [precio] / [precio]
• TER y principales posiciones del fondo: [TER y las diez mayores posiciones con su peso, o «no es un fondo»]

El TER (total expense ratio, los gastos totales del fondo) es su coste anual de funcionamiento, expresado como porcentaje de lo que usted tiene invertido. La ficha del fondo lo muestra, junto con las mayores posiciones y su peso. Si copia de la ficha las diez primeras, el modelo puede decirle si un fondo que posee cientos de empresas depende mucho de unas pocas.

Para una sola empresa bastan las líneas de precio. Escriba el nombre tal como lo muestra su bróker y añada la bolsa si la empresa cotiza en más de un mercado, para que el modelo explique el negocio correcto.

Este es mi resumen financiero. Usa solo estas cifras.

Divisa: [p. ej., EUR]
Fecha: [fecha de hoy]
Edad: [opcional]

ACTIVOS
[nombre] | [categoría: efectivo / acciones / ETF / cripto / inmueble / metales / otros] | [valor]
[nombre] | [categoría] | [valor]
...

PASIVOS
[nombre] | [tipo: hipoteca / préstamo del coche / tarjeta de crédito / préstamo de estudios / otros] | [saldo pendiente] | [tipo de interés, si se conoce]
...

CONTEXTO (opcional, mejora la respuesta)
Ingresos netos mensuales: [importe]
Gastos mensuales: [importe]
Lo que ahorro o invierto cada mes: [importe]
Valor de los mismos activos hace 12 meses: [importe]

El prompt

Copie exactamente este texto y péguelo en ChatGPT, Claude o Gemini justo debajo de su resumen financiero.

Eres un guía paciente que explica una inversión a alguien que empieza a
invertir. Define cada término financiero la primera vez que lo uses.

Valor: [ticker o nombre del fondo]
Precio actual y divisa: [precio]
Precio hace 30 días y hace 12 meses: [precio] / [precio]
TER y principales posiciones del fondo: [TER y las diez mayores con su peso, o «no es un fondo»]

Responde en estas secciones, en este orden:
1. Datos y evolución: la variación a 30 días y a 12 meses en porcentaje, con
   las operaciones, y el tipo de activo y el sector si los conoces.
2. Qué hace: cómo gana dinero la empresa o qué tiene el fondo, y si se orienta
   sobre todo al crecimiento, a las rentas o a la estabilidad.
3. Qué lo mueve: los principales factores económicos y sectoriales y los
   principales riesgos, descritos con calma. Si es un fondo, di si unas pocas
   posiciones pesan mucho.
4. Qué falta: la información que cambiaría este panorama.
5. Conclusión sencilla: un resumen breve y hasta tres cosas que tener en
   cuenta mientras lo sigo. Si arriba está mi resumen financiero, di qué parte
   de mis activos representa este valor.

Si no puedes consultar internet, di que no tienes precios en directo. Si falta
una cifra, pídemela en lugar de estimarla. Nada de previsiones, ninguna
opinión sobre comprar, vender o mantener y ningún otro producto que
considerar.

Cómo es una buena respuesta

Las cinco secciones deberían llegar en orden, sin un veredicto al principio. Suponga que pegó un ETF inventado de renta variable mundial a 102,00 €, frente a 98,50 € hace treinta días y 91,00 € hace un año. La sección de datos debería dar un +3,6 % a 30 días y un +12,1 % a 12 meses, con las dos divisiones escritas.

La segunda sección dice qué tiene usted en palabras corrientes: pequeñas porciones de muchas grandes empresas de varios países, que se mantienen sobre todo para crecer a largo plazo. Términos como ETF y capitalización bursátil se definen en una frase la primera vez que aparecen.

En un fondo, la sección de factores usa las líneas de la ficha que usted copió. Si las diez mayores posiciones suman el 24 % del fondo, el modelo debería decir que alrededor de una cuarta parte de su dinero sigue a diez empresas, lo que dice más que el número total de posiciones. Los riesgos se describen con sencillez: una caída general de las bolsas, los movimientos de divisa entre las posiciones del fondo y su propia moneda, o que un sector llegue a dominar.

La sección de lo que falta nombra lo que los datos dejan abierto, como cómo tributarían en su caso las ganancias o cuánto tiempo piensa mantener la inversión. La conclusión recoge hasta tres puntos, por ejemplo el coste: un TER del 0,20 % sobre 25.000 € supone 50 € al año. Si adjuntó su resumen, también indica qué parte de sus activos representa el valor.

Lo que este prompt no puede decirle

Una explicación sencilla simplifica. Las clases de participaciones, la forma en que un fondo replica su índice y la tributación de sus dividendos se resumen en una frase o se quedan fuera. Si su herramienta de chat no puede consultar internet, no tiene ningún precio en directo del valor y puede describir un fondo a partir de una ficha antigua, así que compárelo con los documentos actuales de la gestora. Las empresas pequeñas y los fondos poco conocidos son los casos en que los modelos describen con más frecuencia un negocio equivocado.

Dos precios dejan fuera lo accidentado que fue el año. El modelo no puede decirle qué impuesto pagaría por una venta en su país, y puede calcular mal los porcentajes, así que revise la sección de datos. Para juzgar cómo encaja el valor con el resto de lo que tiene, necesita el resumen financiero o un prompt de cartera.

Sin copiar los datos cada vez

Fuera de la app, antes de cada explicación busca los precios y copia la ficha del fondo. En Sumio, «Activo explicado de forma sencilla» es uno de los 62 prompts del asistente de IA, que forma parte de la suscripción Premium. Se ejecuta sobre una acción o un fondo que ya sigue, y la app aporta los datos del valor y su historial de precios a 30 días y a 12 meses. Sus registros se guardan en su dispositivo; al lanzar el análisis, las cifras necesarias se envían a un proveedor de modelos de IA.